香港金融科技的未來
雖然香港整體的金融科技發展仍然在初期階段，但基於本身金融發展及地理位置的優勢，未來發展潛力巨大。香港金融發展局於2017年5月出具報告《香港金融科技的未來》，旨為解釋何謂金融科技，並審視金融科技的全球發展，以及指出香港現有在金融科技方面的能力及發展障礙。之後提出了突破障礙的策略和方案，指出應由政府成立金融科技辦事處，以支持並統籌五個主要方案。
以下為報告的主要內容，如需完整報告可關注本公眾號，後台發送「香港金融科技的未來」免費索取，小編會在12小時內發送。
金融科技的發展
金融科技，一般稱為 FinTech，泛指科技在金融服務中的應用，為現有客戶提供更好和更新的服務，也令原本無法享受服務的人得以受惠於金融服務。金融科技一般包括：融資（包括P2P借貸）、眾籌、財富科技/投資科技（包括智能投顧）和保險科技；支付和結算；數據（包括分析、貨幣化和網路安全）；客戶體驗（例如智能電話、社交媒體和互聯網程式）；監管科技和區塊鏈。
隨著金融危機後監管制度的改革以及科技的快速提升，金融科技近年急速冒起。除了現存的金融機構，金融服務業不斷有新的參與者出現，包括金融科技初創企業和大型電子商務及科技公司。很多金融科技公司為客戶提供支付及P2P貸款等金融服務，有些公司則在一系列的服務範圍嘗試挑戰現存的金融服務機構，更有些公司與現存的金融服務機構合作，改善它們現有的服務。
在規模方面，中國內地已經是全球金融科技領導者。阿里巴巴的螞蟻金服和騰訊的微信發展迅速，吸引數以億計的使用者。這與內地的原有金融體系不發達，優待國有企業，使大量人口和大部分私營企業不使用銀行服務有部分關係。
其他地區也在積極爭取成為領先的金融科技中心。在發達國家中，英國是全球最主要的金融科技中心。英國、新加坡、瑞士和澳洲等國紛紛出台有利金融科技發展的政策法規。
香港金融科技現況
相比之下，香港儘管有大型的金融業務，但在金融科技領域的發展依然有限。金融科技將重塑金融行業，並為香港帶來挑戰和機遇。金融服務佔香港本地生產總值的18%，占就業率的6%，影響相當大。現今業務模式中，很多工作和業務流程間的摩擦都可以通過金融科技得以消除。這意味著客戶將得到更好和更便宜的金融服務，但同時亦會影響現有的就業機會和收入流。尋找新的就業機會和商機(包括新的金融科技服務)，對香港來說至關重要。
政府頒布了一系列措施支持金融科技，包括在投資推廣署下成立金融科技專責小組；在數碼港提供更多金融科技企業培育支持；在金融管理局、證券及期貨事務監察委員會和保險業監理處（將由獨立保險業監管局取代）等金融監管機構設立金融科技專用平台，增強金融科技界溝通；一個網路安全計劃；以及探討區塊鏈技術在金融服務業的應用潛力。
香港整體的金融科技仍然在初期階段，與香港的金融中心地位不相稱。
香港金融科技定位
優勢
香港的金融業務連繫東方與西方，也有信譽良好的機構和監管標準，故此在金融科技方面佔有一定優勢，香港可以以現有優勢為發展方向：
? 提供以香港和亞太地區為目標的新興和已成立的金融科技公司的基地——以香港為基地的地區性金融公司為數眾多，為亞太地區提供服務是順理成章的；
? 聚焦B2B的金融科技，即為現有金融機構服務以達到其區域性需求的金融科技公司；
? 吸引中國內地的金融科技、資訊科技和電子商務公司以香港作為區域及和國際擴展的基地。
至於具體的金融科技環節方面，香港在對B2B關係的金融科技領域可能較有潛力，例如網路安全、大數據和分析學、金融監管科技和與區塊鏈有關的金融服務。雖然香港人口較少，可能不是從事 B2C 金融科技公司的目標市場，但香港可以把金融科技產品和服務輸入和輸出香港，尤其進入中國內地及亞太市場。資產和財富管理是香港的長處，可以發展與智能投顧、大數據和人工智慧等有關的方面。
