多少人徹夜無眠！800億平台一夜崩塌，看看這個坑有多大
島 君 說
在6月16日之前，曾經一度被譽為民間四大高額返利平台的唐小僧一直是光鮮亮麗。
就在大家沉浸在世界盃、端午節假期的歡樂之中時，P2P理財行業突發變故，自稱有央企背景、號稱交易量高達800億元的網貸平台唐小僧暴雷。現在一些投資者反映，提現已經不行了，微信客服也聯繫不上了
圖 片：視覺中國
來 源：中國經營報
（ID：chinabusinessjournal）
高管主動找到經偵部門
16日案發上午，有「唐小僧」高管主動找到經偵支隊...…
唐小僧位於上海浦東的公司總部18層保安人員告知每經記者，18樓層因警察介入調查被封鎖。每經記者以投資者身份從一位收集投資人報案信息的警察那了解到，偵辦自16日投案開始，他們幾個高管自己過來的。
至於具體說了什麼，不便透露。目前整個調查細節不方便透露，投資人可以日後撥打經偵支隊電話了解案件進程。
「唐小僧」總部樓下
至於平台是屬於非法集資還是理財平台，還需要通過進一步調查才能得出結論。不過，上述人員表示，正常情況是60天就能確定是否立案，至於立案的條件則為平台是否有涉及自建資金池或資金自用的行為。若立案成功，追繳資金將會按「銀行流水單」返還給投資人。
投資者填寫個人陳述筆錄
投資交流群炸開鍋
有人稱買房錢打水漂
據證券時報報道，唐小僧投資交流群里，也已經炸開了鍋，不少投資者人表示目前已無法提現，且客服聯繫不上。其中投資者小V表示，她自己放了23萬進去，為了能薅羊毛，得到返利，又用家人的賬戶做了一個新手註冊10萬的投資，下個月5號才到期，沒想到平台就突然爆雷。
「這是我買房子的錢，房子的定金都交了，還有幾天就到期了，現在錢提不出來。」當天一位投資者無奈地說道，「前天提了5萬元，昨天提了1萬元，都能很快到賬，但今天提現就不行了。」大部分投資人的投資均為近期到期，這也是許多投資人此前未提現過的原因。
其實，在爆雷之前早有徵兆！
在6月15日，唐小僧理財app上發布一則公告，宣布其將進行為期5天的系統升級，系統升級期間暫停運行。不少投資者心裡嘀咕，放假期間P2P進行系統升級在比較罕見，且升級時間如此之長，的確有爆盤的可疑。
另據報道，唐小僧公司拖欠員工工資，多數員工「被離職」。在此期間，公司要求員工，請盡量穩定，不聚眾聲張，給公司一點時間，解決社保公積金和五月份的工資。而實際上整個公司已經人去樓空了。
在唐小僧貼吧里就有投資者表示，近期會有多部門聯合徹查資邦元達(也是資邦金服控股子公司)，薅羊毛可別把本金搭進去了。
早在2016年，就有媒體提醒風險：
1.有人計算過，加上活動收益，唐小僧活期產品的10日年化收益率最高可達到75%，這個數據就有點嚇人了。
2.高收益來源難解釋，疑似資金池
唐小僧宣稱自己是P2F（個人對金融機構）模式，資產都是銀行級別，安全可靠。
按照常識，「銀行級別」資產的綜合利率不會超過8%。根據近期報告顯示，銀行理財產品平均收益率已降至4.29%，信託、基金、資管、銀行等金融產品組合，以目前的行情綜合利率也很難超過8%。
3.唐小僧上產品信息披露不夠，真實性無從判斷。比如，第三方借款人是否有向唐小僧借款，抑或唐小僧是否真實購買第三方理財平台產品，因為沒有相關合同佐證，都無法證實。
e租寶曾經通過收購批量虛構借款名目的方式圈錢數百億，從現有材料來看，唐小僧是否存在虛構資產發標的行為，要打上大大的問號。
假央企、虛擬幣，
還原一個真實的唐小僧
2017年1月20日，唐小僧母公司資邦金服正式被「央企」瑞寶力源戰略重組，變身成為「央企」旗下的平台。
作為收購唐小僧母公司的主角，瑞寶力源的「央企」背景的確吸引了投資者眼球，那麼瑞寶力源到底是一家怎樣的「央企」？
