金融壹賬通：金融科技迎來B端「黃金時代」

來源：金融界理財頻道

在強監管背景下，無證經營的監管套利、槓桿經營的增長狂歡已然落幕，互聯網金融進入分化時代，基於金融科技的2B端賦能，逐漸成為市場各方的內在訴求。業內專家公開表示，2C端消費金融戰場已經是一片紅海的時候，出現千億級獨角獸的難度越來越大；而2B端在金融科技領域的爭奪才剛剛開始。

2B轉向大勢所趨

淡化並開放2C業務，強化并力推2B業務，正在成為金融科技領域的新趨勢。不管是從率先提出做科技公司的螞蟻金服、還是提出「不做金融」的京東金融身上，我們都不難解讀這一趨勢。

2B服務的商業價值與市場潛力，並不弱於2C服務。可以看到，螞蟻金服在全面確立以2B服務為核心的科技公司定位後，估值猛漲。與此同時，從科技行業來看，儘管蘋果、谷歌、Facebook和亞馬遜稱霸，但專註於2B服務的科技公司，如英特爾、思科、甲骨文等，市值都在2000億美元上下，超過了絕大多數金融巨頭，地位無可撼動。

看到2B服務的巨大潛力，行業里的頭部機構憑藉豐富的實踐經驗、場景用戶資源和數據科技沉澱，開放整合各方資源，構建一體化解決方案，發力2B端，向持牌機構整體賦能，就成了大勢所趨。

2017年以來，各大巨頭相繼推出了科技輸出解決方案，涵蓋了金融雲、人工智慧、區塊鏈、大數據風控、智能運營、流量互通等核心環節，連接的合作夥伴均數以百計。

受制於客戶資源有限，無力獨立全面承載各項業務，中小金融機構也在逐步轉變思維方式，積極牽手金融科技機構，由其協助進行系統搭建、平台運維、場景獲客、大數據服務等，共同組建以金融科技為核心的生態體系。正如金融壹賬通相關負責人所言，金融科技已經迎來B端市場的「黃金時代」。

2B服務價值幾何？

在移動互聯網大發展的當下，各行各業都在迫切謀求數字化轉型，通過數字技術優化流程、提升效率，2B服務市場的空間和潛力不言而喻。

傳統模式下，銀行主要依靠客戶經理線下營銷獲客，一位客戶經理一天只能服務一到兩戶企業客戶，成本高、成功率低。企業申請貸款還需要提交各種資料、審核流程長，一筆貸款申請下來可能要花費一個月時間。

而藉助金融科技手段，高成本、低效率會被迅速改寫。舉例來說，金融壹賬通旗下的「壹企銀中小企業智能金融服務平台」（下稱「壹企銀」）採用信息交叉驗證替代人工盡調，以智能風控替代人工作業審批，每天可以為銀行等合作機構匹配有效貸款客戶上千戶，日均審批能力提升20倍，信貸處理效率提升80％以上。平台獲客人力成本幾乎為零。最快一天放款，極大降低了銀行風控及運營成本，有效地提升了客戶體驗。

據了解，壹企銀是中國平安旗下科技公司金融壹賬通推出的國內首個連接銀行等金融機構和中小企業的金融科技服務平台，該平台將助力銀行等金融機構解決中小企業融資難題。壹企銀採用人工智慧、區塊鏈、雲平台、生物識別等核心技術，全程實現銀行等金融機構信貸業務流程智能化，點對點實時打通中小企業信息「死結」，實現中小企業融資快捷、高效和低成本、低風險，在銷售、風控、產品、服務、運營等五大系統流程的全智能化也將快速提高銀行風控能力、顯著降低成本，客戶體驗明顯改善。壹賬通提供的全新模式將會帶來更加高效精準的貸前獲客、貸中風控和貸後監控，大大縮簡訊貸周期。

壹企銀有超過1000+風險因子的貸後風險監控體系和針對各種行業各種發展風險的16維貸前風險評估體系，這讓很多很多中小銀行敢於放貸、也讓中小企業燃眉之急能迅速得到解決。金融科技的賦能力量得到了市場的認可，官方資料顯示，壹企銀自去年年底試運行以來，短時間內已經積累了超過30萬中小企業客戶，並為13家銀行提供了包括客戶匹配、風控管理及智能系統等全方位金融服務。其中風控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規模。

壹企銀客戶、某銀行行長表示：「系統流程的全智能化使得銀行在風控能力快速提高的同時顯著降低成本，客戶體驗也明顯改善。這些都促使銀行的小微信貸業務大幅提升。金融壹賬通提供的全新模式會帶來更加高效精準的貸前獲客、貸中風控和貸後監控，信貸周期大大縮短。中小企業信貸業務不再是雞肋，而是大乳酪。」

無論是提升現有業務效能，還是拓展新業務，或是延伸到新客群，2B服務正是通過自身的金融科技能力，幫助機構創造價值。此外，金融科技公司的核心能力，還可在多個場景被多個機構多次使用，因此存在顯著的規模經濟效應。

2B服務平台化生態化

近年來，金融科技企業的爆髮式成長有目共睹。不僅有以「BATJ」為代表的互聯網巨頭孵化企業估值大爆發，更有同盾、商湯、曠世等垂直類純技術公司的商業化崛起，還有像金融壹賬通這樣的金融公司，作為金融巨頭中國平安集團孵化的獨角獸，熟知金融行業痛點，基於B端企業實際應用場景而提供「一站式低成本解決方案」。

作為一種綜合解決方案，金融科技2B服務是朝著平台化和生態化方向發展，即一家機構提供基礎設施，多家機構在平台上協作，形成一個穩固的多邊生態系統，以保障金融服務的高效和安全，給用戶更好的體驗。如何與各方協同把生態做大做強，顯然是未來一段時期的發展方向。

到目前為止，各2B服務平台都以自身資源為基礎，牽手資金方、流量方、場景方、持牌機構等，搭建起穩固的金融科技生態體系。

以金融壹賬通為例，金融壹賬通平台通過人工智慧、區塊鏈、雲平台、生物識別等核心科技，建立了智能銀行雲、智能保險雲、智能投資雲和開放平台四大產品系列101個產品，分布在營銷獲客、產品開發、風險管理、運營服務、科技支撐等各個領域，實現了對金融行業和前中後台職能的全面覆蓋。成立兩年多來，金融壹賬通依託其自身的產業優勢，已經形成了覆蓋銀行、保險、投資三大行業和銷售、產品、風控、運營和科技五大板塊的業務模式。

致力生態構建，除壹企銀之外，金融壹賬通還向中小金融機構輸出名為加馬（Gamma）的全套智能貸款解決方案。該方案以人工智慧為核心，藉助區塊鏈、大數據等先進科技對信貸業務流程進行智能化改造，將全面推動傳統貸款模式在獲客、審核、審批以及系統開發等四大方面的革新。

金融壹賬通2B服務走平台化和生態化之路，其實就是在踐行中國平安集團的大戰略、大思路。中國平安集團董事長馬明哲在2016年就提出要「向全行業開放，攜手金融同業夥伴，共同利用新科技」，而金融壹賬通就是平安集團開放戰略的承載者。作為平安旗下的金融科技服務公司，金融壹賬通將通過金融+科技的方式保證自己的競爭優勢，更希望通過金融+生態圈，把平安的科技能力輸出給合作夥伴。

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