公司的最佳新人，黑走了400萬丨人間騙局
原標題：公司的最佳新人，黑走了400萬丨人間騙局
《未生》劇照
詐騙案真相大白，我們都驚嘆於這個年輕人的布局能力，但後來複盤，發現他的布局能力並不強，之所以能瞞天過海，全靠不斷有淫浸行業多年的金融人士指點。
「人間騙局」徵稿
在過去的兩年中，人間刊發了數篇以「騙局」為主題的稿件，幾乎每一篇都引發了讀者的巨大反響。
從非法集資，到網路、電信詐騙，再到傳銷，不斷有讀者向我們講述自己所經歷的各樣騙局，觸目驚心，令人痛憤。
於是，像「人間有味」一樣，我們決定開啟一個新的大型連載主題——「人間騙局」，希望能夠彙集各樣騙術案例，展示並剖析給大家。也希望大家能通過書寫自己、或身邊的人被騙的經歷，紓解自己內心的憤懣，並警示更多的人避開騙子們的陷阱。
讓我們一起，撕開人間騙局的假面。
徵文長期有效，投稿可發郵件至 thelivings@vip.163.com ，並在標題標註「人間騙局」。
期待你的來稿。
人間騙局丨連載15
9月2號，周六。
吃過了早飯，拿起手機，看到群里有人發了一句：「小丹是不是今天出獄？」過了許久，才有人回應：「你還記得他啊？」
又過了許久，有人說了一句：「他現在即使出獄了，這輩子也毀了吧，未來的日子看他造化了。」
1
時間回到6年前的上海。
彼時，我剛從銀行跳槽進了一家互聯網金融公司做風險控制主管。那時互聯網金融還未如現今這般紅火，從正規金融機構里跳槽過來的人比較少。所以，我有一個重要的職責，就是為公司在短時間內培訓一批審核、審批人員。
和小丹的第一次見面就是在新員工培訓課上。我對小丹的印象很深刻，因為培訓郵件要求所有人著正裝或商務便裝出席，他是唯一一個穿著運動鞋來的人，身上的嚴肅和腳下的休閑形成了鮮明對比。
在我介紹風控部門的職責時，他面無表情，也不知道聽進去了沒有，但他經常會在不需要發言提問的時候，自顧自地提一些無關痛癢的小問題：「我知道您這麼說，是挺好的，但有沒有更好的解決方案？」、「我覺得您剛剛講的很好，我對於這些問題的看法是……您覺得我說的對嗎？」
我知道，這是之前培訓的人搞出來的規矩：只要一個人提了問題，就會被記錄一顆五角星，在培訓結束後，五角星最多的人就會獲得「最佳培訓新人獎」。這個獎項，對本人的作用自不必多言，就連對所屬部門在績效考核上也會有些許的幫助。
我內心十分厭惡這種行為，因為做金融最重要的是守規則，若發現規則有漏洞時要及時補漏，而不是利用漏洞。所以我講：「我希望大家可以提一些有質量的、經過自己思考後才問的問題。」他這才收斂了。
培訓後，我和負責此次培訓的人事詢問了一下小丹的情況。
「他啊？前面已經有人向我反映過了，他一節課能至少提10次問題，現在排第一位，而且是幾倍凌駕於第二名，只要明天收尾的培訓他不缺席，最佳新人就肯定是他了。」
「他是哪個部門的？我之前沒見過他。」
「審核部老陳團隊的，入職才3天，正好趕上培訓，他的位置應該離你不遠，你以後應該能經常見到他。」
「看他挺年輕的，是應屆生嗎？家庭背景怎麼樣？」
「剛剛會計學院金融系本科畢業，福建人，父母工作什麼他也沒多說。」
公司負責審核業務的有三個團隊，老陳是其中一個團隊的負責人，團隊的客戶群都是放款額度在30萬以內的小額信用貸款，團隊的主要職責就是調查借款人遞交材料的真實性，並過濾掉那些不符合要求的人，再將合格的材料送到審批團隊那裡。
老陳和我在工作上的交集非常多，因為我的工作，除了培訓之外，就是對審核部門的審核質量進行把關，同時改進工作流程上的不足之處。
第二天，小丹如願拿到了「最佳培訓新人獎」。
● ● ●
小丹入職第二周，就跟著老陳指派給他的師傅開始學著處理材料了。