障礙
香港亦有顯著的弱點。在開拓客源方面，香港只是一個小市場，並且已經由現存的金融服務公司佔據。從更宏觀的角度來看，香港在制定金融規例和政策時並沒有顧及金融科技。其他問題還包括公營部門欠缺整體協調、缺乏創新技術和成本高昂等。長遠發展來說，香港擁有強健的「金融」業務，但沒有強大的「科技」實力。香港正面對其他對手迅速發展金融科技所帶來的激烈競爭。
香港金融科技發展策略
以香港目前的能力和機遇作分析，金融科技有五個方面值得重點關注。
?網路安全
這對香港龐大的金融業務、整體經濟以至社會都至關重要。網路安全已經是一個焦點。香港銀行公會正研究推出網路安全危機分享平台。香港金融管理局表示該平台可與非銀行的金融機構共享。在此基礎上，可由政府資助建立更有動力和更連貫的網路安全生態系統。
?支付和證券結算
利用香港成熟的結算平台，鞏固並發展香港作為中國國際支付和證券交易結算中心的地位。在支付方面，儲值支付工具(SVF)和香港金融管理局將推出的快速支付系統(FPS)將可以提升零售支付的效率。在證券結算方面，滬港通和深港通以及將推出的債券通將帶來現代化平台及連結支付系統的潛力。
?數碼身份認證
金融機構驗證客戶身份和確定合適性及偏好的責任沉重; 故此業界會歡迎在行內實施數碼身份認證，以達至「認識你的客戶」(KYC)的要求， 進而支持開發一系列的新服務。一旦建立數碼身份認證，認證的實用程序將可擴展至更廣泛類別的註冊服務，涵蓋更廣泛的地域，甚至有可能支援到新興的物聯網。
?財富科技（WealthTech）和保險科技（InsureTech）
作為主要的投資及資產管理中心，香港已經在相關範疇大量應用科技，尤其是電腦化的交易和投資。然而，在智能投顧，大數據及人工智慧方面，仍蘊藏龐大潛力。開發這些科技除了要提升香港的競爭力，也要利用它們來影響香港金融中心角色中的其他範疇，包括銀行業和保險業。
?監管科技 (RegTech)
信譽良好的香港監管機構可以通過制定適當的金融科技監管制度，及合規科技應用，顯示他們的領導地位。透過金融科技將監管報告自動化，加上有大數據分析的支持，一種新的金融監管模式將會出現，監管者可實時查看和分析負責的交易。新的金融監管模式也需應對金融科技所帶來的風險。
實施這項金融科技策略需要有關方面的全力推動及長遠視野。這五個方案中的倡議，需要由政府成立的金融科技辦公室，帶領來自公私營機構及學術界的持份者組成顧問團隊，加以監察、支持和協調金融科技策略。金融科技辦公室亦可成為金融科技從業員對金融科技發展政策提供意見的平台。
上述五個方案最終應由下列措施所支持：（一）重塑數碼金融監管，（二）建立技術能力，以及（三）擴大有關香港金融產品及服務的監管互通安排至中國內地、周邊地區以至全球。同時，香港也應密切監察金融科技所帶來的風險，例如：緊密而複雜的交叉連結，因羊群效應引發的流動性風險，劇增的營運風險及監管套利的機會。如有需要，香港應專註現有監管範圍，完善爭議解決機制及更嚴謹地處理營運風險和網路風險。
這項金融科技策略將會是香港希望成為區域，甚至全球金融科技中心的重大體現。這些方案會隨著時間而演化成一個香港金融科技平台，培養金融科技生態環境，吸引海外和中國內地的相關企業來港，並且培育本土企業。香港會鞏固作為內地金融科技公司在國際擴張的跳板角色。本地消費者、企業和政府均可從經改良的金融服務，和香港作為主要國際金融中心的持續競爭力當中受惠。香港將會在未來的金融科技發展中扮演重要角色。
來源:香港金融發展局
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