新系統客戶賬號誕生記

說起新核心系統客戶賬號規則的確定，真可謂是一波三折，既要考慮到客戶體驗的提升、也要關注櫃員操作的便利、同時還要權衡核心系統和外圍系統的支持程度以及未來的可擴展性。綜合考慮各種因素，行方業務人員、科技技術人員、外部專家等多方意見分歧很大，大家各陳利弊、各持己見，新系統客戶賬號的誕生問題前後經過了將近3個月的反覆論證、考量。

新核心系統客戶賬戶方案第一稿根據諮詢專家的建議，採用業界最新設計思想，使用十位數字編碼，洛陽銀行及三家村鎮銀行採用法人間大排序，從賬號上不區分法人、分支行、幣種、賬戶類型、核算信息等內容。（如圖一）

（圖一）

這個方案的優點非常明顯：首先，賬號簡單、規範，賬號調整歸屬機構、調整核算規則時不用考慮賬號規則，支持客戶自定義賬號。其次，操作簡便，未來通過綜合前端系統智能補齊功能，前台櫃員在交易時只用輸入賬號後半部分即可，和老核心系統15位、18位賬號相比，大大減少了櫃員鍵盤輸入的工作量。再次，一次性的將現有客戶賬號全部轉換成新賬號，為未來規範客戶數據奠定基礎。

然而「理想很豐滿，現實很骨感」。客戶賬號第一稿一發布就激起了項目組行方業務人員和技術人員的強烈反響。

從業務層面來講，如果客戶賬號發生變化，雖然短期內通過新舊賬號轉換，不影響客戶賬戶的收付業務，但從長遠來看，客戶賬戶發生變化，直接影響到人行開戶變更、客戶稅務登記變更、甚至客戶在途業務（包括持有未到期票據等）。同時，由於我行是地方性銀行，在客戶服務上處於弱勢，之前兩次更換核心系統，都沒有對已有客戶賬號按新規則轉換，而是保留了原有賬號。而且，從櫃員操作習慣上來看，賬號規則包含特定含義，櫃員通過賬號便能直觀能了解客戶信息。雖然按照原來的規則賬號較長，但是並沒有對櫃員快速準確的輸入賬號造成難以逾越的障礙。

從技術層面來講，我行這次核心項目群建設，不僅涉及核心系統等新建系統，同時還包括大量的改造和優化系統。這些改造和優化的系統原來大多都是通過客戶賬號規則來區分法人歸屬，如果強行去掉客戶賬號中的特定信息，這些系統的賬務處理效率可能會受到影響。同時部分外圍系統通過客戶賬戶中的分類信息來區分個人客戶和單位客戶，取消分類信息，這些系統都要進行相應改造，工作量和難度都會非常大。

鑒於此，行方業務人員提出了第二稿客戶賬號方案，在賬號中增加機構和分類信息，即法人標誌（1位）+分行號（3位）+客戶類別（1位）+序號（10位）+校驗位（1位）的16位賬號方案，原有客戶賬號保留現狀（如圖二）。這樣從賬號位數可以區分新老賬號，從賬號中的分行信息可以區分法人及機構信息，從賬號中的客戶類別來區分個人客戶和對公客戶。這個方案既兼顧櫃員操作習慣，又方便各系統功能銜接。

（圖二）

對比客戶賬號方案第一稿和第二稿，各有千秋各有利弊，幾經權衡，項目組領導小組並沒有武斷決策，而是進一步提出了改進要求：1、要站到客戶角度來看這個問題，一切以用戶體驗為先，櫃員也是新系統的使用者，也要充分考慮櫃員操作的便利性；2、堅持規劃諮詢先進性的落地；3、要充分體現新核心系統的功能特性；4、要深入分析賬號規則轉換對外圍系統影響的範圍，評估外圍系統優化的工作量。

項目實施辦公室主任布校利在會上說了一句話啟發了大家：「大家考慮一下方案第二稿是不是還有優化的餘地？如果給一個分行也同樣預留10位序號，就是100億的賬號資源，怕是10年也開不完吧？」聽完這句話，項目組行方業務人員和技術人員如醍醐灌頂，不禁感嘆領導的洞察力真的是高明。經過再次分析，去掉分行號、客戶類別和縮短序號，賬號位數縮短到了10位。

關於是否保留法人標識和區分新老賬號對現有各系統的是否有影響、影響程度、以及改造難度和工作量等問題，技術架構組對項目群所有參與系統進行了認真細緻的調研和分析。最終行方技術人員和業務人員共同確定了形成了僅包含法人標示和序號的第三稿客戶賬號方案，即法人編號（2位）+序號（8位）+校驗位（1位）的11位客戶賬號（如圖三）。

其中法人編號用2位編碼代替3位標準法人編號，2位法人編碼既可用於區分法人，又可以用於區別新舊賬號。每個法人暫時分配1億個賬號資源，同時預留6億賬號資源備用。老核心系統客戶賬號保持不變，各關聯外圍系統優化改進，不直接從客戶賬號字面獲取客戶賬號的分類、核算等信息，而是從客戶賬戶表中獲取。

（圖三）

從方案第一稿到方案第三稿，前後經過了將近3個月時間的精心雕琢，終於以一個還算完美的結果呈現給用戶，增加一位則繁、去掉一位則簡。

看似簡單的一個客戶賬號背後，反映的卻是項目組的求真務實、嚴謹縝密的工作文化。既要有開放的心態，放下固有的業務思維，勇於接納同業最新的理念，又要對「真理」絕對的堅持，對既定的規劃和有利於提升用戶體驗的事情要有勇氣堅持。工作中有爭論不是壞事，真理愈辯越明，是對的就一定要堅持。堅持嚴謹務實的工作作風，所有的方案、計劃都要有具體的調研數據來做支撐，所有的決策都不是走過場想當然，必須扎紮實實的做好調研分析。

發現問題只是開始，重要的是具有解決問題的能力，提出問題的時候一定要提供解決方案，這才是處理問題的正確方式。

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