暴力催收屢禁不止 互聯網金融為什麼就是離不開暴力催收？

撰稿|JOKER

編輯|希斯

近期，互聯網金融行業的暴力催收風暴再起，一時間，催收行業又成為了眾矢之的。政府、普通民眾、甚至從業者都對暴力催收深惡痛絕，但為何這個人見人嫌的行業，在互聯網金融領域卻屢禁不止？

01暴力催收與互聯網金融相親相愛？

這個問題的答案，或許可以從借貸的業務邏輯上尋找。

一筆完整的借貸交易按照時間順序，大體上可以分為兩部分，第一部分是貸前，第二部分是貸後。貸前主要解決資金來源和借款人風控問題；貸後主要解決的就是借款人還款問題。有借有還，業務才能正常運營。

所以為了保證業務的正常運營，實現有借有還，類似銀行的金融機構都選擇了提高風控的水平，在貸前就將一些潛在的風險扼殺；而P2P實際上做的是銀行不做的客戶的生意，其貸款人的資質本身就遜色於銀行，這就導致了風險的大大提升。而不得不使用類似暴力催收的不正當手段來保證「有借有還」。

而且，互聯網金融借貸中最為重要的還是投資人的資金安全。在整個借貸環節中，絕對不能出問題的就是投資人的資金，對投資人剛性兌付已成行業慣例。一旦借款人逾期，平台勢必現行墊資（作為信息中介，墊資本身也存在法律問題）。但是隨著壞賬率的提升，平台墊資壓力很大，隨時有崩盤的危險，因此必然會加大催收力度，追求回款率。

除此之外，P2P行業早先發展粗放也是一大因素，互聯網金融公司繼承了互聯網公司的基因，跑量上規模是大家早期的奮鬥目標，中介評級機構、投資人也把成交量作為評價平台是否優質的一個指標。在此導向之下，各大平台皆以擴大規模作為首要任務，至於風控與合規統統打折執行。貸前粗放，必然導致貸後難催，出來混遲早要還的。

而暴力催收在P2P平台受歡迎還有另外一大原因，就是通過合法的訴訟仲裁途徑所需時間太長。

普通程序應當在立案後六個月內審結，簡易程序在立案後三個月內審結。這還是完全沒有考慮立案時各種補充資料和意外、被告提出管轄異議、被告無法送達需要公告，以及法院案多人少法官不能及時處理帶來延期等情形。

而對於金融行業來說，時間就是生命，如果走這樣的正規途徑，平台分分鐘面臨崩盤。不是從業之不願意走正規途徑，而是正規途徑實在是遠水解不了近渴啊。

02互金平台又該如何平衡長遠利益與當前利益？

不過，這個問題目前已經得到了有關部門的重視，各地的仲裁機構已經開始充分發揮自身靈活優勢，推出互聯網金融快速裁決機制，也有地方法院開始探討小額訴訟速裁機制等。

但是這些改變目前還都處於試驗階段，距離成為解決互聯網金融逾期主流手段還會有一定的時間。在這段時間裡，能夠扛過去的平台就會「剩者為王」，頂不住的就會被無情淘汰。

而在平台自身方面，捨棄暴力催收已經是合規發展的必然選擇。此外，加強自身的風控能力，深入分析客戶群體也是減少逾期發生的有力手段，最後，巧妙利用訴訟仲裁手段，借用杠杠機制，起到批量化解決糾紛的效果。

行業大變革時刻已來，如何平衡當前利益與長遠利益，已經成為了P2P平台的關鍵選擇。

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