《中國支付清算髮展報告2018》在京發布

發布會現場 本網記者 吳文康/攝

由中國社會科學院金融研究所和國家金融與發展實驗室共同主辦、Visa公司和中國銀聯協辦的《中國支付清算髮展報告（2018）》（以下簡稱《報告（2018）》）發布暨學術研討會在京舉行。國家金融與發展實驗室副主任、中國社會科學院金融所所長助理楊濤主持致辭環節。

《報告（2018）》指出，目前支付清算市場發展的核心問題，就是如何平衡好效率與安全的「蹺蹺板」。一方面，當前在不斷加強金融監管、防範系統性風險的大背景下，支付清算強監管將是未來幾年的政策基調，支付市場規範發展也是一項長期性任務。另一方面，伴隨著新技術的快速發展，支付清算體系也迎來日新月異的變化，尤其是在零售支付工具領域，各種創新令人眼花繚亂，也不斷改變著老百姓的日常生活。作為上述「蹺蹺板」的支點，「強監管」的內涵比「嚴監管」更為豐富，是監管在行業發展中真正把握「底線」與「天花板」，更好地為行業「賦能」，並且根據市場變化與需求演進，不斷優化監管思路，把握好支付消費者保護、激發行業創新活力、保障金融穩定的多重目標。

國家金融與發展實驗室理事長、中國社會科學院原副院長、學部委員李揚發言 本網記者 吳文康/攝

「我注意到，危機以來，世界各國貨幣當局都越來越強烈感覺到，傳統的貨幣政策工具，主要是貨幣供給量、利率等，已經不能有效發揮作用，而支付清算的重要性，特別是其中的各類數據，反而日益凸顯。但是，目前學術界對支付清算的研究與實踐的發展顯然存在距離，我們對支付清算的重要性仍然認識不足。簡言之，隨著經濟金融運行基礎發生劇烈變化，我們需要更多地重視支付清算問題。」國家金融與發展實驗室理事長、中國社會科學院原副院長、學部委員李揚認為，支付清算非常重要，它是現代經濟、金融運行的核心平台。支付清算的重要性體現在很多方面，最重要的是，它能及時、全面、系統揭示金融運行的數量特徵及其聚合狀態，因而具有不可替代的強大的經濟、金融分析功能。換言之，支付清算各種指標能夠準確刻畫經濟運行狀況，因而是宏觀調控的有效工具。

中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文發言 本網記者 吳文康/攝

中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文就支付創新與安全的問題分享了自己的看法，一是創新是支付體系保持活力發展的重要因子，安全是支付體系健康持續發展的首要條件。支付創新與支付安全，相輔相成，不可偏執偏廢。樊爽文表示，規範和安全仍將是支付行業未來發展的重中之重。以安全與效率為目標，防範和化解支付服務市場風險，仍將是支付監管的主旋律；二是在支付服務推動普惠金融工作中，要特別關注安全，把安全放在首要位置。支付服務創新在推動普惠金融中能夠發揮重要作用；三是關注支付行業壟斷格局的形成對支付市場安全的影響。網路經濟條件下，強者恆強、弱者愈弱的馬太效應更為明顯。如何防止這類機構濫用市場地位，形成大樹底下不長草的局面，如何解決通過排它性的關聯服務、捆綁銷售、交叉補貼、價格歧視等，從而抑制中小機構創新發展，影響支付服務市場健康持續發展，對於這些問題的研究至關重要；四是關注支付信息和數據安全。隨著信息和數據資源、價值越來越大，信息和數據安全，以及由此帶來的個人隱私保護問題已經成為一個重要問題。

Visa公司大中華區總裁於雪莉表示，2017年是中國支付市場迅速轉型、持續創新的一年，也是「強監管」和市場開放加快步伐的一年。在過去的一年裡，中國繼續引領全球移動支付的應用與發展，尤其是fintech（金融科技）初創公司如雨後春筍般大量湧現，呈現出空前高漲的創業熱潮。「中國政府和監管機構進一步對銀行卡清算機構實行准入管理，體現了中國推動金融改革與開放的決心，促進了支付市場參與主體的多元化，為將來包括Visa在內的行業各方提供差異化、國際化和國內視角的產品和服務、提升市場效率，為消費者多層次需求提供了進一步可能。」於雪莉對於支付產業的未來充滿信心，她認為，隨著各種創新數字產品和服務的湧現，支付已經與各種應用模式、交易場景、服務內容相互關聯，彼此滲透，融合到商業活動和經濟行為的方方面面。在這個巨大的交易環境和產業生態鏈中，各市場參與方將充分利用自身的優勢，完善自我定位，攜手業內夥伴，做強做大支付產業的生態圈。

