知名網貸平台「唐小僧」或涉嫌非法集資被立案偵查

央廣網北京6月22日消息 據經濟之聲《天天315》報道，端午小長假期間，P2P圈再爆熱點事件，知名網貸平台「唐小僧」出事了。本周，全國多位投訴者向《天天315》欄目反映，6月15日上午，「唐小僧」曾發布公告稱：本月15日到19日，平台進行系統升級，其間暫停運行。16日，網上卻突然傳出「唐小僧老闆跑路」「母公司被查」「法人去經偵報案」等消息。

6月19日，按照唐小僧平台15日發布的系統公告，下午兩點系統恢復正常，但投資者們登陸平台後發現提現時仍提示「系統正在升級中」，微信客服已無人應答。目前，唐小僧App還是無法正常提現，客服電話也一直沒人接聽。有部分投資者已經向上海警方報案。

在採訪過程中，記者發現，在談到為什麼會選擇「唐小僧」進行投資時，投資者們給出的理由大同小異：一、朋友推薦；二、高額收益；三、有央企背景、號稱交易量800億元；四、近兩年總看到「唐小僧」的廣告，比如，在電視劇《琅琊榜2》中有插播廣告，還曾特約贊助真人秀節目《機器人爭霸》等；五、「唐小僧」經常獲獎，曾被一些機構、媒體評為優秀企業；六、「唐小僧」宣稱用戶所有資金全程由第三方支付機構新浪支付進行支付託管等。

記者昨天打開「唐小僧」官網看到，官網首頁宣稱：「安全再升級，唐小僧接入中國電子商務協會反欺詐系統」「中國互聯網金融領軍企業百強榜，唐小僧躋身第19位」「唐小僧母公司資邦金服集團與上海銀行達成全面戰略合作」「唐小僧母公司資邦金服榮獲『2017國家金融科技高峰論壇』案例徵集優秀企業獎」等內容。安全保障頁面介紹，唐小僧平台用戶賬戶資金由第三方支付機構負責管理，投資和回款資金開設獨立專用賬戶，實現專款專用，與平台自有資金完全分離。此外，首頁面上還特別介紹了平台近期參與了哪些慈善活動。

不少投資者告訴記者，往裡投錢時只注意到這些光環，還有高額收益，完全忽視了背後可能暗藏的金融風險。北京投資者王女士介紹，唐小僧平台經常利用互聯網的一些玩法變相地增加投資者收益，比如，發紅包、送紅包，吸引投資者往平台投錢，她從2016年到現在，已經陸陸續續投入了170多萬元。

上海投資者王女士認為，高收益意味著高風險。但在她看來，唐小僧平台的投資利率只是比其他平台高一點，並沒有高得離譜。她是在多次安全放心地拿到本金和收益後，才逐漸加大投入金額。她說：「它的利息並不是那種暴利，是4.5%-8.0%。有時候它會給投資者送點小鮮花，發個小紅包等，這種小活動搞得挺好的。從2017年年中到2018年端午節期間，我們的錢進進出出都沒有什麼問題。目前裡面有73萬元錢。」

新疆投資者徐先生將7年的工資共20多萬元，陸續全部投入唐小僧平台。「最開始做小額的，一兩萬，做了將近一年，在整個過程當中，它的資金返還都很及時，操作也比較便利，中間也沒有任何問題，於是建立了對這個平台的信任。累計到最後一筆，總共有25萬。」徐先生說。

徐先生告訴記者，他是從唐小僧平台宣稱和新浪支付合作資金託管後，加大投入金額的，他當時以為資金託管和資金存管是一回事。「新浪支付的介入也是當時我逐漸陸續投資的理由，因為它不是平台直接管理，有了第三方介入。當時覺得多了一個保障。」

記者在採訪中發現，不少投資者都是在唐小僧平台宣稱和新浪支付合作資金託管以後，加大了投入金額。有的則是因為唐小僧平台曾宣稱其母公司資邦金服集團與上海銀行達成全面戰略合作，就以為平台已有銀行資金存管，而加大投入金額。

唐小僧平台是否已經接入銀行資金存管系統？和新浪支付合作得支付託管業務，是種怎樣的業務，能否保障資金安全？記者分別向新浪支付及上海銀行客服核實相關問題，新浪支付客服答覆記者，新浪支付只是提供支付通道：「唐小僧平台使用的是新浪支付的資金帳戶管理服務，充值和提現要經過新浪支付，資金是先在新浪支付存錢罐帳戶；如果是在平台投資，資金就會到了平台的接款人帳戶里，資金就不在新浪支付了。我們只能保證在存錢罐帳戶的資金安全，即通過唐小僧平台充值到新浪支付的存錢罐帳戶里的資金，但如果在平台購買相關的產品，這個資金並不在新浪支付，因為新浪支付是提供了一個資金通道。如果是在平台進行投資，這個資金不在新浪支付，我們沒有辦法保障安全。」

上海銀行客服答覆記者，上海銀行和資邦金服集團還有唐小僧平台沒有開展過任何業務合作，也沒有和唐小僧平台簽署過任何存管業務合作協議。

記者從上海警方那裡了解到，唐小僧工商登記名稱為資邦元達（上海）互聯網金融服務有限公司，是資邦金服全資子公司，因其可能涉嫌非法集資，目前已被公安機關立案偵查，案件正在偵辦過程中。唐小僧母公司資邦金服總部已被查封。目前投資者們已經組建不同地區的維權群，近期將陸續向上海警方提交報案材料。

