大規模違法操作遭天價罰金澳洲銀行業的滋潤日子到頭了

新聞 06-04

出來混總是要還的?。最近半年來，澳大利亞銀行業的日子很不好過。

在澳大利亞消費者保護組織、綠黨、工黨和銀行內部人士的努力下，特恩布爾政府終於在去年12月成立了銀行業皇家調查委員會，專門調查澳大利亞銀行業的不端行為給消費者帶來的嚴重後果。從違反反洗錢法案，到客戶去世以後還在長期收取手續費，調查委員會接連披露的醜聞使公眾對銀行業的信任持續走低。

今天早些時候，澳大利亞最大的銀行——澳大利亞聯邦銀行表示，願就早前澳大利亞金融情報機構AUSTRAC提起的訴訟上交7億澳元罰金。如果聯邦法院接受的話，這將是澳大利亞歷史上金額最高的民事賠償金。

縱容販毒集團洗錢

AUSTRAC全稱為澳大利亞交易報告和分析中心，是於1989年成立的針對洗錢、組織犯罪、逃稅、福利欺詐、恐怖主義等金融交易進行調查的聯邦政府機構。2017年8月，AUSTRAC就澳大利亞聯邦銀行涉嫌破壞反洗錢法案而在聯邦法院提起民事訴訟。

2017年8月3日，AUSTRAC向聯邦法院提交的民事訴訟第一頁

據《衛報》報道，澳大利亞聯邦銀行在2012年-2015年期間提供的一種自動櫃員機（ATM），可以使用戶匿名存儲現金或轉賬，並且對交易不設上限。這種ATM機給販毒集團的洗錢活動提供了便利。據AUSTRAC的報告顯示，聯邦銀行共涉嫌53700起違法交易，並且向政府隱瞞了7700萬澳元的可疑交易資金。

最令政府憤怒的是，即使在澳洲聯邦警方於2015年底告知聯邦銀行某些賬戶涉嫌販毒組織洗錢以後，聯邦銀行依然繼續給這些賬戶服務。AUSTRAC表示：「聯邦銀行在收到聯邦警方的信息後依然允許這些賬戶處於活躍狀態並且產生交易。使用這些賬戶的人中有8人被起訴。6人已經被判刑。」

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客戶已去世，繼續收10年服務費

你可曾想過，銀行理財顧問會在明知客戶去世的情況下還長期收取手續費？

在4月18-19日皇家調查委員會的聽證會上，澳大利亞聯邦銀行被揭露存在多起在客戶死後持續收取手續費的情況，最長的達到11年。

在其中一個案例中，理財顧問知道客戶已經在2004年去世，但他依然決定每個月繼續收取65澳元的手續費，並一直持續到了2015年，也就是客戶去世後的第11年。對此澳大利亞聯邦銀行文件表明，當被發現時，金融顧問說他不知道怎麼辦。他說之前已經聯繫過客戶財產公共受託人但是沒有迴音。而在另一個案例中，一個客戶在2007年去世，這名顧問在2013年聯繫了其妻子，但並沒有停止收手續費。

顯然對於這樣的情況，皇家調查委員會律師Mark Costello有些忍無可忍。他在18日的聽證會上質問聯邦銀行財富管理部門高管Linda Elkins時說：「如果要是舉辦一個只收錢不提供服務的比賽，你不覺得你的銀行能拿金獎么？」這家銀行的高管Linda Elkins回答說：「是的。」

澳大利亞聯邦銀行主席Catherine Livingstone和CEO Matt Comyn。圖片來源：視覺中國

普遍現象

??值得注意的是，這樣的不端行為不止存在在澳大利亞聯邦銀行之中。據目前皇家委員會調查結果來看，藐視法規彷彿是銀行業的普遍現象。其中很重要的原因，是來自自身理財產品的盈利壓力。

據《衛報》的總結，目前皇家調查委員會所知的問題有：澳大利亞國民銀行涉嫌賄賂、偽造文件、偽造工資單和醫保卡；西太平洋銀行涉嫌丟失客戶文件、刻意放鬆借貸條件；AMP金融服務公司涉嫌對政府撒謊等。難怪彭博社援引埃德曼信任晴雨表(Edelman Trust Barometer)的最新調查結果顯示，在澳大利亞九大行業中民眾最不信任的就是能源和金融服務。

今年1月，澳大利亞證券和投資委員會出具的調查報告認為，大型金融服務機構兜售的金融產品，及其給客戶提供的個人理財意見是利益衝突的來源，也導致了公眾對銀行的整體不信任。這份長達54頁的報告顯示，在諮詢了銀行的理財顧問以後，客戶將68%的資金投進了該銀行的金融產品中。?而在諮詢合規方面，有75%的意見不符合標準，且這其中又有10%導致客戶的財富大幅減少，而不是增加。