就從此時開始，老陳團隊有了些溫暖的改變：早上，部門的空桌子上總會有熱乎乎的早餐，沒有吃早飯的人可以隨便拿，份數總是正好或只多餘一到兩份；早餐的品種選擇也十分走心，每天輪換著燒賣、雜糧煎餅、油墩子，或者是三明治、花式蛋糕，肉粽也是全部剝好，還有豆花、甜漿、牛奶等飲料搭配。
到了中午，大家吃完飯回來之後桌上都會有甜點，今天蛋撻，明天酸奶，後天養樂多，一時之間，團隊氣氛其樂融融。
這天，老陳主動來邀請我一起吃午飯，聊了一點關於工作的話題後，我們就聊到了他們團隊里的「田螺姑娘」。
「你現在挺貼心的啊，每天都幫自己的下屬買好早飯和甜點。」我說。
「這哪兒是我做的啊，都是小丹買的，我叫他別買了他不聽，沒辦法，我和他約好了，等他獨立工作的時候就徹底不買了。」
「他才剛畢業就這麼能幹，將來前途不得了啊，不過他這麼買，那點工資夠嗎？」
「他家裡福建當地人，有農田，而且可能動遷過，農田動遷你懂的，幾百幾千萬的，而且他每次談到父母總是欲言又止，感覺神神秘秘的。」
「那也許是他不想講吧，就別勉強了。」
「還有件事情你還不知道，每天教他的東西，他回去都是死記硬背，到了第二天時基本不會再看自己的筆記，我看這小子這麼勤奮，將來的成就不會低的。」
2
在入職一個月以後，小丹開始了自己獨立的工作。
出於內部風險控制需要，每個審核的人員都要在自己核實的材料上敲章，如果是電子音像件也要加蓋上自己名字的水印。很快，我就在複核時發現，小丹名字的出現次數越來越多：在剛開始的幾天，他的工作量少於老員工，過了一周，我竟然發現他的工作量變成了全部門最多的，而且差錯率也維持在正常水平，說明並非在草率了事。
這種情況背後，要麼是小丹工作拚命，要麼是老陳團隊在集體磨洋工——當然，後一種可能性非常小，因為我抽查他們團隊的時工作量，基本和我自己處理的效率差不多；我又調取了系統里處理時間的記錄，發現小丹在系統上每天都要做到20點以後，最晚甚至能到23點才下班，都幾乎做到了清空當天所有的庫存客戶。
鑒於此，我分別找了小丹和老陳。
「小丹，有空嗎？我想和你聊聊工作上的事情。」
「等一下吧，等我這單處理好。」
半個小時後，他終於處理完了，我和他開始了第一次在工作上的對話。
「小丹，你覺得你現在的工作量是不足、飽和，還是正好？」
「我覺得工作量正好。」
我聽了以後心裡不禁讚歎道：這小伙真是拚命，難道是個天生工作狂？
「你對於現在的工作狀態有什麼想改進的嗎？」
「沒有。」
「我來找你，主要是因為你每天處理的量太大了，而且我看了一下你工作的時間，基本都在晚上8點以後下班，你這樣會不會太累了？」
小丹臉上呈現出了一種奇怪的表情，彷彿在說：什麼，你連這都要管？
沉寂了幾秒以後，小丹開口：「我是農村出來的，我父母特地找關係讓我上了我們那裡最好的學校，初中和高中的老師都對我很嚴，如果當天的作業不完成，老師和我爸媽都會打我，所以養成了習慣，如果我不做完，總會覺得少了什麼。」
我的天，這世上竟然會有這樣的人！
之後我找了老陳。
「老陳，這個月你知道你團隊進步最快的是誰嗎？」
「還用說，小丹啊。」
「原來你知道啊，他的工作量太大了，大得讓我有點不太放心。」
「什麼叫你不太放心？」老陳頓了頓，「他每天都自願要求留下來加班，本來按照規矩，下午4點以後進來的單子，我們都是可以第二天再審核的，但小丹說他以前養成了日事日畢的習慣，所以每天一定要全部清空後再回家。」
「這就是問題啊！你說的不就是『集中度風險』嘛！大量的業務都集中在一個人身上，一疲倦，差錯就會不得了，而且萬一這個人出點狀況怎麼辦？老陳，你是他上級，你找他聊聊吧，讓他別這麼拚命了。」
「你是不是真的是太閑了？有個這麼積極的年輕人，你卻要他少干點，我不想在他『塑形』的時候做這種事。」
