央行支付司副司長樊爽文最新講話 支付無小事！

6月1日，在國家金融與發展實驗室聯合中國社會科學院金融研究所聯合主辦的《中國支付清算髮展報告(2018)》發布暨學術研討會上，中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文就支付領域創新與安全的聯繫、支付在農村地區發展情況分享了自己的思考。

來源：21世紀經濟報道 | 王曉

樊爽文表示，創新和安全在支付體系發展中相輔相成不可偏廢。從監管角度，監管不應一味鼓勵創新，因為市場主體從利益出發創新的動力很強，但是不會從整體考慮問題，個體創新衝動不一定會對市場形成安全的環境，需要監管者從全局角度做一些工作。監管者應該有安全的偏好，市場主體是創新的偏好，兩者形成有機的協調。監管英國平衡創新和安全的關係。從長期實踐來看，我們經常亡羊補牢，但未雨綢繆比亡羊補牢更重要，因為支付結算涉及的是千家萬戶的資金安全、財產安全。比如電信詐騙，可能因為幾千塊錢背後就是一條生命就沒了。支付是沒有小事的。

樊爽文表示，不管理論界還是市場主體，希望對監管對風險和安全的偏好應有一定的諒解，給予一定的支持。如果市場整體安全性不夠的話，受損的還是光大的市場主體。

樊爽文舉例，為了防範電信詐騙，監管在ATM機業務方面做了很多限制，這些限制幾乎毀掉了ATM業務的發展。但是分析國內電信詐騙的操作，甚至超過50%的電信詐騙通過ATM完成的，相應採取措施後市場也有一些反應和指責，但是和逝去的生命相比，這些指責我們應該扛下來，但是也希望從更廣泛角度少一些指責，畢竟規範和安全將是支付行業發展的重中之重。未來也還是這一基調：以安全和效率為目標，防範和化解支付市場的風險，將是支付監管未來的主旋律，這麼做根本上為了促進創新。

樊爽文表示，關注支付行業壟斷格局的形成對支付市場安全的影響。網路經濟條件下，強者恆強、弱者愈弱的馬太效應更為明顯。如何防止這類機構濫用市場地位，形成大樹底下不長草的局面，如何解決通過排它性的關聯服務、捆綁銷售、交叉補貼、價格歧視等，從而抑制中小機構創新發展，影響支付服務市場健康持續發展，對這些問題的研究至關重要。

樊爽文還提到，關注支付信息和數據安全。隨著信息和數據資源、價值越來越大，信息和數據安全，以及由此帶來的個人隱私保護問題已經成為一個重要問題。儘管我們在相關制度制定中，已經確立了市場機構採集、處理數據應當遵循合法性、透明性、最小化等基本原則，但實踐中過度信息收集、濫用信息甚至買賣信息數據的情況依然嚴重，由此引發的案件也時有發生。歐盟近期發布的《一般數據保護條例》對國內支付機構跨境業務合規性提出了嚴峻挑戰，同時也給我國如何加強對數據安全監管提供了有益參考和借鑒。

樊爽文提到，支付服務推動普惠金融工作中，要特別關注安全，把安全放在首要位置。支付服務創新在推動普惠金融中能夠發揮重要作用。近年來，人民銀行組織市場機構，通過完善支付基礎設施、創新支付方式，有力地支持了普惠金融發展。比如農民工銀行卡特色服務、助家取款服務、移動支付便民示範工程等。在這些工作中，我們首先強調的是安全。因為普惠金融的消費者，普遍風險承受能力更低，資金安全需要更高。

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