15萬億市場規模，你將如何進入供應鏈金融市場？

萬聯導讀

隨著物聯網、大數據、移動互聯網等信息技術的發展，使得供應鏈全鏈條信息化具備了技術上的可行性，同時競爭態勢的發展使得核心企業有了供應鏈全鏈條信息化的現實需求。目前在供應鏈全鏈條信息化的過程中，還出現了依靠交易數據進行金融服務的新型融資方式。

隨著社會分工精細化、縱深化，必然會有更多專業的垂直業務平台產生，專註於各自行業精耕細作。在這一過程中，企業實施供應鏈金融管理的需求日益迫切。

一方面核心企業希望尋求到有效提升供應鏈整體運作效率的方法，以實現自身的穩定增長；另一方面，上下游中小企業渴望獲得更多融資機會。通過將供應鏈上相關企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關係和行業特性設計融資模式，供應鏈金融已成為向成員企業提供靈活金融產品和服務的一種融資創新解決方案。

由於依靠真實貿易背景且資金封閉運作，這種方式降低了商業銀行的風險，為銀行帶來可觀存款和中間業務收入。然而線上供應鏈金融平台的重點在於信用，需要通過大數據了解企業運營情況，給予信用支持，而不只看財務表面。

至關重要的「數據」

數據是供應鏈金融進一步發展和完善的關鍵。數據的共享程度越高，整個鏈條的效率就越高，同時成本也進一步降低。整個平台也需要在交易數據和行為數據的收集與挖掘等方面進行更多探索。

隨著物聯網、大數據、移動互聯網等信息技術的發展，使得供應鏈全鏈條信息化具備了技術上的可行性，同時競爭態勢的發展使得核心企業有了供應鏈全鏈條信息化的現實需求。目前在供應鏈全鏈條信息化的過程中，還出現了依靠交易數據進行金融服務的新型融資方式。

在這一過程中，銀行可利用平台，將鏈鏈融合，整合數據生態鏈形成數據生態圈。在這樣的生態圈內，藉助信息技術，無論規模大小，每個企業都可形成以自身為中心的供應鏈，都有上下游，每個企業都是核心和節點，在其周圍形成可以交叉驗證、持續積累的360度全覆蓋的真實交易數據和行為數據集合。

簡而言之，隨著供應鏈金融平台的持續發展，底層數據平台同樣需要不斷地演進和完善。

有據可依，構建智能數據平台

隨著銀行等金融機構的不斷發展，現有內外的數據系統已經無法滿足新業務的需求，他們需要獲取更多外部數據（如企業數據、物聯網數據等）為業務創新提供輔助，同時這些數據必須以符合銀行標準的方式接入系統。

物聯網平台當然是首選，通過收集、存儲、過濾和處理多樣數據源，制定符合銀行數據抽取的數據標準，初步建立出基於銀行業務需求的數據分析模型。通過引入新技術（區塊鏈、人工智慧等）建立可信、敏捷、智能的數據平台，進一步持續完善數據治理並豐富業務數據模型，實現業務快速創新、提高流程效率，降低風險，獲得收益。

我們建議客戶數據平台搭建分成三個階段，明確每期完成建設目標，為業務帶來可評估的價值。

1

利用物聯網技術收集海量外部數據

由於需要匯聚不同來源和標準的外部數據，我們建議利用物聯網技術構建所需的數據平台。銀行客戶量大，可能同時對接上百家企業平台，可以預見，整個平台需要採集的數據量非常巨大，並且會同時包含結構化和非結構化的數據。我們的平台必須能夠支持使用多種網路協議傳輸和採集不同標準的數據，同時數據的採集、抽取必須保障實時性。

基於銀行私有雲的現有數據平台，我們將基於Azure公有雲，構建用於採集數據的物聯網資源池，以及物聯網數據平台，充分運用Azure IoT Hub等物聯網和數據分析技術，幫助客戶快速採集不同來源和類型的數據，並統一存儲在基於Azure的物聯網數據平台中。

2

業務數據模型建立+平台自學習

數據平台採集來的數據，需要結合業務需求進行各種複雜的分析，才能得出所需見解。為此，我們將結合客戶的業務快速創新和迭代需求建立數據模型。這些模型依然運行在位於Azure公有雲中的物聯網數據平台上，並會通過平台源源不斷採集到的數據進行自學習，進一步完善後，將分析獲得的見解供應給位於銀行內部私有雲中的數據平台。

在這一過程中，引入機器學習技術，在海量數據資源池的基礎上，通過平台自學習和數據挖掘，獲得業務創新所需的洞察，幫助銀行實現數據驅動式創新。

3

智能化數據平台對外開放提供增值服務

為了讓整個數據平台的作用得以最大化體現，我們還將幫助客戶以該平台為基礎，對外提供增值服務，幫助更多周邊企業和用戶從中獲益。通過將物聯網數據平台與人工智慧、大數據、區塊鏈等技術有機結合，幫助銀行利用智能化平台對外提供獨有的增值服務，藉此打造生態圈，形成數據價值的良性循環，通過Open API方便其他行業企業和金融機構設計並實現自己的創新式服務。

通過上述三個階段，充分運用數據平台、物聯網、大數據、分析和數據可視化等技術，為銀行等金融客戶打造一個全面的智能化數據平台，實現「商流、信息流、資金流」的數據統一，全面滿足客戶不同業務場景的數據採集、清洗、存儲、分析和治理等需求。

智能化數據平台的功能和價值

通過與銀行共同打造基於Azure公有雲和銀行內部私有雲的智能化異構數據平台，利用物聯網技術收集、存儲、抽取並分析來自不同企業的海量數據，並通過完善的數據建模為客戶提供所需的事前預測、事中分析、事後監控能力。這個平台全面滿足客戶的下列四大需求：

基於雲的底層IaaS平台在靈活性、可靠性、可維護性等諸多方面全面滿足客戶需求。在物聯網數據採集、數據存儲抽取、大數據建模、數據分析等方面，採用適合的PaaS服務，有利於IT部門的日常運維工作。而在此基礎上提供定製化SaaS服務，對良性生態圈和業務創新的推進將起到舉足輕重的作用。

來源：微軟科技

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