近期各地「套路貸」頻發：違約陷阱、高額滯納金……監管已出手

最新 06-02

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「套路貸」於近期頻頻發生，引起業內關注。

據了解，今年五月份，包括廣東、安徽、重慶等地的公安部門或檢察院，相繼披露了有關「套路貸」的案件情況，其中，有200多名涉「套路貸」嫌犯被捕（含批捕及已抓獲），涉案金額從數百萬元到數千萬元不等。

而針對「套路貸」的整治和打擊，監管早已出手……

各地「套路貸」頻發，涉案金額過億元

據安徽商報報道，近日，合肥一大四女學生小方（化名）因輕信無抵押網貸遭遇「套路貸」，借款2000元後，半年時間竟「滾」成20多萬元，最終整個家庭傾其所有還是補不上這個「窟窿」，網貸出現逾期，女學生甚至遭遇暴力催款。

據悉，小方去年11月份在網上看到了一則廣告，稱無抵押、零存款，只需要她的身份證就可以借款。剛好手頭緊張的小方抱著僥倖心理在網上貸款2000元。當時扣除了平台的各種手續費，她真正拿到手的只有1400多元。沒想到，這筆貸款之後，她的噩夢就來了。

一周以後，平台開始催促小方還款，不僅要還本金2000元，還要給600元的利息。也就是說，僅僅過了這一周，小方就要多給借款方1200元錢。

沒有經濟來源的小方根本還不上，這時借款方表示可以給小方再介紹一個人借錢，先把第一筆賬還上，條件同樣是「以貸還貸」的周息貸款。在借款人的誘導下，小方的貸款在逐步加大，貸了還，還了貸，還不清的貸款，還不清的利息，慢慢出現了「以貸款養貸款」惡循環。直到今年4月份，為了還貸款，小方甚至一次性貸款了2萬。

小方稱，基本所有的貸款都是7天為期限，到了第七天就會有人打電話催她還新的欠款。一周、兩周，周而復始。小方的貸款再也沒有還清，半年多時間已經累計達到20多萬元。

無獨有偶，近日，重慶檢察一分院公眾號發布消息稱，5月25日，重慶市九龍坡區檢察院以涉嫌詐騙罪，對一起重大涉惡「套路貸」系列詐騙案件的連某某、肖某某等119名犯罪嫌疑人依法批准逮捕。

此外，據新華社報道，5月6日從深圳市公安局獲悉，當地警方近日破獲一起特大「套路貸」犯罪案，抓獲犯罪嫌疑人61名，搗毀窩點7個，涉案金額過億元。

「套路貸」的「套路」

而所謂「套路貸」，就是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。其主要手法是先以免息、無抵押、低手續費等誘惑性廣告語為誘餌，和借款人簽訂陰陽合同、空白合同，等到還款日臨近，通過各種「套路」製造違約陷阱，收取高額滯納金、手續費等，惡意壘高借款金額，甚至通過暴力強迫借款人拿車或者房等資產抵債。

（套路貸借條）

總的來說，「套路貸」無非以幾種「套路」：

其一，製造民間借貸假象；犯罪分子會以各種名目，誘騙被害人簽訂虛假的借款合同、陰陽合同或巨額借條。而合同、借條上的金額往往高於借款實際金額。

其二，製造銀行流水痕迹；在與被害人簽訂合同後，犯罪分子會向被害人的銀行卡打入約定的金額，隨後又會立即要求被害人將錢款取出歸還，形成銀行流水與借款合同一致的假象。

其三，刻意製造違約；犯罪分子往往會以各種理由刻意製造被害人違約，再藉機索要高額違約金。他們最常用的手法就是「玩失蹤」。

其四，惡意壘高借款金額；等被害人無力支付時，犯罪分子會熱心為其介紹小額貸款公司，與被害人簽訂新的、更高數額的虛高借款合同。

其五，追債時軟硬兼施；犯罪分子在追討所謂的債務時，往往會採用虛假訴訟或暴力討債等方式，逼迫當事人就範。

面對「套路貸」監管已出手

值得一提的是，針對「套路貸」的整治和打擊，其實早在今年年初，就已有相關文件出台。

1月，中共中央、國務院下發掃黑除惡的文件，開啟了全國範圍內的掃黑除惡活動。

4月，銀保監、公安部等四部委下發通知，主要是針對沒有牌照的金融活動。

而在5月4日，中國銀行保險監督管理委員會會同公安部、國家市場監督管理總局、中國人民銀行，聯合印發了《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》（以下簡稱「《通知》」），以進一步規範民間借貸行為，維護經濟金融秩序，防範金融風險，切實保障人民群眾合法權益，打擊金融違法犯罪活動。

《通知》指出，嚴厲打擊以下非法金融活動：利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金髮放民間貸款；以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款；套取金融機構信貸資金，再高利轉貸等實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為。

同時近日，廣州市互聯網金融協會下發的《關於嚴禁「套路貸」等非法金融活動的通知》中也指出，具備合法放貸資質的機構應嚴格按照法律法規要求定價，實際綜合年化利率不得超過36%；不得在合同外另行收取費用；不得簽訂「陰陽合同」、「空白合同」、「虛假合同」，合同原件必須給到借款人；不得通過製造銀行走賬流水，造成已向借款人交付全部借款金額的假象；不得將不合理的高息、罰息等通過製造銀行流水及簽訂「連環合同」方式變造為新的貸款本金；不得以不回簡訊、不接電話、財務沒空等各種理由和方式有意造成借款人逾期，不得通過顯失公平的高額「違約金」或「罰息」等進行獲利，甚至作為主要獲利手段；不得通過車輛的抵/質押、房屋網簽等手段，非法變賣、處置借款人車輛、房屋等，侵佔借款人財物；不得採取辱罵恐嚇、毀壞名譽、限制人身自由等手段暴力或軟暴力催收。

然而，監管政策的下發，雖然在一程度上限制了「套路貸」，但是「套路貸」的可怕之處就在於,犯罪嫌疑人善於利用法律規則製造有利於自己的證據。

因此，面對「套路貸」除了要嚴厲打擊,更要改進金融服務,鼓勵正規金融機構開發面向不同群體的信貸產品,更好滿足市場需求。同時對廣大群眾進行「套路貸」的防範普及。

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撰稿∣有耘

編輯∣凌晨

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部分圖片來自網路

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