天創信用CEO李文賢：大數據徵信重塑供應鏈金融

天創信用CEO李文賢:大數據徵信重塑供應鏈金融

近日,北京市昌平區科技企業金融協會聯合北京未來科學城產業發展有限公司共同舉辦了「未來會客廳」沙龍第二期-科技金融助推企業創新發展。

未來科學城發展集團公司總會計師、協會理事長耿志雲主持本期沙龍,昌平區發改委總經濟師楊薇薇、未來科學城管委會產業處副處長賈軼鵬以及來自30多家企業及金融機構的60多名代表參與活動。天創信用CEO李文賢受邀出席,並發表主題演講。

李文賢以「大數據徵信重塑供應鏈金融「為主題,講述了目前中小微企業在發展中面臨的主要問題,分析了徵信如何幫助解決金融風險、服務供應鏈金融。

李文賢在演講中強調,徵信公司需要具備三個核心武器。

首先是企業數據,企業相關的比如工商、稅務、財稅和電力等數據,一定程度上能反映企業的發展狀況。此外,對於一些中小微企業,法人數據非常關鍵,比如法人個人的運營商數據、欺詐數據以及出行數據等,都能把這個法人勾勒的非常清晰,形成用戶畫像。目前,在中小微企業信用風險評估中,法人個人數據權重可能占信用風險的50%,有時甚至可以達到70%。

其次是風險模型,金融風險由三塊組成,第一塊是欺詐風險,國內100個人中存在個人欺詐風險的有60%-70%,而國外欺詐風險已經降到了20%-30%。第二塊是信用風險,信用風險非常重要,決定了個人是否能夠被授信,以及授信的額度和時長。第三塊是操作風險,過去業務涉及人為操作,存在一定操作風險,但隨著大數據徵信發展,如果人工智慧替代人們完成操作,則可能會降低操作風險。原本企業在進行風控時,一般都是線上與線下相結合,但隨著數據不斷增多和技術發展,可以不斷完善線上風控模型,最終可以實現完全由機器完成授信和放款,從線上和線下相結合轉變成純線上。

最後是系統建設,徵信業務在運營過程中離不開系統支撐,比如業務系統和決策引擎,能夠實現業務高效運轉和準確決策。

此外,李文賢表示,整個供應鏈金融要想實現突破需分成四步走,第一是信息化建設,第二是 第三是信用體系建設,第四是連接金融。

在很多人看來,電力、農業和印刷業是供應鏈金融很難實現的方向,但這些行業已經逐漸被金融科技滲透。以天創為例,在農業領域,天創持有發改委農業細分行業的信用評估資質;在電力領域,天創與國家發改委合作,幫助建設電力行業信用體系;在汽車領域,天創與重慶汽摩交易所合作,構築汽車維修企業、汽車維修從業人員的多維度信用信息體系;在印刷領域,天創與B2B平台印刷家合作,通過收集整個供應鏈生態體系中印刷企業的信用信息,為印刷企業提供信用評級服務,建立印刷行業信用評價標準。

隨著技術的不斷發展,大數據徵信將逐漸改變供應鏈金融行業。在這場供應鏈金融產業升級浪潮中,天創將扮演好賦能的角色,通過先進的大數據、人工智慧、區塊鏈技術助力傳統金融機構轉型。

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