據媒體報道稱，瑞寶力源的「央企背景」其實是指背後的母公司「中國瑞寶國際合作有限公司」，在中國瑞寶的官網顯示「中國瑞寶國際合作有限公司是經國務院批准，於1985年在國家工商行政管理總局登記註冊的國家級國際經濟技術合作公司。
涉及的業務領域包括：核能、航空、航天、新能源、機電、國際安防、金融、投資......」
但中國瑞寶在經過一系列股權變更之後，已經變成民營企業，而非其宣傳的所謂「央企」。
而瑞寶力源董事長劉琅在2017年開始全國各地極力推銷名為「亞歐幣」的虛擬貨幣，並宣稱是國家唯一認可的虛擬貨幣。
在亞歐幣的網站上，它上是這麼宣傳的：「政府監管—中國人自己的貨幣」、「第一家政府頒發營業執照的虛擬數字貨幣」，但公司並沒有任何實體產業，靠不斷發展會員收取資金維持運營，在全國多個省市發展內、外盤會員47000餘人，涉案金額40.6億元。
再說回唐小僧本身，自稱是P2F(個人對金融機構)模式，資產都是銀行級別，安全可靠。但實際上其資產並非來自金融機構，而是個人。
此外，投資者維權群里，有不少投資者表示，在購買唐小僧產品前根本看不到產品的具體信息，只能在投資後查看產品信息，而投資合同只能看到債權轉讓協議，無論是債權類資產還是收益權類資產，都無法看到唐小僧與借款方的借款合同和理財產品購買合同，唐小僧募集的真實資金用途，以及還款來源和資產抵押情況也均未披露。
更為重要的是，唐小僧自2015年5月成立以來，發展至今也並未上線銀行存管。
網貸之家數據顯示，截至6月13日，全行業停業及問題平台數量已經達到4270家，光5月份就有10家平台倒閉跑路。
唐小僧曾經一度被譽為民間四大高額返利平台，其他三家分別是錢寶網、雅堂金融、聯璧金融。而這4家除聯璧金融外，其他三家全部爆雷。唐小僧具體涉案金額目前不詳，但涉及投資者範圍較廣。
根據唐小僧微信公眾號最新介紹，此前註冊用戶數已達到1000萬，粗略按照行業1%的轉化率計算，有效投資用戶也有10萬人。
還是那句老話，你惦記別人的利息，別人惦記你的本金。銀保監會主席郭樹清此前在陸家嘴論壇上就表示：「在打擊非法集資過程中，要努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。」
幾種常見的非法集資形式
1.以投資理財為噱頭。
這種形式是最常見的，以高收益、低門檻、快回報為誘餌，一般承諾月息都超過20%，靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤，兼具非法集資與傳銷相互交織的特徵。
2.以集資買房為借口。
通常是不法房企以內部優惠認購等形式公開融資，很多不明真相想要買房的群眾還以為自己佔了便宜，結果是錢被騙跑了，房子連個影子都沒有。
3.假扮養老機構。
這也是常見的非法集資形式，這幾年特別多。一種是以投資養老公寓等養老項目為名，另一種是以銷售保健、醫療等養老產品為幌子，專騙老年人的錢。
4.消費返利。
「消費購物的錢不僅全額返還，還能賺錢。」「商家、消費者共享利潤分紅」、「消費多少返多少，在日常消費中就能創富。」面對這樣的誘惑，你會心動嗎？聽上去只賺不賠的買賣，在引發部分消費者質疑的同時，也讓一些人怦然心動並付出行動。
不少消費返利的平台乾的就是非法集資的事，哪有什麼購物等於儲蓄的好事。始終相信一個道理：天上不會掉餡餅！
這幾種就是大家身邊比較常見的傳銷形式，另外還有以眾籌、私募基金、農民合作社等為名義的非法集資形式，也需要警惕。
近幾年非法集資的特大案件
1.善林金融：600億元
經調查，警方證實善林金融採用傳統的門店推銷與互聯網營銷相結合的「線上」、「線下」交易模式非法吸收公眾存款共計600餘億元。這個紀錄，堪比此前實際吸儲700億元的e租寶。
4月24日18點，上海市公安局官方微博「警民直通車-上海」發布《涉嫌非法吸收公眾存款 「善林金融」法定代表人周伯雲等8人今被批捕》，這起由4月9日，善林實際控制人周伯雲自首引起的風波划上句號！
