機器取代討債公司 高科技討債能跨越法律底線嗎？

【機器取代討債公司】俄羅斯衛星網6月6日發表題為《中國人工智慧或取代討債公司？》的報道稱，不過用人工智慧來討債，暫時更經常依靠的還是中國人向來具有的那些痛點，例如，在親人面前感到害羞等。機器人會在互聯網上尋找債務人的聯繫人和個人資料，在社交網路上尋找他朋友的資料，並給所有人打電話，發簡訊。人工智慧利用語義分析和大數據處理方法，繪出債務人的心裡肖像，以選擇最具說服力的討債戰略，請求親朋好友對自己熟悉的債務人施加影響。

俄媒稱，在中國，人工智慧正逐漸取代討債公司，一些P2P借款平台正在試驗這種償還債務的新技術——人工智慧在網上尋找有關債務人的信息，包括他親朋好友的聯繫方式，並開始打電話，發SMS要求還債，同時機器人藉助語義分析勾勒出對方的心理肖像，選擇合適詞語催促他還債。

俄羅斯衛星網6月6日發表題為《中國人工智慧或取代討債公司？》的報道稱，P2P借款平台大約在10年前出現在中國，市場每年以三位數的速度增長。據統計，P2P借款平台的到期債務已經達到1.3萬億元，因此市場中還出現了一些非常規討債手段的需求。其中一些例如要求提供裸照作為抵押，或者向債務人家中派「廣場舞大媽」在震耳欲聾的音樂聲中跳舞等等，已經引起中國執法部門的注意。

人民大學重陽金融研究院研究員劉英在接受衛星通訊社採訪時指出，應用人工智慧討債目前屬於合法手段。

劉英說：「人工智慧催收系統可以對債務人進行上中下游業務層面收款和催收，通過發電子郵件、發送簡訊和打電話等方式要求還款，但是僅僅到此為止。人工智慧催收不能限制或影響到其他與債務人有關的人，比如他的親朋好友，這個限度和邊界就需要嚴格的法律介入。金融科技的創新需要配套的專業監管制度，需要有相關的立法作為保障，不應該讓智能催收的應用出現這樣的情況——由於某個人欠款未還，除了對本人進行催收外，還利用所謂的高科技手段對其親朋好友狂轟濫炸，這種做法本身就是違法行為，不能因為追討欠款而騷擾到與債務人相關的其他人。即便是中國古代有『父債子還』之說，但也僅限於『子』這一代人，而非針對所有與債務人有關係的人。所以，高科技的應用同樣不能跨越法律的底線。」

報道稱，不過用人工智慧來討債，暫時更經常依靠的還是中國人向來具有的那些痛點，例如，在親人面前感到害羞等。機器人會在互聯網上尋找債務人的聯繫人和個人資料，在社交網路上尋找他朋友的資料，並給所有人打電話，發簡訊。人工智慧利用語義分析和大數據處理方法，繪出債務人的心裡肖像，以選擇最具說服力的討債戰略，請求親朋好友對自己熟悉的債務人施加影響。

報道表示，此戰略效果極佳，該系統已幫助近200個債權人討回了債務。根據上海資產處理服務提供商資易通的數據，人工智慧的效率是傳統討債公司效率的兩倍，僅在5月它就討回了41%的賴債，而討債公司的成功率僅為20%。

劉英指出，人工智慧的成功還在於P2P和小額貸款都是金融服務的技術類型，因此人工智慧很容易植入其中。

劉英接著說：「人工智慧之所以能在催收領域得到應用且行之有效，是因為現金貸等互聯網金融本身就是一種金融科技，互聯網金融和科技信貸具有在線、可記錄、可追溯、可鏈接等特徵，使得它們能夠與人工智慧、區塊鏈技術等技術很好地配合，達到擴大規模經濟效應，降低邊際成本的效果。也就是說，人工智慧技術如果應用於傳統的信貸市場，可能還不一定會這麼有效。」

報道稱，互聯網公司和傳統銀行機構都在努力發展金融行業技術，考慮到未來在嚴格信貸限制的條件下存在的數字銀行系統，可以推測對機器人討債的需求只能增加。

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