儘管我和老陳對小丹的態度不太一樣，但最後，我和老陳還是達成了一致：由我去向公司IT提出，要求在我們的審核審批系統中加入對開關時間進行控制的參數。兩個月後，該功能上線，整個審核審批系統的開關時間由風控總監控制，我和老陳皆無權控制。在比較空閑的日子裡，這個系統就在下班時準時關閉，所有審核、審批人員因為可以準時下班，無不歡欣鼓舞。
而小丹則在平時工作中更加勤奮了，似乎每天都急於要在系統關閉前把所有單子清空，如此一來難免忙中出錯，一個月後，小丹有一次差錯率過高，老陳和我找了個機會和他聊了一下。
「小丹，我在系統里調了你處理單子的速度，正常情況下一單應該至少30分鐘，你處理的時間只有20分鐘，你處理的速度太快了。」我說
「對不起，我只是想快點完成，沒想到一下子豁邊了。」小丹解釋完，還對我做了個雙手合十的抱歉動作。
「你現在的效率是全組最高的，差錯率也是最高的，我希望你能注意一下，差錯率高了對你的KPI會有很大影響，你這麼努力工作，我不希望看到最後你因為差錯的問題少拿了獎勵。」老陳說。
「嗯，我會注意的。」
「那你能先保證不出差錯吧，其實你剛開始做的時候就挺不錯了，你只要能保持那個時候的狀態，就可以了。」
小丹聽了我這番話以後就「嗯」了一聲，然後垂頭不語，似有沉重的心事一般。
但最後，這番談話小丹還算是聽進去了，他的工作量也很快回復到了正常水平。而我，也在公司里留下了打壓新人的話柄。
3
年底前的一天，我剛到公司，一個外號「八卦俠」的女同事就湊過來對我說：「你知道嗎，小丹好幾天前買了部賓士E200來上班，上的還是滬牌（當時的滬牌，大概拍到3萬以上基本一次成功，不像現在有錢也拍不到），小60萬就這麼花掉了。」
「他哪裡來這麼多錢啊？你告訴我這個的意思是不是要內審一下他？」我半開玩笑半認真地對她說。
「他半年試用期結束了，大家對他的評價都很高，車是他爸媽知道後獎勵他的，人家動遷有錢你嫉妒啊？」
「你不是單身嘛，今天晚上趕緊約他吃飯，下下個月春節，讓他爭取把你帶回家，明年元旦時帶著你們的小寶寶去看他爹媽，做豪門闊太，多好。」
「昨天已經有人約他了，他拒絕了……還有，告訴你個小秘密，和你有關係。」
「啥？」
「我剛知道我們的額度用完了，所以春節我們會有一個很長的假期，下午你會收到郵件，開不開心？」
過了一周，「八卦俠」又湊到了我耳邊：「你知道嗎，小丹這兩天在不斷聯繫辦旅遊簽證，同時有日本、美國、澳大利亞、英國，一連串的國家他好像都要去。」
「旅行社不能代辦嗎？不過誰讓春節能休息一個月呢，你去找他，看看能不能這一個月裡帶上你？」我調侃道。
● ● ●
其實就在前一天，老陳請我吃午飯。聊完工作，老陳主動開腔了：「你覺得小丹這個人怎麼樣？」
「還好吧，我工作上和他沒什麼交集，上次差錯率高了還是你我一起去談話的，難得我可以和他正面交流的機會都被你給搶了，你還來問我？」
「他試用期馬上就過了，按他的表現，留下絕對沒問題，運氣好的話，說不定人事還會把他列進優秀員工呢，但他主動要求換崗了！」
「為什麼換？是覺得工作氛圍不好還是工作量太大？他想換的崗位是什麼？。」
「他對我說，這半年他學了很多，但現在他覺得每天只是重複工作，有點審美疲勞了，他想做做信貸員或終審。」
終審是在小丹現在工作流程後面的崗位，當能保證借款人申請材料的真實性、合規性後，終審會根據這些材料給出對每個借款人的額度。
我和老陳都清楚，正規金融機構都不允許審核、審批人員轉崗到信貸員，原因是風控的崗位職責是甄別客戶，勢必會讓信貸員損失部分的客戶——這是必然的矛盾，也是人為設置的制衡——所以風控的甄別方法絕不可能讓信貸員了解，以避免信貸員找尋漏洞。如果一個資深的風控轉為了信貸員，經驗不足的風控將很難判斷這個信貸員的客戶質量，就好像特種部隊的老兵退役做了壞事，很難指望一群新兵蛋子能捉住他。
