中西都一樣：銀行起源於長凳，紙幣起源於存單
對讀中西的金融發展史，也有一些比較有意思的發現。
大家都知道，「銀行」的英文單詞是Bank，源於義大利語Banco，原意為「長凳」，因為西方的銀行就是從11世紀威尼斯街邊的長凳發展起來的。
威尼斯以其優越的地理位置、發達的交通，成為中世紀歐洲的商業中心與貿易重鎮，來自各國的商人云集於此，市面流通著五花八門的貨幣，這些貨幣需要兌換與鑒定，由此便催生出以兌換與鑒定貨幣為業的金融商。這批早期的金融家往往沒有開設鋪面，只在街邊擺一張長凳，坐著，身邊放著一隻裝了各種貨幣的大袋子，便可以向有需要的市民提供兌換服務了。他們也因此被稱為「坐板凳的兌換商」。
由於兌換需要準備大量現金，這些現錢如果閑置下來，顯然很可惜。後來，「坐板凳的兌換商」便將一部分暫時不用兌換的現錢借出來，賺取利息。之後，他們又吸納存款，市民手頭有了閑錢，可以寄存在「坐板凳的兌換商」那裡生息。就這樣，「坐板凳的兌換商」慢慢演變成了早期的銀行家。
《銀行家和他的妻子》
隨著業務的發展，賺到錢的銀行家又「鳥槍換炮」，將街邊的長凳換成鋪面。巴黎盧浮宮博物館收藏有一幅16世紀的油畫《銀行家和他的妻子》，畫的是比利時港口城市安特衛普一家錢鋪的主人，正在稱量銀子。西方的銀行，就是從「長凳—錢鋪」一路演進而來的。
有意思的是，中國早期的金融兌換機構則是從「桌子」發展越來的，因此叫做「桌子鋪」。葉適撰寫的陳謙墓志銘提到「桌子鋪」：「慶元二年，（陳謙）以戶部為湖廣總領，總司先造會子，價益賤減，省百才直五十，命曰短錢。相承莫能革更，規以自利。公集卓（卓通桌）子鋪，日付錢為千者五百，使以七十兌焉，傾損無愧。」
——這段話的意思是說，南宋慶元年間，陳謙主政湖廣，湖北會子貶值，一省陌（77文）才可兌換50文錢。陳謙每日撥給「桌子鋪」本錢500貫，按一省陌兌70文錢的匯率供市民兌換，藉此提升湖北會子的價值。這裡的「桌子鋪」，是南宋時期出現的提供貨幣兌換服務的金融機構。
明清時期又有錢鋪、錢莊，除了從事貨幣兌換業務之外，還接受存款、提供貸款。而錢鋪、錢莊的前身，叫做「錢桌」，是在街邊擺張桌子給市民兌換貨幣、賺取手續費的商人。「錢桌」最早出現在晚明，不知道跟南宋的「桌子鋪」有沒有傳承關係，但其形態顯然與中世紀威尼斯街邊的「長凳」差不多。晚明時期，由於市面流通的貨幣有白銀、銅錢，銀錢之間需要兌換，銀子的成色也需要鑒定，提供這些服務的「錢桌」便應運而生了。
計六奇的《明季北略》提到「錢桌」：「街衢錢桌，有私錢一文笞，二文徒，三文遣，四文外斬矣。」崇禎年間，京城的「錢桌」用劣質的私制錢兌換白銀，造成錢價大跌，銅錢出現嚴重通脹，所以朝廷下了禁令，嚴禁「錢桌」使用私錢。晚明的「錢桌」發展到清代，成了錢鋪、鋪庄，增加了存貸款業務，這一演進路徑跟威尼斯的Banco是一樣的。
中國與西方的紙幣演化路徑，也是差不多的。
可能你已經知道了，英國最早的紙幣是17世紀出現的「金匠券」。當時國王查理一世為籌措軍費，徵用平民黃金，人們紛紛將黃金寄存到金匠那裡，金匠則給存戶開具存單，存戶憑單可以隨時領出黃金。後來，人們又將存單用於支付、交易，因為使用存單交易非常方便，不用攜帶沉重的黃金實物。於是，慢慢的，黃金存單便變成了具有貨幣功能的證券，這便是「金匠券」。
中世紀金匠
金匠為了牟利，也製作了「金匠券」投入市場，只要不是所有人都手持「金匠券」前來兌換黃金，這些「金匠券」便可以像金幣那樣流通下去。到了17世紀末，英格蘭銀行成立，便模仿「金匠券」發行紙幣。
南宋時，流通範圍最大的一種紙幣——東南會子，其前身也是類似於「金匠券」的存單，叫做「便錢會子」。史載，紹興年間，「臨安之民復私置便錢會子，豪右主之」，意思是說，南宋杭州的富商開設了會子鋪，市民只要在那裡存入現錢，便可領到等值的會子。這裡的會子，具有銀行存單的性質，同時也可作為貨幣使用。
那麼，這些發行會子的「豪右」是何許人也？宋史研究者李埏與林文勛先生的論文《論南宋東南會子的起源》提出了一個推斷：「聯繫會子本又是一種票據，再證之於四川交子最初是由成都的十六戶富商發行的這一事實，我們認為，這些『豪右』當是臨安城內開設交引鋪的大商人。據載，在當時臨安城內天街『自五間樓北，至官蒼南御街，兩行多是上戶金銀鈔引交易鋪，僅百餘家，門列金銀及見錢，謂之看垛錢，此錢備人納算請鈔引』。交引鋪商人一方面財力較大，現錢充足；另方面又長期從事買賣交引業務，對票據的發行較為熟悉，最有條件發行便錢會子。」
也就是說，李埏、林文勛兩位認為，便錢會子很可能就是金銀鋪發行的，跟英國的「金匠券」出自金匠之手多麼相似。這不是巧合，而是社會經濟發展的普遍規律，中西皆然。
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