重磅炸彈來襲 估計又要爆一波雷!
作者:小小財技
夜裡2點,就在大家酣睡的時候,美帝就要做個影響大家錢袋子的大決定。
美聯儲極大概率會開始年內的第二次加息,可能會從1.75%上調到2%。
普通財迷也許會想:地球那頭一群老外的決定,關我屁事,幹嘛要擾我清夢?
對多數財迷來說,如果你不買美股不炒黃金不玩外匯,直接關係或許不大;但是,對關心房產、買基金的朋友來說,間接關係還是不小的。
美聯儲加息,我們的央媽可能會跟進。跟我們財迷們關係大的各路理財產品,很多都將面臨壓力,大家得做好過苦日子的準備。
央媽昨天剛發布了5月份的金融統計數據,顯示當前國內資金面已經挺緊張。表示貨幣放水量的重要指標M2,增速也比預期低;實體經濟從金融部門的融資規模更是比預期大幅下降。
近期房產和中小企業融資困難、市場違約風險增多,正是這種資金面緊的體現。
因此菜雞估計,央媽這次不會在全局性加息上有太大的動作,否則就會影響到經濟平穩了。
但小動作還是會有一些的。比如可能通過公開市場操作加5個基點意思一下;在信貸政策方面結構性調整,對三農、中小企業會適當放鬆,但對房產等行業仍會從緊。
在這種「大氣候」下,財迷們該怎麼備好「雨傘」,謹慎操作呢?菜雞今天就來對財迷們關心的理財產品大類,分別梳理盤點一下。
1、樓市
央媽如果像3月那次加息一樣,通過市場操作來收緊貨幣,讓市場利率上升,受影響最大的,就是天量資金聚集的樓市。
為了避免房價因為資金的影響出現大起大落,樓市調控政策會更加有針對性。
在房價已經基本穩住的一線城市,調控大概率會保持當前力度不變。同時,一二線城市的資金面偏緊,房價大幅反彈的可能性不高。
而在資金還很寬鬆的三四線以下城市,會陸續出台調控政策,把一部分資金鎖在樓市裡,房價也會開始出現降溫的苗頭。
市場利率提高,銀行的攬儲成本就會增加,這會直接傳導到買房利率上。
加息後,房貸利率可能進一步上調,買房成本增加。現在北京、上海的首套房貸利率普遍上浮5%-10%,南京普遍上浮15%。
未來房貸利率還可能繼續提升,剛需的同學要掂量一下,有沒有必要繼續等。
2、外匯 & 黃金
美聯儲加息,影響最直接的就是外匯和黃金。美元會變得更強勢,相應的,人民幣則可能出現貶值,以美元計價的黃金也可能會繼續下跌。
想抄底黃金的財迷還是先歇歇吧,目前差不多1300美元/盎司的價格不算低,加上川大爺剛跟金同學握手言歡,短期內肯定不利好。
但近期如果有留學、出國旅行計劃的財迷,不妨提前換好一部分美元,現在美元兌人民幣6.4的價格還不算高。
另外,想直接投資海外市場的財迷,也可以考慮這個時候去換點港幣。下個月小米就要在港股上市,準備去港股參與小米打新,也需要先換外匯才能操作——除非你這兩天認購了獨角獸基金。
3、股票 & 基金
美聯儲加息,海外市場首當其衝。目前美股處於九年來的歷史高位,存在一定泡沫,加息很有可能會導致市場估值下降。現在還持有中概互聯、納斯達克指數等QDII基金的財迷,可儘快考慮減倉了。
相比之下,港股估值並不算高,持有港股QDII基金或滬港深基金的財迷,仍然可以繼續定投。
央媽如果跟進加息,A股市場會進一步震蕩。基友們這個月已經被市場暴跌虐得死去活來了,接下來恐怕還要做好過苦日子的準備。
加上近期工業富聯、寧德時代等巨無霸公司集中大規模IPO,接下來還有小米等獨角獸公司也要來圈錢,A股面臨著的資金壓力不小,短期內股價行情不會太好。
在動蕩的市場中,大家需要更謹慎。養基的財迷尤其要注意,不要每日盯盤,傻傻衝進去追漲殺跌,更不要輕易抄底股市。
菜雞建議大家繼續定投,特別是像中證500這樣的「白菜價」指數,可以放心去定投。滬深300指數基金,也可以繼續定投或持有。
4、P2P & 貨基
在這種動蕩行情中,能拿到穩定收益率的機會,格外值得珍惜。
但另一方面,實體經濟不景氣、市場資金面緊張,連上市公司都違約了,固收類產品風險也在加大。即使是買相對穩妥的固收產品時,大家也要格外小心。
菜雞建議財迷們可以多配置些靠譜的P2P產品,今年來這類產品的收益率在逐步走高,雖然目前行業備案的形勢還不明朗,但少數頭部靠譜的平台,安全性還是比較大的。
此外,大家最熟悉的餘額寶等貨基類產品,也會在加息中受益,收益率可能會重新回升。傾向保守投資的財迷,可以選些收益率較高的貨基,作為避險的選項之一。
特別要提醒一句,每個季度末資金面會周期性緊張,貨基和國債逆回購產品的收益率會明顯攀升。6月底要到了,有興趣的財迷可以提前把資金準備起來。
今天因為對各大資產全面盤點,文字比較多,但還會有疏漏的點。朋友們看還有啥沒說到的,留言區繼續聊吧。
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