2018年P2P網貸合規一路規範，一路崛起

P2P發展至今仍有部分人對其有懷疑的態度，但是隨著進入後監管時代，相當一部分的平台正在努力讓自己變得更加的規範，他們以自己的行動來幫助有需要進行金融服務的借貸雙方。所有當你認可這個行業里的一些企業認真誠信的時候，對你而言P2P真的是一個非常不錯的資產配置選擇。

從行業內部結構看，上市系、大型集團、國資逐漸佔據P2P半壁江山，資本實力今非昔比；P2P從業者也從草根進化為精英，行業劇烈洗牌，垃圾平台被淘汰，P2P行業收益大幅降低。這些因素綜合決定了，P2P行業風險較之前大大的降低。

客戶分析

1、男性出借人比例較多，但是越來越多謹慎而聰明的女性開始加入P2P網貸出借大軍，如今女性出借人佔比已超過40%，女性對於財產的話語權較大，42.02%女性出借人掌控了47.93%的資產金額。

2、70、80後仍為P2P網貸主力，90後異軍突起，本科用戶最多。無論是出借人數還是投入金額，70、80後均是出借人中的主力軍，人數和金額佔比均超過整體的六成，90後出借人開始崛起，在出借人數中的佔比達16.66%，有資料顯示年紀越大越偏向於銀行系的平台，P2P的網貸出借中學曆本科用戶佔40.1%。

3、北上廣蘇浙等一線城市仍為出借人的聚集地，山東、湖北、河北、湖南的出借人也逐漸加入P2P網貸。

4、絕大多數出借者都是普通的工薪階層，學生比例逐漸增加。目前的P2P網貸出借參與者包括學生、退休人員、企業僱員、事業單位員工及個體經營者等，其中企業僱員佔比超過一半，學生人數也在不斷增加。

5、二八定律明顯。900萬用戶貢獻235億出借額，不足5000土豪的1/8，屌絲用戶雖然人數眾多，但出借金額無足輕重。

為什麼他們選擇這種形式的金融產品？

產品好不好不是吹出來的，是比出來的。我們來對比一下現在市面上主流的互聯網金融產品。核心比較風險和收益率，其他輔助比較流動性、門檻、賺錢比例。

收益：P2P平均收益在10%左右，高於銀行儲蓄、銀行金融產品、貨幣基金、信託；

風險：P2P網貸出借還是有一些風險，相比於股票和私募基金來說風險算低的，選擇較低收益的平台安全性基本可以與信託持平；

門檻：P2P的收益比信託和私募基金高，但門檻要低很多。

賺錢比例：比其餘幾個高收益產品風險低的多；大部分人都在賺錢。

通過對比可知，對於普通出借人來講，P2P確實是一種性價比較高的金融產品。

唯一的問題是，P2P風險比銀行金融產品、信託高，需要一定的能力，需要多了解平台及市場走向，這是所有出借人必須面對和解決的現實問題。

P2P行業發展趨勢向好，整體風險在不斷降低

P2P實實在在解決了小微企業和社會底層群眾借錢無門的問題，增加了普通人的閑置資產規劃渠道。

截止到2017年5月P2P給小微企業和個人累計輸送45790.32億元資金，使得民間借貸利率3年內降低了一倍。P2P使得400多萬出借人，累計獲利4000億元。P2P的交易規模7年時間暴漲了300倍。事實勝於雄辯，結果說明一切！

行業風險在降低

1、P2P逐漸被大眾認可

短短6、7年時間，P2P出借人數從1.5萬增長到2350萬，增長速度非常可怕。在媒體和謠言不斷醜化P2P的當下，每年那多人開始擠入P2P網貸出借，是因為這些人錢多傻X嗎？並不是他們傻，只能說是P2P有利可圖。

2、從業者素質在不斷蛻變

我們繼續看一下P2P行業的進化史：2011年前，普通創業者；2012年前，放高利貸者；2013年前，小貸，擔保從業者，名企；2016年，國企，上市，金融精英創業者，IT從業者。

3、借款人的質量在大幅提升

大量資本的投入，出現了許多的專業平台。除開銀行系控股的平台外，幾個大型P2P已率先完成了上市，行業領先的多個平台也在為上市做準備工作，行業變得越來越正規。隨著業務的逐漸成熟，平台對於風險的把控也更加專業，使得風險進一步減少。

P2P是有著實實在在的存在意義，絕非很多人口中「為了賺錢而賺錢的騙子」，能服務於大眾的東西，就永遠不會消失。今年兩會，互聯網金融再度被寫入政府工作報告之中，可見國家對其重視程度。目前中國經濟越來越離不開金融業的支持，讓每個人都能享受P2P網貸出借和貸款服務，P2P正不斷踐行它的歷史使命！行業已經不再是野蠻增長的階段，現在有人監管，有法可依，這無疑是國家給出借人的一顆定心丸。

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