父母給孩子最好的禮物，就是對他們進行金錢教育

時代的進步、經濟的發展，當今孩子的生活水平，可以說跟父母親那個年代截然不同。而作為父母，我們通常不知道該如何與孩子談論金錢，與孩子談論金錢是一件很艱難的事情。

不論哪一類富人，他們在保護自己財產的需求外，都有一個最關心的問題：自己的財富對孩子的影響。如何讓孩子有奮鬥的動力，不會沉迷於物質和特權？

金錢就好像放大器：它會放大家庭的既有價值觀，而這些價值觀可能是健康的，也可能不是。遵循以下3個基本原則，你就可以傳達健康的價值觀，培養孩子與家庭財富的健康關係：

將你的財富透明化

向你的孩子透露你有多少財產以及何時向他們透露，這是一件艱難的事。許多高收入家庭的家長遲遲不與孩子談論金錢問題。

Missy Sullivan2013年在《華爾街日報》中發表了一篇文章，提到私人財富管理公司美國信託（U.S. Trust）在2012年的一個研究。該研究表明，「超過一半的高凈值『嬰兒潮』一代父母沒有把財產完全透露給自己的後代，另有13%的父母根本沒有告訴孩子財產數額。」缺乏透明度會讓孩子在將來某一天，面對自己即將繼承的財富沒有思想準備。

父母應該在孩子價值觀形成的階段（在孩子年齡適當的時候），和他們談一談與金錢相關的家庭價值觀和基本觀念。節儉、預算、儲蓄、慷慨、借貸以及企業家精神都是孩子到了一定年齡後，可以和他們談論並為其塑造的理財價值觀。

隨著孩子的成長，你要和孩子溝通，了解到他們期望你為他們提供多少資金支持？溝通的問題要具體：你可能樂意給他們買一台二手車或者交學費（但不包括讀研究生的學費）；你將支持孩子到多大，25歲還是35歲？

如果你有能力為孩子提供很多幫助，有些決定太快確定似乎過於武斷。你可以先明確未來你希望孩子擁有怎樣的生活方式，很少父母想過這個問題。你的孩子現在所享受到的生活，是建立在父母所擁有的財富的基礎之上。當孩子離開家之後，他們可能沒法過上現在的生活。在獨自打拚之前，孩子需要對生活方式的巨大改變做好思想準備。

父母很難眼睜睜地看著孩子掙扎甚至失敗，而不去幫助孩子走出困境。關鍵在於，在表露感情前，你要先建立起清晰的財務界限和保障措施。沒有界限的財務保障，會限制孩子陶冶個性與建立自信的能力，使他們無法克服困難，學習到人生重要的一課。感情上的支持是無限的，但是金錢是有限的。

主動與孩子探討你對財富管理、行為約束以及資產透明度的看法和責任，對於幫助孩子認識、了解並成功管理資產很重要。

分享工作的重要意義

幫助孩子認識工作的重要性，引導他們找到一個有意義的工作，這無論是對於孩子還是家長的長期幸福都很重要。如何將孩子引入正途是高收入家庭的父母最擔心的問題之一：他們擔心自己的成功會給孩子的事業心帶來負面影響。這樣的擔心是有道理的。

Sullivan 引用了一個Williams Group財富諮詢公司的調查。該調查發現，70%的富有家庭富不過兩代，90%的家庭富不過三代。事實就是，給孩子想要的一切，並不會讓他們從中受益。如果孩子無須努力就能得到一切，那他們可能就不努力了。

工作不僅僅只是為了維持家庭賺錢的實力，工作的核心，是讓我們在社會中實現自我價值。如果高收入家庭中的成年子女不需要為了錢而工作，可能會隨波逐流，找不到生活的意義。那些在年輕時候就不再工作，而且沒給孩子建立「正常」工作生活狀態的父母，更可能讓孩子對於未來的職業發展感到困惑。

你應該讓子女知道，你希望他們工作，工作的目的不僅在於賺錢養活自己，更重要的是，工作能幫他們找到目標，愉悅地運用自己的能力和天賦。你要讓孩子參與到「工作」中。這些工作只要適合他們的年紀就行，比如讓年長的孩子做一份有報酬的工作，讓年紀小的孩子做家務。

孩子也需要看到父母工作（不論工作是有償的還是志願的），行動勝過言語。你要在生活中追求有意義的職業，這個職業與你的核心價值觀、天賦以及興趣一致，而且可以讓你對社會做出獨特的貢獻。另外，還可以與孩子分享工作中發生的故事以及你的感悟。這些工作可以是你喜愛的工作，也可以是你討厭的工作。你要把在這些工作中學到的東西講給子女聽。

如果你想詢問孩子未來想過的生活，可以嘗試以下幾個問題：

你認為什麼對我們的家庭最重要？為什麼？

你夢想自己將來成為什麼樣的人？做什麼樣的工作？

你如何定義生活、工作上以及財富上的成功？

你在生活、工作或者金錢上害怕或者擔心什麼？

什麼樣的科目、活動、愛好讓你感覺最有活力，最有樂趣，最幸福？

定期進行這些對話，可以增強子女的決策能力，引導他們設定比較理想的教育和職業目標。

培養孩子的管理思維

金錢是工具，不是玩具。教導孩子管理家庭資產可以幫助他們超越物質本身，看到用錢買不到的東西，並真正理解金錢影響、改變世界的力量。

為他人服務或者參與志願者活動，會讓你變得更加慷慨，而你個人也將獲得雙重利益：讓世界更美好以及享受到給予的美妙感受。讓孩子加入到你的慈善和志願者活動中，他們將會對自己的幸福生活有更深層的認識，也會更樂意付出，而非索取。

成為一個好的財富管理人還需要了解類似預算這樣的金融管理技能，你要讓孩子認識到，無論時間還是金錢，都不是無限的資源。除此之外，你要讓孩子明白財富管理的責任，時刻注意培養自己的管理思維。這件事很重要，而且無論我們有多少凈資產，都可以從現在開始這樣教育孩子。

涉及到金錢的對話通常會很尷尬，即使（也許尤其是）是與我們最親近的人。但是遲遲不談這個話題或者永遠不與他們談，並不是正解。在孩子適當的年齡，與其公開討論金錢才是讓他們擁抱充實、快樂未來的最好辦法。

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