新網銀行行長趙衛星應邀出席IMF研討會

美國當地時間6月12日（北京時間6月13日），新網銀行行長趙衛星應邀出席在國際貨幣基金組織（IMF）總部舉辦的「金融科技與科技金融：中國的業務模式、市場結構與監管實踐」研討會，並向IMF第一副總裁David Lipton等IMF高管詳細介紹了新網銀行在數字信貸領域的探索與階段性成果。

趙衛星在分享時指出，在線信貸等金融服務將沿著數字化、共享化和智能化的方向分階段演進。David Lipton對新網銀行「數字普惠、萬能連接」的理念，以及一年多來的探索實踐表示讚許。

單點突破 做到極致

「小米創始人雷軍曾經分享，互聯網思維一定要『單點突破，做到極致』。確實，新網銀行從成立之初就一直在堅持集全行力量單點突破。」趙衛星說，作為一家有全業務牌照的銀行，新網銀行沒有做理財、外匯、票據、債券、銀行卡、保險代理、投資等等業務，而是全力聚焦在數字小微信貸業務上。

截至2018年5月底，新網銀行用戶數超過1400萬，累計放款金額超過700億，人均借款金額3300元，筆均借款周期75天，信貸業務99.6%以上都是機器自動審批，最快7秒，平均40秒，日批核貸款峰值超過33萬筆。而在大數據風控層面，2017年新網銀行有效阻斷了60萬次欺詐攻擊。

開放平台 萬能連接

現在這個時代，一個人可能走得快，但絕對走不遠，要一群人一起走才走得更遠，趙衛星透露，新網銀行的核心打法是依託金融開放平台，「萬能連接」資金、資產、流量、場景、數據等等。

新網銀行把信貸、支付、風控、徵信、大數據全部變成模塊，針對不同類別互聯網渠道和場景的特點，將業務元素抽象化、信貸流程標準化後，通過SDK/API以組件化的形式對外輸出，以滿足不同合作夥伴快速接入、批量接入，又能個性化定製的目的。

「就像搭積木一樣搭出合作夥伴想要的樣子，快速拓展數字信貸業務。」趙衛星說，截至目前，新網連接了中國移動、中國銀聯、陸金所、京東金融、美團、滴滴、優信、美利等多家流量、場景平台，實現了用戶的快速拓展；也與上百家銀行等金融機構進行合作，源源不斷滿足用戶資金需求；另外，也與超過80多家網貸機構合作網貸資金存管業務。

可以說，海量數據在新網銀行的開放平台上交匯、沉澱之後，又生成嶄新的價值判斷維度，為其他合作夥伴提供了數據支撐，逐漸形成一個基於數字信貸的金融生態圈。

金融科技 智能風控

不管是「單點突破」還是「萬能連接」，數字信貸的基礎和核心都是大數據風控。目前，新網銀行通過設備指紋、生物探針、星網關聯、模擬器識別等識別欺詐風險，目前已可完成當前業務量下，數百條規則的並行執行，可以做到毫秒級輸出結果。這個反欺詐體系，對用戶進行時間、空間、行為的多維度判斷，以識別「三個真實」理論的用戶信息，是真實的設備發出網路請求、是真實存在的人進行操作、是真實的意願表達借貸訴求。

在風險計量領域，新網銀行自主搭建了個人信息分析系統，對借款用戶的身份、關係、職業、資產、黑名單、操守、意願、教育八個維度進行分析，並構建了包括信用評分模型、惡意透支指數模型、消費傾向模型、社交活躍度模型、遊戲沉迷指數模型等九大模型在內的風控系統，對借貸用戶進行風險畫像。在實時決策系統里，新網銀行通過機器學習模型、梯度提升決策樹（GBDT）模型，提供精準和高效的信貸風險分析和決策。這個系統不僅用於貸前的在線信貸決策，貸後潛在高風險客戶挖掘管理，催收管理，都使用該決策系統。

趙衛星在分析信貸未來趨勢時認為，隨著監管的持續加碼，信貸合規化也將成為主流趨勢。與此同時，還將沿著「1.0數字化」、「2.0共享化」，再走向「3.0智能化」的階段。「人工智慧深度應用之後，期待新網銀行能成為一家最了解自身、最了解客戶、最了解合作夥伴、最了解經營環境的『智慧銀行』」趙衛星說。

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