虎落平陽，亦可與犬相謀

GIF

銀行、證券、保險作為金融市場上的三大支柱，一直備受眾多人士的「喜愛」。高昂的薪資加上好聽的名聲，讓許許多多經濟學高校畢業生及其他行業從業者對於這類工作前仆後繼。但就在這些金融人士「埋頭苦幹」的同時，人工智慧已悄然「入侵」，並玩起了「搶飯碗」的遊戲。

人工智慧（簡稱AI）應用於銀行辦理業務其實並不少見，部分銀行的業務大廳甚至已經開始使用機器人服務，這表示銀行已經不再局限於簡單的賬務辦理，而越來越重視科技創新的運用和服務。雖然目前關於AI在證券市場應用的新聞不多，但在保險這塊卻呈現出一股「不甘示弱」的姿態。這不近日，有關人工智慧即將取代保險精算師的呼聲似乎越來越高，百萬甚至千萬年薪的保險精算師未來將要何去何從尚未可知，但可以肯定的是，當保險遇上AI，傳統保險行業必將迎來一場革新。

對於保險行業來說，數據和「人」都是不可或缺的。

人力除了能用來進行產品營銷，維護公司的日常經營，也肩負著統計和整理數據，測算相應的保費和進行風險評估等重要作用。而保險本身就是一種以風險不確定性的存在而衍生的產品，因而對數據的掌握和計算顯得尤為重要，對企業的生死存亡也有著舉足輕重的影響。所以可以這麼說，數據是保險公司的根本、是大腦，那麼「人」就是運營的細胞。

因此，AI技術在保險行業的「入侵」，可從這兩個方面著手來看。

首先，大數據技術的應用已漸成熟，很多互聯網企業通過數據共享，利用大數據找到客戶、觸達客戶，並在合適的時機向客戶推銷產品來實施精準營銷。這一點上，AI顯然更能發揮優勢，因為AI技術就是致力於數據挖掘的。至於如何處理數據，並透過數據來進行精準銷售等，這些早已在AI技術的研究和發展中涵蓋住的東西，並不會對其在保險行業的應用上構成影響。

另外還有一點就是利用數據進行風險防控。保險不是慈善機構，它是以營利為目的的，那麼一切可能導致風險增大或者給企業造成損失的因素都會被保險公司「拒之門外」，特別是各類理賠案件中頻頻爆出的道德風險和逆向選擇事件，保險公司都會通過數據來分析，並在此基礎上進行風險防控。AI技術可以事先通過對作業的整個流程進行數字化分析和全量監控，並設置好一定的規則，只要生類似道德風險類事件，就能立即執行干預，防控風險。

其次，從「人」的角度來談，AI技術應用於保險業對各類保險從業人員而言可能會「喜憂參半」。

為什麼這麼說？其實大家明白，我國的保險銷售確實仍然存在一些問題，雖然隨著互聯網保險的發展投保人可以不用直面一些良莠不齊的保險代理人推銷，但發生保險事故總要報案吧，那麼核損核賠肯定需要相關業務人員去進行查勘和測定。但是我們要明白，保險公司不只服務於1個人，而是成千上萬的被保險人。單單只是一件保險事故的發生可能不需要耗費太多人力物力，但如果是成百上千件呢？毫無疑問，那絕對是一件可以讓你累到懷疑人生的場景。而 AI的機器學習擅長於總結經營，即通過既定的規則精確執行。因此有了AI技術，一些常年奔走在各種理賠查勘案件的保險業務人員估計比較「開心，因為業務量的有所減輕，意味著可以鬆一口氣兒。

但對於銷售類工作人員而言卻未必是一件好事。

因為保險銷售人員也即是保險代理人通常是靠「話術」來進行營銷的，這種傳統的保險營銷方式導致銷售保險的門檻變得很低，本身也不需要具備太高的專業技能，只要「口才好」，似乎都能上。但AI技術的應用可能會顛覆這一模式。有報道稱，74%的客戶更樂意採用AI經過數據分析所生成的保險建議，因為AI能在審查客戶檔案的同時能提供針對該客戶相關的保險產品建議，如小米MIUI 7的人工智慧小廣告投放；並基於設定的標準給客戶提供最合適的方案。

從這一點來看，AI技術服務顯然更加專業化和人性化，因為它是基於客戶本身的需要而篩選和定製方案的，而不存在像一般的保險代理人那樣為推銷自己的產品而各種誇大其詞使得客戶在需要的時候得不到真正的保障。所以，未來大多數保險銷售人員的情況可能並不樂觀。但也不能說是AI會完全取代保險工作人員，至少並不完全能夠替代像保險精算師那樣的工作任務。當然了，那些簡單而又重複的工作勢必會被取代，低效複雜的工作則會被優化。保險銷售人員要想不「失業」，提高專業化知識和服務質量是很有必要的，這對客戶來說也是一件好事。

最後，任何一件事物都有兩面性。保險遇上人工智慧即是意料之中，也可能超乎意料之外。至於未來AI在保險業的應用究竟如何，讓我們拭目以待吧！

end

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！