典型龐氏騙局！非法吸收公眾存款！蓄謀已久！資金鏈斷裂騙局泡沫戳破……這對期待善林「振作起來」的投資人來說，無疑句句驚雷，雷醒夢中人。
2.e租寶：762億元
2015年底爆發的「e租寶」一案曾引起全國震動。此前短短一年半的時間，安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司利用「e租寶」、「芝麻金融」互聯網平台發布虛假的融資租賃債權及個人債權項目，以承諾還本付息為誘餌，通過媒體等途徑向社會公開宣傳，非法吸收巨額公眾資金。
關於涉案資金數額，北京市第一中級人民法院官方微博2016年12月22日發布的數據顯示，共非法吸收公眾資金累計人民幣762億餘元，扣除重複投資部分後非法吸收資金共計人民幣598億餘元。至於受害者人數，據此前媒體報道，e租寶ID用戶有90萬餘人。
3.中晉系：400餘億元
作為互聯網金融「野蠻生長」的標誌事件之一，「中晉系」詐騙案件於去年6月份重返公眾視線。
2017年6月22日，據上海法院官網公布的消息，轟動業界的「中晉系非法集資案」在上海第二中級人民法院C101法庭公開開庭審理，中晉系實際控制人徐勤等10名被告人當庭表示認罪悔罪，法院宣布將擇期宣判。
據公訴機關指控，中晉系母公司國太投資控股(集團)有限公司(簡稱「國太控股」)向社會不特定公眾募集資金達400餘億元，部分集資款被國太控股及其下屬公司消耗、揮霍，致使案發時未兌付本金達48億餘元。
4.錢寶網：未兌付金額達300億元
2017年12月26日，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，向南京市公安機關投案自首。2018年1月21日，來自央視的報道稱，經警方初步調查，錢寶網以高額收益為誘餌，持續「借新還舊」向社會公眾大量非法吸收資金，截至案發，未兌付集資參與人的本金數額達300億元。
5.泛亞：430億元
昆明泛亞有色金屬交易所旗下一款明星產品「日金寶」具有資金隨進隨出、年化約13%、每日結息實時到賬的項目，豐厚的收益吸引了眾多投資者參與。
然而從2015年4月份開始出現投資者的資金無法取回，泛亞逐步限制交易，到了2015年7月份連投資者存放在泛亞賬戶的個人資金也遭到「凍結」。引發投資者維權，喊出「活捉單九良，還我血汗錢」的口號。20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。
2015年12月22日，昆明市人民政府發布通報稱，昆明泛亞有色金屬交易所在經營活動中涉嫌違法犯罪問題，公安機關已依法立案偵查。事發後，一個北漂碼農在微博撰文講述自己在泛亞的遭遇，寫出網路名言「你貪的是利息，人家要的是你的本金」
6.MMM互助金融平台：15億美元
發端於俄羅斯，2015年進入國內。
按照MMM平台官網的介紹，「MMM不是銀行，也不是公司，它只是搭建一個社區互助平台，參與進來的人，只有兩種關係，即援助人與被援助人」，投資者在這個平台上投入60元至6萬元不等的金額，兌換成一種叫做「馬夫羅」的虛擬貨幣，等待配對。
配對成功後，每天將能獲得1%的利息，也就是說，如果投入1萬元，那麼，每天就能獲得100元的利息，15天後即可套現。而平台規定的最長投資期限是30天，到期後，必須提取本息，這也就是該平台反覆宣傳的月收益率30%的由來。
對於到期提取的本息，可以再次投入平台，循環往複。該平台1年內騙走了500多萬名參與者的資金，牟利達15億美元。
網易財經特邀傑出商界領袖和跨界偶像在本周四（6月21日）舉辦中國青年企業家「00派」俱樂部公開課，分享青年領袖成長心路歷程，解讀當下熱點話題和值得關注的經濟社會現象。現開始免費報名參加！
TAG:正和島 |