供應鏈金融怎麼玩？光大銀行產品創新給出答案

2017年，國務院辦公廳印發《關於積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》，全面部署供應鏈創新與應用有關工作，供應鏈金融已上升至國家戰略層面。事實上，這也是在實體企業融資難、融資貴的大背景下，供應鏈金融越來越受到關注的原因。

對於銀行，供應鏈金融並不新鮮，隨著互聯網和大數據技術的深度應用，供應鏈金融業出現了新「玩法」。記者了解到，光大銀行不斷嘗試新型業務模式，先後推出「陽光再保理」「陽光融e鏈」及其項下「TCL簡單匯保理」「雲鏈保理」等多種創新型產品，促進供應鏈與互聯網深度融合，切實支持了實體經濟的發展。

光大銀行相關人士介紹，「陽光再保理」使得光大銀行深化了和大型產業集團內部商業保理公司的合作，在資金、產品、渠道、信息技術、客戶資源等方面搭建與商業保理公司優勢互補、資源共享的平台，全新打造保理業務新的收入增長點。通過打通直接和間接融資通道，光大銀行將保理服務主體由大型核心企業及其供應鏈上下游擴展到為上述企業提供應收賬款服務的保理公司，通過導入第三方保理機構特有的行業經驗，有效緩釋了供應鏈融資中的收款風險、解決了其中的信息導入困難等問題，提升了核心客戶的忠誠度和粘合度。今年初，通過定製無追索權再保理金融服務方案，光大銀行協助某大型集團旗下保理公司盤活保理資產，增加經營現金流，提高運營效率，獲得了企業的高度認可。

「陽光融e鏈」在線保理以科技創新為先導，以供應鏈金融為理念，通過鎖定核心企業的應付帳款，向上游供應商提供全在線化的保理服務、極大提高了企業放款效率、切實緩解了中小企業融資困境。據了解，光大銀行還將圍繞產業鏈條中企業的貿易、交易行為進行上下拓展,為鏈上企業提供綜合化供應鏈金融解決方案。以「陽光財富管理-供應鏈金融」鏈式服務為抓手,逐步從原來的資金供給者切入到企業經營中,掌握企業的信息流、物流和資金流,使自身從外圍參與者轉變為產業鏈的核心樞紐。

作為「陽光融e鏈」項下同第三方平台對接的有益嘗試，「TCL簡單匯保理」及「雲鏈保理」運用互聯網金融科技加速供應鏈業務轉型升級，為核心企業在其自建平台上向上游供應商開立電子支付憑證，上游供應商可將其接收的電子支付憑證進行轉讓、持有或融資。電子支付憑證持有人可將其持有的電子支付憑證轉讓給光大銀行，再由光大銀行為其提供保理服務。該業務模式既契合國家支持服務實體經濟和加大供應鏈發展的宏觀戰略，又有效解決了核心企業上游供應商融資難、融資貴的問題，在確保核心企業產、供、銷順暢運轉的同時，促進了整個供應鏈生態圈的健康發展。日前，光大銀行與TCL集團及中國中車旗下的中企雲鏈（北京）金融信息服務有限公司合作的保理業務已落地投放，有效探索了與互聯網金融平台的合作模式。

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