涉及這些業務的平台立刻遠離，否則血本無歸！
多賺社區
一個教小白理財的社區
關注
本文共2260字，讀完需要6分鐘左右
受網貸行業的大環境影響，今年的雷潮提前來襲。
據不完全統計，僅6月就已經現包括停業、清盤、展期和跑路等問題的平台30餘家。
雖然這對於行業總體而言是利好的，但凡是涉及到自身資金損失的人還是很鬱悶。
經過分析發現，平台出現問題是存在先兆或有共同點的，理財師給大家整理出了幾種觸碰不得的產品，這可是雷潮時期的避雷寶典。
1.活期產品
自監管部門下發政策文件以來，活期產品被推向輿論的風口浪尖，一些相關平台紛紛進行業務整改下架活期產品。
但一直就有不怕死或認為死不了的大膽平台，仍不顧死活玩著活期，聯璧金融就是有活期的檯子之一。
活期產品不僅存在較高的違規風險，主要是產品本身存在的危險特性：
信息不透明，資金去向不明朗，平台的可操控性極大，非常容易自融、造就資金池、隨意挪用資金、玩旁氏等等，並且與上線銀行存管的意願相違背。
涉及活期的平台因為可隨時提現，一旦發生重大負面，導致投資人聞風而動造成擠兌危機。別說現金流動性一般的網貸平台，就連銀行都會吃不消的。聯璧金融就是這樣倒下的，受負面影響導致發生擠兌暴雷。
2.高返平台
迄今為止，民間四大高返平台：錢寶網、雅堂金融、唐小僧和聯璧金融，已全部出現問題。雖然錢寶網並不能稱為網貸機構，但是其運營模式屬於極高的返利平台。
高返平台就是給予投資人超高的投資利潤，吸引投資者上車，其實質是利用大眾貪小便宜的心理，盯著投資本金。
網貸平台作為信息中介，掙得是投資與借款之間的利差及手續費等。
借款利息已經被限制，投資利息越低其所得的差額越高。一般平台運營還需要大量的成本，特別是現階段合規成本極具上升，所以盈利空間比較有限甚至虧損。
所以對於高返的平台，只有一個解釋，那就是利用拆東牆補西牆的模式，你的返利不過是別人的本金，直到最後一位榮獲接盤俠。
也會有部分平台為了搶奪用戶，不惜自掏腰包為帶動用戶流量而買單，但絕大部門高返平台都是發假標，無實際的借款人虛擬標的，所謂是反之高，坑之深。非常時期本金的安全才是關鍵，別賠了利息折了本金。
3.線下理財
P2P平台是在互聯網平台上運營，可在網上查詢資金去向等信息。
投資人在線下購買理財產品，一般是直接打錢到指定賬戶，這個過程是不受到監控的。而且購買的產品更具隱蔽性、信息不透明，無法摸清產品的底層資產、最終的借款方是誰、具體的資金金額和資金用途。
線下理財大多是採用「超級借款人模式」。
先利用線下理財公司本身的資金對外放款，再形成債權包向投資人轉讓，監管部門已經明確叫停這種模式。
從業務角度講，超級放款人模式對借款業務期限、額度進行拆分、錯配，涉嫌設立「資金池」和非法集資。
善林財富就是涉及線下理財產品而倒下的眾多平台之一，其線下產品的來源及去向都是不透明的，真假無從判斷，資金去向也無從得知。最終被定為非法吸收公眾存款的罪名而結束。
因為資金去向不明，且之前大量的廣告費用支出等，導致投資人能追回本金的可能性極小，所以對於資產不清晰的還是不要觸碰。
4.資管業務
在29號資管文件下發後，很多涉及資管業務的平台都受到了牽連。
如惠金所、美易理財、立馬理財，以及自稱是一家P2F平台的唐小僧。監管要求涉及資管業務的平台，要取得相關金融牌照，否則就要進行P2P備案整改，並要對歷史存量進行清零。
涉及資管業務的平台存在一定的整改壓力，首先是金融牌照的獲取並不輕鬆，其次是歷史存量完全清零不僅需要時間也需要大量的成本。這對中小平台是存在很大的難度的，特別是資金方面。
「資管產品」很容易成為線下理財公司的宣傳噱頭，即所謂的基金產品、保險產品等，這就直接導致了將很多高風險產品賣給了無風險承受能力的投資人。
但是對於資管平台不能一棒子打死，因為不乏一些正在積極整改的。備案已延期，留給平台整改的時間延長，即使是有資質的平台獲取牌照也有充足的時間。
所以這個時候就需要看平台是否有整改的決心，並且是否付諸行動。唐小僧在4月時就被提名，但其自認為是P2F平台，不涉及也不需要進行整改。
5.逾期過高
任何一家網貸平台都會有項目發生逾期，這也是正常的運營現象。
無論風控能力多麼強，無論背景後台多麼硬，都是無可避免的。所以並不是說發生逾期就表示平台存在危險，這還是要根據實際情況而定奪。
一家逾期率達80%的和逾期率達20%的平台相比，肯定存在更嚴重的危機，但逾期率20%的也需要考核借款人是否集中以及是否自融等情況。
平台發生逾期不可怕，可怕的是已經遭遇嚴重的資金流問題，更可怕的是借款金額過高及借款人集中。
資金是平台存亡的命脈，有充沛的流動資金就能解決一切問題，哪怕是逾期也有能力進行墊付。但是如果借款金額過高且借款過於集中，那麼一旦借款人無能力還款，那麼受到波及的項目及投資人會很多。
花果金融公告稱項目產生逾期，並在3天內給出對應方案。不過從平台自身出發，最終的答覆應該不會過於樂觀。因為經過對平台進行研究，發現其疑似為關聯企業輸血涉嫌自融，那麼逾期不過是騙人的幌子。
理財師的肺腑之言：
身處在風暴來臨前寧靜中的人們，無法知曉將要面臨的未知，但是可以修補房屋以降低風險程度。
我們都是普普通通的人，誰都沒有先知的本領，但並不能對風險視而不見。
無論是政策嚴管下給予的警告，還是一個個血淋漓的案例，都是在告訴我們應該立刻遠離，不要觸碰這些具有極高風險的產品。
作為投資者應該敬畏風險，雪崩時，沒有人會為你的錢負責，也不應背負這個責任，該負責人的只有你自己。
最後再次規勸各位投資者，凡是涉及以上業務的平台都應儘快遠離。
-END-
想看更多多賺理財師寫的好文章，記得下載多賺APP↓↓↓
TAG:多賺社區 |