「斷直連」大限將至，僅剩6天時間！已有462家銀行115家支付機構接入網聯

最新 06-26

圖片來源：花瓣美素

距6月30 日「斷直連」大限已不足一周，各大支付機構接入網聯、銀聯的進展到底如何了？

網聯日前發布的文件顯示，截至目前，共有462家商業銀行和115家支付機構接入網聯平台。此外，網聯一季度處理業務57.75 億筆，金額為 2.02 萬億元。

除微信與支付寶等幾家支付巨頭外，其他支付機構已不斷引入新的支付業務與模式來爭奪B端（商家）支付市場，例如部分機構已推出綜合支付（兼容各種掃碼、刷卡、近場支付通道）並且為商戶提供會員營銷、積分管理、財務記賬等新零售解決方案。

中金支付機構相關負責人表示，目前第三方支付行業仍呈現雙寡頭壟斷的格局，但隨著監管力度的加強，行業經過洗牌之後，其他支付機構的集中度也在不斷提升，因市場體量足夠大，未來在垂直企業市場可能會有黑馬產生。

462家銀行和115家支付機構已接入

自去年8月，央行支付結算司下發《關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》，要求自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理。

下周就是截止時間了，網聯日前發布的文件顯示，截至2018年4月，在協議支付開發方面，115家支付機構中有107家完成了生產驗證，沒有未開發的機構；付款的開發方面，21家已完成生產驗證，沒有未開發的機構；另外多數機構集中在「聯調測試」、「驗證準備」、「生產驗證」環節。

商業銀行接入進度顯示，462家銀行中，有344家已完成協議支付的生產驗證，有7家仍未開發；142家銀行完成付款的生產驗證，12家未發開；網關支付開發方面，49家銀行未開發，339家銀行無直連業務，其餘銀行則處於開發、測試等階段。

此外，網聯正在迎戰6月30日銀行與支付機構切斷直連的目標，據央行公布的2018年第一季度支付體系運行總體情況顯示，網聯平台試運行正常。今年一季度，網聯平台處理業務57.75 億筆，金額 2.02 萬億元。日均處理業務 6416.86 萬筆，金額 224.68 億元。

「對於第三方支付機構來說，『斷直連』主要是切斷支付機構和銀行直連通道。正面影響是非銀行支付機構網路支付業務接入網聯或銀聯後，可防範和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規等風險，支付更安全。但部分支付機構仍處於調整期，各種業務標準還沒有完全統一，對銀行和支付機構來說都需要一段時間的摸索並與監管做好溝通。」富友支付董監事辦公室總經理朱捷表示。

接入網聯還是銀聯視情況而定

關於支付寶與微信到底會接入哪一家清算公司的爭論一直沒有斷過。

目前，兩大支付機構已按照國家要求不斷推進自身工作，今年4月初，網聯與銀聯先後宣布與財付通支付科技有限公司簽署合作協議，正式開展微信支付條碼業務合作。再到5月11日，網聯和支付寶發布公告稱，雙方已經完成對接，將正式開展條碼支付的業務合作。

「網聯是負責第三方支付機構和銀行之間的清算業務，涉及銀行賬戶的網路支付業務全都需接入網聯，銀聯則負責銀行之間的清算服務業務，兩大巨頭支付機構接入哪一家清算公司均可，但必須接入清算公司。但對於有些支付公司因業務需求，銀聯與網聯都需接入。」另一位大型支付公司負責人坦言。

一家上海的支付相關負責人表示：「對支付機構來說，這是必須要做的合規工作，至於接入網聯或者銀聯，只是根據各家公司情況，有先後而已，有些支付機構位於北京，就會更快接入網聯公司。」

支付行業格局變化不大

支付行業發展至今，在整體格局上已無太大變化。對於支付機構來說，用戶群已基本穩定。在C端還是兩大巨頭佔據無可撼動的優勢，京東支付、平安付等緊隨其後。最新數據顯示，2018年一季度支付寶和財付通共佔據第三方支付交易規模市場份額的90.6%，其中支付寶以49.9%的市場份額佔據第一。

B端支付市場並不龐大，因此B端支付機構主要依靠提供技術+支付解決方案為主。但是因諸多支付機構的產品趨同，價格接近，競爭比較激烈。這就對B端支付機構的產品、技術、運營服務等各項能力提出更高的要求。「擁有互聯網支付牌照的支付機構大概有100家左右，除C端的幾家支付巨頭，其他機構主要在B端開展業務。但是B端的前20家公司差不多也佔據了B端支付市場的80%以上的市場份額。剩下的只能靠資本併購，或者找特別小的場景。」朱捷表示。

引入新的支付業務與模式

券商中國記者了解到，第三方支付本脫胎於銀行存貸匯業務的「匯」，隨著近兩年移動支付的發展，很多支付機構已不再停留於傳統支付結算的業務和產品形式，引入了新的支付業務和模式。

據悉，現在不少支付機構已經推出了綜合支付（兼容各種掃碼、刷卡、近場支付通道），並為商戶提供會員營銷、積分管理、財務記賬等新零售解決方案。還有部分支付機構為持牌金融機構提供賬戶系統、支付結算系統、通過金融科技、流量優勢、用戶粘性優勢、運營能力等等為金融機構賦能，提升金融機構市場競爭力。

以匯付天下為例，該公司已成功赴港上市成為了支付概念第一股。除之前一直籌備上市外，匯付天下為互聯網金融提供商及商業銀行提供金融科技服務，包括SaaS（如提供賬戶管理服務）及數據驅動的增值服務。據招股書顯示，該公司2017年全年金融科技服務收入近1億元，同比增長43.5%。

銀聯全資控股的中金支付則在2018年開發了企業系智能應收平台，該平台將金融科技與交易銀行現金管理結合，為銀行開發面向中小企業的現金管理能力，改變過去將上、下游企業以及金融機構三者形成的閉環，對中小企業提供整合供應鏈徵信和金融解決方案。

此外，上海富友支付主要為電子商務類企業，例如數字娛樂、直播、在線付費教育平台做分賬系統。該公司還為線下新零售商戶做支付技術的解決方案。「我們是B端支付公司，與C端支付公司的思路是以場景與流量為入口不同，通過科技服務能力鎖定客戶是我們的思路，鎖定客戶的賬戶管理系統，通過支付的方式獲得收入。」朱捷表示。

通聯支付相關負責人表示，通聯支付基於比較齊全的支付資質，可以提供針對各行業場景特點的綜合支付和服務方案。通過整合，可以把客戶各類支付、賬務處理、營銷、理財、消費金融、信貸等一系列的需求一併解決。

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