合規期如何理性選擇P2P網貸平台

由於近期P2P行業接連出現暴雷的情況，使得越來越多的投資人感到恐慌，今天還在好好運營的平台，或許明天就突然宣布清盤、跑路，在備案延期背景下很多平台的整改逐漸放鬆，然而暴雷的風險也隨之越來越大，使得不少人開始「逃離」P2P這危險地帶。從P2P有史以來，已經接二連三的倒了4270家停業及問題平台，所以投資人也不像從前那般狂熱的追求P2P了。

從2016年的8·24監管政策出台到2018年的合規備案，P2P行業前前後後經歷了多次洗牌，出局的平台數量也是持續增加著。雖然目前備案工作暫停，延期時間也成未知數，但鑒於監管部門對網貸平台的嚴格要求不難預見未來將迎來持續整改和篩選，而那些沒資格或不合格的平台要麼整改、要麼關停。所以通俗地來說備案就像是P2P平台的高考， 「合格的留存，不合格的淘汰」，就像是優勝劣汰，也可以說是市場選擇。

雖然說近兩年來大量P2P平台因各種問題退出行業，但對於投資人而言卻不失為一個好消息。隨著合規政策的逐步明確，市場會深入清除存在風險的問題平台，最後留下來的自然就是合規性高的優質平台。通過備案意味著已經得到監管部門的認可資質相對健全，合規程度更高，信息披露也更加全面。

因此備案合規，一方面意味著P2P行業的規範發展，另一方面也預示著未來的投資環境將更加安全。所以通過備案篩選出的網貸平台，不管是業務模式、投資體驗還是其他方面都能滿足人們的需求，即便投資人存在一些疑問，也可以通過合規的平台尋找到答案，這些都會讓資產管理變得更為務實。

現階段行業處於整改期，許多平台都開始暴露出各種各樣的問題，而投資人如何規避風險成為難題，畢竟有些平台在出現問題前都是偽裝的非常好，直到暴雷後才震驚眾人，所以對於平台的甄別可以從這些方面入手。

從合規性角度出發不要只關注平台的規模、背景

關於平台合規性，目前一直沒有一個標準，但有些硬性要求還是必須要滿足的。比如銀行存管，這個問題監管提很久了，如果現在平台還沒有對接銀行存管，那要不就是平台擁抱合規的態度不夠積極，要不就是某些方面達不到銀行的要求。另外還有小額分散，在去年的監管意見稿中就有規定，單個人不能在單個平台借款超20萬。單一法人或其他組織在同一平台的借款上限為100萬。像迎合監管的房易貸就在積極提前還款，調整限額。所以，選平台之前，我們一定要留意平台是否為合規而努力。

根據監管要求正的網路借貸P2P只能是做信息中介，過去大家過於關注平台背景，單純的認為上市系、國資系、風投系等等，股東實力強自然安全性好。現在不能再迷信所謂平台股東背景或後台，因為監管政策已經很明確,借款人不還錢，平台股東無權直接或者間接代替借款人還錢。

抓住信息披露的重點不要選擇涉及線下理財集資的平台

一個平台的信息披露，能很大程度上反映平台的基本情況。基本的運營數據，像累計借貸金額、累計出借人數等，這些能反映平台的體量和規模。而每月運營報告，要重點留意平台每個月的新增資金流是否正常。正常運營的平台，每個月的新增出借人數和金額是會維持在一個穩定增長區間的。

4月的林善金融、前段時間的誠誠理財、雲聯惠以及尚未定性的中融民信，無一不是涉及線下理財，這些平台的暴雷都說明了做線上借貸的P2P，一旦開展線下門店就會存在著操作或宣傳違規的風險，比如說自融、歸集資金、承諾保本，嚴重的話能形成非法集資。

了解平台近期的輿情與動態不要選擇資金流向不透明的平台

這點真的也很關鍵，我們投資前，最好到一些專業的網貸投資社區去了解一下平台近期的評價。是否有逾期？是否有重大的股權變動？是否有出現不能提現的情況。還要注意平台近期的動態，是否突然開始發放大額標，突然開始大力度，大搞加息返現等活動。正常情況下，平台上很注重自己的品牌聲譽的，如果突然出現大量負面，還沒人出來解決或者回應，那大抵平台真的有些問題了。

許多問題平台在資金流向上都是不透明的，監管政策上要求的銀行存管要麼是長期處於對接和開發階段，要麼直接不做，這就導致投資人一旦在平台充值後直到提現前都無從得知資金到底用在什麼地方。而按照網貸新規要求，平台要有支付託管還要接入銀行存管，因此目前都未上線存管的平颱風險遠大於上線存管的。

說到底P2P網貸只是一個中等風險的中等收益的理財方式而已，投資人在關注收益的同時也不能忽視風險。在當前備案在即的情況下，想要保證資金安全性，盡量選擇那些配合監管，願意積極整改問題少，抗風險能力強的平台。投資並不是一件簡單的事，而網貸圈又魚龍混雜，我們要想立住腳跟，就一定要有自己的方法和策略，不能太過盲目，不然就真的得不償失了。

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