收益率超過多少會很危險？銀保監會主席郭樹清此前在陸家嘴論壇上說過一段話：「高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。」，唐小僧平台的一些項目收益率超過了8%，有的超過9%，通過變相的送紅包等做法，收益率可能更高，不少投資者認為唐小僧平台的收益率在合理範圍內。北京市中簡律師事務所律師胡曉認為，因為P2P本質上是一種借貸關係，它不是投資理財。雖然現在監管部門一直在非常努力地讓大家去認清這樣的風險，但是還是有很多人仍然把這個資金平台當成一個投資理財的機構，這種認識本身就存在極大的風險，因為它就是一種借貸關係。有人認為這就相當於活期存款，需要用的時候隨時可以把它取出來，而且收益率還特別高，這種想法有悖於常理，因為一個隨時可以支取的類似於活期賬戶的投資的收益率不會比定期的高出很多。如果投資者仍然相信這是一個合理的平台，投資者對自己的損失也需要承擔相應的責任。

唐小僧平台是否有虛假宣傳之嫌？北京中簡律師事務所律師胡曉認為，在2017年2月，銀監會出台了網路借貸資金存管業務指引，明確要求網貸平台應當採取資金存管模式，而網路借貸資金存管，就是指商業銀行作為存管人接受委託人（也就是網貸平台）的委託，按照法律法規規定和合同約定，履行網路借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業務。

需要注意的是，商業銀行作為存管人開展網路借貸資金存管業務，並不意味著對網路借貸交易行為提供保證或擔保，也不因此而承擔借貸違約責任。之所以將某些平台所謂的資金託管定義為虛假宣傳，一方面是因行業監管辦法已經明確，網貸機構需要開展資金存管，而非資金託管，另一方面，他們所聲稱的託管也並不是託管到商業銀行，而是由第三方來進行，這種行為本身就是不合規的。而唐小僧一方面使用第三方資金託管對外宣傳，本身就違規；另一方面新浪支付對此也明確否認，由此可見唐小僧宣傳與事實不符；因此將根據目前掌握的情況，基本可以判斷它確實有虛假宣傳的嫌疑。

實際上在2014年、2015年P2P比較火時，大量廣告採用了資金託管的含義，但它們選擇的託管方往往並不是商業銀行，而是一些第三方的機構。如果還有人以託管的名義進行宣傳，本身就是違規的。去年年底發了57號文後，對金融行業的整治效果很明顯，很多平台的宣傳用語開始規範化。不管是資金存管還是資金託管，都不意味著是對經營者能力的背書，這是查任何文件資料都可以看到的特別醒目的提示。一旦有資金存管和託管，也不代表這個平台或者提供理財產品的機構宣稱的底層資產一定真實存在。即便底層資產存在，也不代表它一定會盈利。

在胡曉看來，收益率、歷史記錄以及是否有央企的背景，是一個企業的對外宣傳，但這些資源往往不是真實的。即便它是真實的，它和持續經營能力又是否匹配？它是一個技術平台，不是投資平台，只能提供一些信息，基於這種情況的選擇有賴於投資者的認知能力。如果什麼都不知道，把它當成銀行發行的甚至收益率相對比較穩定的產品去做，自然沒有辦法實現自己的預期收益。

P2P平台出事之前一般都會有些徵兆，比如「唐小僧」理財APP上有則公告稱，平台將會在6月15日22:30至6月19日14:00進行系統升級，升級期間暫停運營。如果投資者發現徵兆應採取哪些行動呢？邵桐認為，首先從升級和維護時間看，確實存在問題，因為很多網路平台在升級維護時，會提前1至3周的時間對消費者或者投資理財用戶進行提示，提示的目的在於讓投資理財者在預告時間之前完成一些投資理財的操作。另外它的維護時間也存在問題，一般網路平台進行升級和維護都在凌晨1：00至6:00，資金流量不大的情況下進行維護升級。但「唐小僧」平台的維護時間是從15日晚上10：30到19日14:00，該時間段相當長，而且跨度大，完全在交易非常頻繁的時間段內進行升級維護，所以非常不正常。如果出現這種情況，投資理財者要高度重視。對於異常維護和升級應當有所警惕。同時，投資理財者應當留存相應的證據，比如對該操作平台中賬戶的信息進行截圖，如果在指定的維護時間之後仍然無法進行正常操作，消費者不要再往裡投任何資金，同時應當選擇向當地公安部門進行報案。

此外，胡曉提醒，投資者要隨時提醒自己投資有風險，現在媒體平台甚至律師及法律界人士等，在普法時都反覆提示投資有風險，但很多投資者只看到了高回報率，對於一些違反邏輯的宣傳文案深信不疑，到最後後悔自己上當受騙。胡曉認為，要用理性的態度分析，長期持續在高回報率，人們應多追問、多了解它的投資邏輯和投資資產是什麼，很多人就不會發生這樣的問題，所以在理念上一定要認識到這種高風險的存在。第二，在選擇平台上，人們一定要確認它是不是經過國家銀行業監管機構批准設立的，有沒有正規牌照，是不是具備合格的經營資質。如果人們投的是私募機構，可能還需要去基金業協會看下該家私募機構是否違規經營，它在工商部門有沒有異常登記記錄等。此外，人們一定要主動看一下監管政策是否在近期有所調整，比如做P2P投資的人是不是應了解去年一直在進行行業整治。在整治行業的時候，人們就會看到媒體報道的常見風險行為、違規行為，如果自己接觸的平台遇到這種情況應及時止損，這未嘗不是一種好方式。第三，要考慮平台的綜合水平，比如實際投資人數、金額、擔保措施、壞賬率及投資回報率等。

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