死期存摺已到期，存款人卻已忘記，銀行是否能通知存款人或其家人

定期存款到期，銀行是否可以通知存款人本人？雖然一直備受爭議，但有的銀行卻一直是這樣做的，一般提前3天儲戶就會收到簡訊通知，但通知非存款人本人之外的家人或其他第三人，這是沒有先例的，也是違反《儲蓄管理條例》規定的。

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銀行客戶管理營銷系統可以承擔此職能。截至目前，很多較為發達的銀行，都已經建立客戶關係管理系統，該系統主要職能就是履行售後服務和客戶二次營銷職能。比如農行「金鑰匙專家理財系統」，它們將存款餘額1W以上的客戶分為潛力客戶和貴賓客戶。根據層級將不同客戶分配給不同級別的客戶經理「領養」。客戶經理除定期對儲戶的生日祝賀、定期存款通知外，還可以告知理財產品、基金、黃金等到期和實時盈虧情況，以及本行新產品上市情況等。並根據儲戶金融資產分布，實施二次營銷。這些簡訊，有的是由專屬客戶經理人工發送，有的則是系統自動發送。所以，根據銀行業務發展情況，有的具備，有的則沒有此項服務。

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享受此項服務的客戶，並非所有客戶，是有限制條件的。以農行「金鑰匙專家理財」為例，一般要求年日均1W以上的客戶才能成為潛力客戶，10W以上為金卡客戶，100W以上為白金卡客戶，500W以上為鑽石卡客戶，這四類客戶是可以享受免費簡訊通知服務的。但是，1W以下的客戶卻並不能得到此項服務，即使定期存款到期也不會得到通知。

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並非所有儲戶都對通知買賬。銀行之所以開發運行客戶管理營銷系統，目的除了提高售後服務質量，增加客戶粘性外，也有對客戶進行深度挖掘，進一步提升營銷成果的動機。在實際工作中，也有客戶出現反感或提出質疑，令銀行非常尷尬。有的儲戶並不希望自己隱私輕易被人知道，哪怕是銀行具有許可權的人員，雖然內部簽署了保密協議，但客戶也並不放心；有的儲戶覺得銀行老是發簡訊，是一種信息騷擾；還有的客戶認為簡訊有可能被其他人發現，或因為變更手機號後被其他人收到等等。所以，當第一次被客戶拒絕或提出不需要此項服務後，銀行會在系統中作備註，不再對其發送類似簡訊。

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《儲蓄管理條例》是所有商業銀行不可逾越的紅線。此條例由中國人民銀行頒布，是所有商業銀行必須遵守的根本性法規，違者重罰。在條例中，「存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密」是原則，是核心。儲戶所有銀行信息，都屬於客戶隱私信息，沒有客戶允許，銀行不得以任何形式對任何人發布，法律規定的有權機關除外。銀行之所以得到人們信任，除具有按期履約能力外，保守儲戶秘密也是其商業道德所在。所以，即使存款人出現意外或其他特殊情況，無法查詢或支取存款時，也必須通過公證、委託和其他法律文書代為辦理。知道這些後，我們不難理解銀行此舉並非為難客戶，而是真正為存款人負責

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