注意！這幾種行為將會嚴重影響你在美國的信用分，千萬不能做！

在美國，小到銀行開戶、辦手機卡，大到買保險、貸款買房買車，甚至找工作與婚戀交友，都與消費者個人信用記錄有著千絲萬縷的聯繫。沒有信用記錄，連信用卡都辦不了！

有些華人一直很講信用，拿到信用報告卻大吃一驚。信用報告不是用「講信用」就可以保持完美的，還要有良好的信用習慣，尤其要不能養成損害信用分數的壞習慣。以下這些行為你一定要看看，哪些對信用是有傷害：

1.貸款餘額過大

你的信用額度利用率（Debt Utilization Ratio）佔了將近30%的權重。所以貸款餘額過大不僅需要你支付利息，而且還摧毀你的信用紀錄。提高你的信用額度最好的辦法就是按時付款，並且儘可能付多一些，保持低水準的貸款餘額，這樣你的信用評分就能提高。

2.取消信用卡

把不用的信用卡取消，也許是負責之舉，卻可能影響你的信用評分。因為這張卡的信用額度，會從你的信用報告中扣除，扭曲你的信用利用率，也就是債務和可用信用的比率。若決心取消某張卡，你手上的其他信用卡，最好按月全額清償。

3. 開新信用卡

當你開一個新卡，你的信用分數會降低一些，因為新開卡後你的風險馬上增加了。另外為了開一個新帳戶，信用卡公司要查你的信用分數，這種查詢一次就要扣去你5分，所以開新卡一般要扣去5分到15分。但是這一扣分只持續6個月時間，所以如果你的財務穩定的話，你損失這些分數還是值得的。

4. 拒付貸款

拒付貸款（Defaulting）對你的信用紀錄破壞最大。據一家貸款解決方案資訊公司的創辦人稱，在經濟下滑的時候，越來越多人的房屋出現止贖（Foreclosure）、信用卡撇賬，或者宣告破產，破壞自己的信用紀錄。例如，放棄房屋贖回權扣200分， 一次短賣屋（Short Sale）可能扣去80分或90分，宣告破產最高扣去250分。

5. 避免分期付款

信用評分機制喜歡看到你有能力管理不同類型的信貸：信用卡或房屋凈值信用額度這樣的「循環信貸」，讓你在一定信用額度內，控制使用金額，並在每月最低還款額度外、增加償還額度。汽車貸款、學生貸款和房貸這些「分期貸款」，讓你可以借一筆錢，並在約定時間內按利率償還貸款。

6.遲付帳單

按時付款真的很重要，因為付款歷史佔總信用分數的35%。如果你已有很好的信用評分，那麼一次延遲支付信用卡或其他信貸，將使你失去110分，而一個有普通信用分數的人則會損失80分。所以改進信用分數的最好辦法就是按時付款。

7.以較低金額和解債務

假設你想以較低金額和解已交給討債公司債務，即使公司同意，也可能讓信用評分下降，因為對多數信用評分模式而言，未能按照最初協議付清債務(例如以較少錢和解債務)是警訊。

8.要按時支付

信用卡、汽車、房屋等影響信用記錄的帳單。最好在到期日一周前把支票寄出去。按時付款的時間越長，信用分數越高。

9.在財政方面出現困難，不要逃避帳單，要積極聯繫銀行說明情況並尋求幫助。

10.不要忽視各種小額帳單，也不要自己認為對債務沒有責任而逃避。

除了注意自己的信用分外，還要謹防個人信用被盜！

身份資料被別人盜用可能帶來巨大的損失，近年來，針對華裔的社安號盜用事件時有發生，更有甚者，利用華人的社安號等資料開信用卡、積累信用，然後將信用卡刷爆並從中牟利，導致華人信用修復十分困難。

如果你發現不能收到定期的帳單或相關郵件、或收到了你從未申請過的信用卡、或收到追債公司的電話詢問你從未購買的商品或服務時，你就需要警覺自己的信用是否被盜了。

如果覺得個人資料被用於詐騙或被盜，要立即關閉相應帳戶、向警方報案並投訴到美國聯邦貿易委員會（FTC）。在向警察報告時，記得索取報告或事故記錄。所有過程當以書信形式跟進並保留記錄。

為了保護個人信用、防止被盜用，還應該定期檢查自己的信用報告、不要隨身攜帶社會安全卡、確保個人資料安全，同時，有關個人資料的文件（如收據、支票、銀行對帳單、過期信用卡等）在投入垃圾桶前，應全部撕毀或粉碎。

文/綜合世界日報報道

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