「如果你是愛惜他，我建議你不要這麼做，他儘管很優秀，但半年的經驗我覺得還不夠，審批團隊喜歡的也是有幾年工作經驗的人，他還太稚嫩，你還是等等再說吧，而且他的心思有點太活絡了吧？」我說。
「你說的也對。」
「對了，我正好想起來了，他以前培訓時刷分是你要求的嗎？好像不符合你的風格啊。」
「你說什麼刷分？」老陳問。
後來，老陳去找小丹談話了，說：「如果你真的想轉崗，我一年後會向審批團隊推薦你。」
小丹愣了半響，隨即向老陳撤回了轉崗請求。
4
春節之後過了兩個月，「八卦俠」又來找我聊小丹，先是說小丹在春節期間天天發在國外旅遊的照片，又說昨天小丹工作時打了很多電話，聽說打給了西聯匯款、銀郵匯款，還聯繫了速匯金等等跨境外匯收支機構，他在打電話時也不避諱，完全沒有迴避同事。
「看來人家是真的有錢，資產都準備往海外投資了，不知道他會不會移民？」我聽完後說。
幾周後，「八卦俠」過來對我說：「你上次說的還真准，小丹這兩天正在聯繫移民，他說是他父母想出去走走看看，他本來不想移民，但家庭申請比較容易，也希望將來自己的子女出生有個外籍身份，在國內讀個211、985也簡單點。不過即使成功了，他也會留在國內工作。」
● ● ●
春節後的第三個月，我經過人事部門口時，正好遇上了小丹和人事在為了什麼事爭吵。
「你這兩天老是來敲工作證明的章，抬頭都是使領館的，你到底是想幹嘛？」人事大聲問。
「讓你敲就敲，少逼逼！」
「怎麼了，我作為人事連問的權利都沒有嗎？」
我聽了以後心裡一驚，然後就去找了老陳。
「你知道小丹申請了很多工作證明的事情了嗎？」
「知道，前面人事發郵件給我和風控總監了，他申請了這麼多，顯然是準備鐵了心地不做中國人了，他做事做得讓我覺得有點不正常。」
他說的「不正常」，我明白是什麼意思，因為我也是這麼想的——小丹肯定在業務上有狀況。
還沒等我說話，老陳又問我：「小丹的差錯率怎麼樣？」
「差錯率很低，很不錯，但差錯率不代表全部，他經手單子的逾期率怎麼樣？」
「之前的不高，這個月不知道具體多少，但應該也不高，如果高的話他會被貸後管理部門叫去培訓，但他還沒有。」
「要是逾期率也不高，那想徹底了解，你覺得什麼方法最好？」
「想摸底只能去做貸後隨訪，讓貸後管理他們去一個個拜訪，哪怕沒逾期的也要走一遍。」
「你想清楚了嗎——你這麼做就等於在告訴別人，你不信任小丹，而之前你是誇獎他最多的那個！」
「他現在申請了這麼多國家的移民，人事都覺得有問題，你覺得風控總監會沒想法？如果真有問題，我是他的直接領導，我要負責的，與其等別人查，不如我自己主動出擊！」
下午2點，風控總監收到了老陳發的郵件，要求對小丹所處理業務，無論是否逾期，全部進行檢查。隨後風控總監指示了貸後管理部門的負責人：在一周內完成此次大規模的檢查，並要求在「全覆蓋，不遺漏」的前提下，儘可能降低此事的參與人數。
5
半個月以後，小丹連續幾天沒來上班，被記曠工。
「八卦俠」來找我聊天，說：「你知道嗎，小丹可能犯事了！」
「是嗎？犯什麼事你知道嗎？」
「聽說既有和外面的人勾結騙貸，又有自己做假單的情況。真是知人知面不知心啊——他之前的賓士就是騙貸的所得，根本不是他家裡買的！」
「啊，那還有什麼嗎？」
「我也就只知道這些了。」
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其實，「八卦俠」並不曉得，在我去警局做筆錄時，辦案的警察正好是我的同學，給我聊了更多關於小丹的故事。
