羅勇：技術的革新引導銀行產業生態變革

中國民生銀行網路進部兼直銷銀行事業部總裁 羅勇

和訊銀行消息 6月2日，由銀行家雜誌社主辦的「2018中國金融創新論壇」在北京舉行，本次論壇以「新時代 新金融 新科技——科技助力金融服務實體經濟」為主題。和訊網作為網路支持媒體對本屆論壇進行圖文報道。中國民生銀行網路進部兼直銷銀行事業部總裁羅勇在論壇上表示，技術的雲、數據和智能改變了整個產業的生態架構，產業生態架構的變化呼喚新的金融服務方式和服務模式，新的金融服務方式和服務模式的改變引導整個銀行未來的經營模式和經營理念改變。

以下為嘉賓演講實錄：

各位同仁大家上午好，因為是代石行長發言，也是準備了稿子，相應會場要求就脫稿了，講的內容可能跟我們行長稍微有一點點不一樣，我會稍微餞行我們銀行的角度，我現在剛好是兩個部門的負責人，在這裡談一談我自己對應的金融科技服務邏輯跟大家分享一下，有一些不對的地方請批評指正。

一，銀行做金融科技轉型的邏輯是什麼？最近一段時間，我也去矽谷學習考察了一下，也一直在思考，我覺得它的邏輯應該首先是有技術，技術的革新，來改變我們的產業生態，產業生態變化以後，再對我們的金融服務提出一種新的需求，我覺得它的轉型路徑，應該是科技，產業和新金融，這個的內在邏輯應該是什麼樣子呢，首先是現在大家談到的，很多新技術，我覺得最重要的是三個特徵，這個我也是去谷歌去問過，他們最近在做什麼，包括儲備在做什麼，就是雲，信息的雲，雲化完成以後，就是對應的大數據，形成大數據真正產生價值一定來源於AI，就是自動的學習服務能力，這種技術完成以後，首先應該是對我們的產業進行深度的組織內部的變革和改造，進行內部生態的變化，我認為有三個階段。

一，對應的是企業內部通過信息化來提升自己規模生產的效率，這是第一階段。二，對應的要做渠道的扁平化，因為技術提升以後，對應的渠道化經營滿足個人的，特別是個性化的生產，必須要應用到新的技術和服務，強調渠道的扁平化經營能力，這個現在基本上也完成，現在在做什麼呢？現在所有的企業都在講究生態，我們叫做開放，其實這裡開放在產業當中有兩個意思，一，是要平台化，二，現在追求的是內創，就是企業大到一定程度以後要做內創，典型的像海爾，它不光是平台，應該強調的是己方生產能力有一個真正提升到一種新的生態化模式，這也是我們現在正在所有的產業都需要去轉變的過程，就是說這些數字化對應的整個產業產生的變革意義以後，銀行怎麼變？因為這些企業的生產鏈條，經營鏈條和它內部的小眾，可能真的改變了銀行，就是直接拿一筆大的存款，一個大的貸款，因為它都是內創，可能都是一些很小，那針對這些平台化，和創新的這些公司，這些企業，這些形態產生意義以後，我們的金融服務還能直接拼額度，拼貸款這種可能性有，但是這種付出的成本也會越來越高，這當中需要銀行面臨新的產業升級，我們的新金融服務在哪裡提出一種挑戰，在這種環境下，我們以前銀行坐等客上門的方式，應該也要學要，雲化，數據化和智能，這當中我也提出銀行間接的一個路徑的發展。

銀行以前更注重的叫端到端的數字化改造，對於我們推出的手機銀行，個人金融，公司金融，金融市場等等，這些端到端的改造是我們注重的重點，現階段，網路支付和數據銀行將是我們重點發力的地方，這當中很多互聯網公司已經給我們很好的指引，這當中我們需要把我們端到端的數字化改造做得更好一點，E.BANK。

我們的E.BANK是數字化的，我們本身的服務沒有變，現在的階段大家都是直接上門，能夠直接推薦上門，在這當中應該對應的就是我們所說的直銷銀行的概念，這當中，我們在直銷銀行服務過程當中，就應該運用到一種技術，就是平台合作的理念，跨界的這種思維，和流量經營的範式，在這三種需要當中徹底改變了銀行對客戶的經營行為和經營理念，真正的改變我們銀行叫數據大公司，互聯網公司叫大數據公司，兩者必須要進行轉換，這種轉換也依賴於我們真正的直銷直達的這種服務模式的轉變，這是第二階段，這個也不是最終階段。所有的產業完成一種開放的內創和平台的轉型，其實銀行這個巨無霸，未來也應該學海爾一樣的，對組織架構的全新的變革，必須也全部變成內創加平台的這種服務模式，在這當中我所提到的叫做開放，這種開放徹底的就是要開放智能服務，這種服務我覺得應該有四點，也是可以值得去借鑒和學習的。

一，金融服務實體經濟的典型表現就是要嵌入到產業的場景過程當中。二，所有的服務，銀行在技術過程當中，革新過程當中，銀行做什麼，未來所有的生態的改變，應該還是小眾化和平台化，這當中應該打開，用ISA的理念，根本不對應的所有東西都是自己做，自己做的理念也不OK，所以當中所有的服務的場景方服務，不是自己做，應該是真正的去構建開放式平台，引入ISA的服務機制和理念。三，對應的我們一直在強調智能，通過這種場景和ISA的引入以後，首先對應的線上場景客戶就有標籤了，銀行夢寐以求的標籤就自然而然的獲得。線下對應的一些金融屬性的標籤，是我們的優勢，只有在這些線上線下標籤都獲得的過程以後才有銀行說的AI，才有服務智能，如果有幾個賬戶有幾個轉帳就叫AI，還是有待商榷。在線上線下所有的標籤匯總以後，才能談到銀行有AI的服務。四，有各自對應的科技公司，在新的服務理念，叫客創當中的定位，不是簡單的所有東西都自己做，而是在這個合作過程當中，製造一種非常開放的機制，能夠進行一些看好的合作，一合作夥伴對一些場景可能進行一些股權的直投，在這當中深度的去綁定和學習，BAT都是這種做法，就是看好了你和我合作，如果不合作就把你買了，這種模式在銀行科技層面是可以完全實現的。

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