中國銀聯助理總裁胡瑩談到，在過去的2017年，伴隨著供給側結構性改革、「一帶一路」建設的推進，以銀行卡為基礎的支付產業規模持續擴大、結構不斷升級，著力滿足人民日益增長的消費支付需要、提升社會資金運轉效率，進一步增強了支持民生改善、服務實體經濟的能力。回顧2017年我國支付產業發展，支付清算政策加快完善、支付市場持續創新變革，規範發展與合作創新正逐漸成為當前支付產業改革升級的重要驅動力。

胡瑩就支付產業發展發表了自己的兩點看法，一是支付市場的系統性規範，將推動我國支付產業正本清源、健康發展。在電子商務和移動互聯網熱潮的帶動下，我國支付市場業務規模居於世界前列，支付創新應用引發全球關注。在取得這一耀眼成績的同時，我國支付產業仍存在資金信息風險聚集、業務過度創新、商業模式仍需完善等問題，制約著我國支付產業的健康持續發展。在國務院互聯網金融風險專項整治、人民銀行非銀行支付機構風險專項整治等工作的統一部署下，系統性的規範措施正發揮著積極作用：支付機構與商業銀行在快捷支付、二維碼支付等各方面的直連交易正有序斷開，部分支付機構變相從事跨機構清算的行為逐步得以糾正，支付機構逐步退出清算領域、回歸前端支付；同時支付機構客戶備付金集中交存比例已提至50%左右，既能夠有效避免備付金挪用、佔用風險，也能夠推動支付機構優化自身商業模式、擺脫對備付金依賴；二是支付產業的創新合作，將帶動我國支付市場業態升級、共贏發展。支付產業是對新技術吸引力最大、應用最及時的領域之一。金融IC卡、NFC、Token、二維碼等新技術已在支付領域廣泛應用，大數據、雲計算、生物識別、物聯網、人工智慧等技術日臻成熟，在產業各方的大力合作下，這些技術深刻影響著支付流程、產品業態，帶動著新興支付產品滲透至更多商業和生活領域，推動著支付產業創新升級。

在《報告（2018）》發布環節，中國社會科學院金融所《金融評論》編輯部主任、支付清算研究中心副主任程煉做了題為《「強監管、降槓桿、防風險」背景下的支付清算系統運行》的報告，他認為，在2017年，「強監管、降槓桿、防風險」仍是我國金融部門的主旋律，而相應的政策措施不僅直接影響著支付清算系統的建設和運行，也在支付清算數據中得到了反映。其中最為明顯的就是支付清算金額增速的放緩。類似地，創造GDP所需的平均支付清算交易金額也出現了下降的跡象。「降槓桿」的努力在壓縮金融體系內資金自我循環空間的同時，也導致了支付結算數據與宏觀經濟指標之間關係的新變化。在區域資金流動方面，近年來可以看到明顯的集中趨勢，尤其北京和上海在全國資金流動中的地位顯著上升。

據悉，《報告（2018）》系國家金融與發展實驗室支付清算研究中心推出的系列年度報告的第六本。報告旨在系統分析國內外支付清算行業與市場的發展狀況，充分把握國內外支付清算領域的制度、規則和政策演進，深入發掘支付清算相關變數與宏觀經濟、金融及政策變數之間的內在關聯，動態跟蹤國內外支付清算研究的理論前沿。報告致力於為支付清算行業監管部門、自律組織及其他經濟主管部門提供重要的決策參考，為支付清算組織和金融機構的相關決策提供基礎材料，為支付清算領域的研究者提供文獻素材。自2013年出版首期報告之後，連續五本都引起了政策層、實務界和理論界的高度重視與社會廣泛關注。

《報告（2018）》由總報告和專題報告兩部分構成。總報告全面分析了我國支付清算體系的發展歷程、現狀特點、存在問題及趨勢，並且運用量化分析工具考察了支付清算運行與宏觀經濟變數、區域經濟金融發展、金融穩定與金融風險、貨幣政策的內在關聯等；專題報告跟蹤分析了國內外支付清算體系的發展狀況、熱點與難點問題，並且梳理了金融科技與支付創新的相關研究文獻。

中國支付清算協會副秘書長王素珍發言 本網記者 吳文康/攝

《中國支付清算髮展報告（2018）》封面 本網記者 吳文康/攝

來源：中國社會科學網

責任編輯：張卓晶 排版編輯：張卓晶

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