互金平台合規性差嚴監管持續 新一輪洗牌將加速

近期多家互聯網金融平台相繼「爆雷」，合規問題較為突出。6月25日，最高人民檢察院相關人士明確，將加大金融案件辦案力度，嚴查互聯網金融等重點領域的金融犯罪案件。

業內人士認為，從出現問題的平台來看，普遍存在信息披露不透明。此外，部分平台理財產品沒有真實的底層資產，打著網貸旗號，實際從事其他非法活動。互金行業未來一定是向著合法合規、秩序井然的方向發展，隨著一大批不合規平台的「出清」，互金行業將迎來新一輪洗牌期。

合規性差

據記者粗略統計，6月份以來，已有超過30家互金平台相繼「爆雷」，其中不乏善林金融、唐小僧、聯璧金融金融等這一類的知名平台。

「從出現問題的平台來看，普遍存在信息披露不透明，導致合規性判斷和監督無從做起，不少平台也因此被長期質疑。」蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示，由於部分平台以高收益為誘餌吸引投資者，投資者投前對平台的各種信息關注不足，投資後也對各種預警信號視而不見，最終遭遇資金損失。

中國社科院投融資研究中心副主任徐楓認為，部分平台具有典型的騙局特徵，比如有平台自稱有國資控股背景，利用虛假清盤掩蓋投資失敗真相，或利用本息演算法漏洞騙取投資人高額利息。

浙江金眾律師事務所合伙人王敏光表示，設定虛假標的、虛假宣傳、過度包裝、信息披露不透明、合規性差、經營模式混亂等成為近期互金行業的高頻詞，而這也是當下該行業突出的問題。

上海瀛東律師事務所高級合伙人冉晉認為，部分平台根本不是真正的網路借貸信息中介機構，而是打著網貸的旗號，實際從事其他活動，其所謂的理財產品沒有真實的底層資產，平台通過虛假宣傳的項目募集資金後，一部分用於企業自身經營或管理層揮霍，一部分用於對外投資，而這已涉嫌非法集資。

整改持續進行

此前，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發布的《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》明確，未經許可，依託互聯網發行銷售資產管理產品的行為，須立即停止，存量業務應當最遲於2018年6月底前壓縮至零。

不過，記者從多個信源獲悉，互金平台備案工作有可能出現延期。某省會城市金融辦相關人士告訴記者，某市原定於6月底前完成P2P合規備案工作，但近期暫緩了備案進程，不再以6月底作為最後期限。一家P2P平台市場負責人向記者證實，備案確實出現延期，具體何時能備案還不清楚。

薛洪言表示，各家互聯網金融平台的合規整改進度不一，平台間的投資安全性差異比較大。為了緩解這一問題，一方面，要加快信息披露工作的推進；另一方面，應儘快實質性啟動平台備案工作。

冉晉認為，2017年以來，監管政策持續出台，對行業的規範發展起到極大的引導作用，但是由於各地監管政策不統一，仍舊存在區域監管套利，監管制度的完善迫在眉睫。此外，部分互聯網金融企業長期處於監管視線之外，其經營活動具有一定的隱蔽性，監管部門需要了解並持續關注轄區內互聯網金融企業經營情況及風險，。

洗牌將加速

繼公安部明確將重點打擊互聯網金融領域非法集資、網路傳銷等突出犯罪後，6月25日，最高檢檢察委員會委員、法律政策研究室主任萬春明確，將加大金融案件辦案力度，嚴查互聯網金融等重點領域的金融犯罪案件，加強對新型疑難案件、跨區域涉眾型案件的研究和指導，及時制定司法解釋和規範性文件。

徐楓表示，下一步行業洗牌將加速，平台發展趨勢兩極化，優質平台更加發展壯大。從行業集中度看，隨著一大批不合規平台的「出清」，一部分中小平台將積極向大平台靠攏形成集群優勢，行業集中度得到提升；從擔保方式看，第三方擔保將成為行業主流。

冉晉認為，互聯網金融行業未來一定是向著合法合規、秩序井然的方向發展。未取得金融牌照從事金融業務的互聯網金融企業或者轉型、或者清退存量後退出市場，而合規且有盈利能力互聯網金融企業將得以持續經營。

（中國證券報）

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