借P2P備案殼套利？4月以來再新設近400家「網貸機構」！

最新 06-16

在網貸備案延期已成定局之際，「空殼網貸機構」仍如雨後春筍般在全國各地湧現。

網貸之家統計顯示，今年4月以來，在陝西、廣西、吉林、遼寧等省份，新成立了近400家經營範圍包含「網路借貸信息中介」業務的機構，且絕大多數為未實際展業的「空殼」機構。與之相對應的是，諸如福建廈門等地監管方，已開始對此類新設「空殼網貸機構」進行清理整頓，以防範監管套利。

業內猜測，在金融監管收嚴、網貸備案延期的背景下，監管方或從全國層面上出台統一的備案相關文件，進而避免形成政策窪地。隨著區域監管差異漸趨減少，後續借新設「空殼網貸機構」謀求監管套利，此類方式的操作空間並不大。

1170家機構經營範圍中包含「網路借貸信息中介」業務

網貸之家通過第三方企業工商信息查詢平台「企查查」梳理的數據顯示，截止2018年6月15日，合計1190家機構經營範圍中包含「網路借貸信息中介」業務。為便於閱讀，下文將經營範圍中包含「網路借貸信息中介」業務的機構統一簡稱為「網貸機構」。

1190家「網貸機構」中，976家（佔比82%）註冊成立時間為「8·24」網貸監管暫行辦法發布日（2016年8月24日）之後，且絕大多數並無實際在運營互金平台。根據網貸整治辦發布的「57號文」要求，對於2016年8月24日後新設的P2P平台，在本次網貸整治期間原則上不予備案登記。

分省份來看，1190家「網貸機構」中，註冊地在福建省的達到了372家，居於各省之首。其次為陝西省，達到了339家，山東省以128家位居第三。此外，浙江、廣西、吉林、遼寧4省的數量也都超過了40家。

分城市來看，1190家「網貸機構」中，註冊地在福建廈門市的達到了360家，位居所有城市之首。其次為陝西西安市，達到了332家。網貸之家注意到，僅廈門、西安兩地註冊的「網貸機構」數量，佔全國的比重就達到了58%。

此外，浙江溫州市、山東臨沂市、吉林延邊朝鮮族自治州、廣西南寧市、遼寧瀋陽市5個城市註冊的「網貸機構」數量也都超過了30家。

今年4月以來全國新設392家「網貸機構」 303家在西安市

網貸之家此前曾報道，2017年3月至9月之間，福建廈門市新成立了近500家企業名稱或經營範圍中包含「網路借貸信息中介」字樣的機構，絕大多為沒有實際開展業務的「空殼」公司。不過，在去年10月之後，廈門便不再批設新的「網貸機構」。

在廈門之外，全國其他地區亦有新批設的「網貸機構」，主要集中於陝西、山東、浙江、廣西、吉林、遼寧等省份。其中，山東批設新「網貸機構」的時間範圍集中於去年5至10月之間，註冊地集中在臨沂市。浙江則在去年12月至今年3月集中批設了大量的「網貸機構」，註冊地集中在溫州市。值得注意的是，兩省在3月底之後，便再無新設「網貸機構」出現。

陝西、廣西、吉林、遼寧等省份，則在今年4月之後開始集中批設新的「網貸機構」。其中，以陝西西安市最為「顯眼」，近三個月以來集中批設了數百家「網貸機構」，一舉成為「網貸機構」數量排名全國第二的城市，僅次於廈門。

具體而言，企查查數據顯示，截止2018年6月15日，今年4月以來的兩個半月時間內，全國累計新批設了392家「網貸機構」，其中303家註冊地位於陝西西安市，其4月、5月以及6月前半個月新批設「網貸機構」的數量分別達到了53家、178家、72家。

與此前廈門集中批設「網貸機構」的特點類似，西安新設「網貸機構」絕大多數亦為沒有實際開展業務的「空殼」公司。不同的是，相比於廈門大量「空殼網貸機構」法定代表人為同一自然人這一顯著特點，西安新設的「網貸機構」中，法定代表人為同一人的數量並不多。

不過，廈門市已開始著手對轄區內、「8·24」後新設的「空殼網貸機構」進行整頓。網貸之家此前報道，今年5月9日，廈門金融辦官網發布「關於進一步推動網路借貸信息中介機構清理的通告」，稱對「8·24」後新設的網貸機構在本次整治期間「原則上」不予備案，隨文公布不予備案的440家網貸機構名單（均為2017年註冊成立的公司，且絕大多數機構並沒有在運營互金平台）。

業內分析指出，廈門此次清理整頓實際針對的是平台利用監管套利的行為。目前，全國範圍內的網貸備案仍存較大變數的背景下，監管方或從中央層面上出台統一的備案相關文件，進而避免形成政策窪地，此類通過新設「網貸機構」進而謀求監管套利的行為，其實際操作空間並不大。

那麼，在網貸監管不斷收緊的背景下，後續，西安等城市會否如廈門一樣出手整頓轄區內新設「空殼網貸機構」呢？網貸之家將持續關注。

廣東湛江新批設10家「網貸機構」

另外，值得注意的是，目前北京、上海兩大網貸重鎮並未有新設機構經營範圍中包含「網路借貸信息中介」業務。但另一個網貸大省廣東方面則出現了10家新設立的「網貸機構」，全部來自於湛江市，且成立時間均為2018年5月之後。

同時，包括浙江、江蘇等在內，網貸平台數量相對較多的省份，已有不少「8·24」之前成立的平台，其運營公司經營範圍中包含「網路借貸信息中介」業務（多數為2017年之後白更經營範圍新增該業務類型），詳見下表所示：