小丹出生在農村，家境中等偏下，讀到高中時在學校里成績優異。他父母聽族中同輩念叨「金融來錢快」，在他高考後，讓他填報了上海的一個二本的金融專業。
在大學裡，環境自然不如自家縣城裡讀高中時這麼單純了。小丹之前只在學校里接觸過電腦，平時也只能在學校組織的課外活動時看幾部老電影，KTV什麼的更是從來沒見過。
到了上海後，小丹很快便沉浸在了這花花世界中。
家裡給的生活費只能維持小丹最基本的日常開銷，他為了保持「城裡人」的生活水準，頭一年都在勤工儉學中度過的，偶爾也會和同學之間借點錢。
在大一結束的那年暑假，他通過網路找到了一份在金融中介的兼職，主要的工作內容就是為客戶傳遞材料的跑腿活兒。材料都是密封好的，裡面有什麼內容小丹不會知道，只要把材料交到指定的人手中就行。
暑假兩個月下來，小丹賬戶里存進了6000多，這讓小丹在大學裡的生活寬裕了很多，買了電腦，給自己換了身行頭，不用再向同學借錢了，還談了一場戀愛。
他的女朋友是上海本地人，兩家人的第一次見面是在畢業典禮上，女友父母的衣著光鮮，和小丹父母形成了鮮明對比。
小丹的戀情很快便結束了。分手後，小丹似乎「明白」了錢的重要，尤其是看到了有一些吃裡扒外的金融中介過著富裕的生活，他的心態便發生了微妙的變化。
大學時，學校曾經組織過學生去某國有大銀行實習，小丹限於自身二本的學歷，只能做櫃員。即便他畢業後想留任櫃員，銀行也要擇優錄取，勞動合同也是和勞務公司簽約，將來再視表現決定是否能轉正。
若不想做櫃員也有辦法：只要連續3個月、每個月拉500萬以上的存款進來，即可變成客戶經理，立刻可以和行里簽應屆生的就業意向合同，領到畢業證書後就作為應屆生直接獲得行員編製，若外地戶籍還可以等待排隊落戶。
小丹沒有拉存款的能力，又忍受不了每天早上5點起床的勞碌，做了一個月櫃員就不做了。之後學校也組織了學生去了一些小規模的銀行、證券、基金公司實習，小丹這時才知道，上次的大銀行好歹還勉勉強強有個櫃員的位置，這些小金融機構若沒有業績和人脈，連櫃員的機會都不會給自己留，能給的也就一天30元的補貼，還不及他兼職的收入高。
最後，小丹畢業後到了我們公司，進入了一家以前他根本看不起的互聯網金融公司就業。
6
那家小丹做兼職的金融中介公司，小丹畢業後還和他們保持著聯繫。那家中介也希望小丹畢業後到他們那裡去工作，小丹嫌人家規模太小。
入職我們公司後，小丹有了自己的想法。
其實站在小丹的角度，他入職後完全可以靠和這家中介做合法業務往來獲得酬勞，只要他對公司彙報，他認識這家中介的領導，那麼市場部的人就會正大光明去談合作，如果談成且有業績產生，小丹也能獲得一筆不菲的酬勞。
但小丹選擇了「來錢更多更快」的方式。
入職一個月開始獨立工作後，小丹把他所做的每個客戶的聯繫方式都偷偷記錄下來，然後交給之前熟識的幾個喜歡接私活、撈外快的中介人員，讓他們去聯繫這些客戶。
我們公司出於風險的考量，很難給足客戶們想要的金額，所以大部分客戶都有後續借貸的需求。小丹偷錄的名單，客戶十之有七都是會通過這些接私活的中介，再到其他金融機構借錢，放款成功後按比例支付手續費給中介，小丹再從這幾個接私活中介手中抽成。
那幾個接私活的中介平時閱人無數，一看小丹，就知道他屬於那種一有錢肯定就招搖過市的人，所以事先教會了他一套「家裡動遷」的說辭，以避免他的暴富引起同事懷疑。但買早飯卻是小丹自己想出來的，目的是儘快融入團隊、儘早獨立上崗，這招反而坐實了「富二代」的名號。
由於公司的系統里的限制，每個人都只能看到自己手頭處理的客戶情況，所以小丹只有不斷地完成自己手中的單子，才能看到下一單的內容，這也就是為什麼他那麼執著於把每天庫中單子「清零」的原因。
後來由於我的干預，系統每天晚上都會關閉，即使是他再努力加班也無濟於事，只能在上班時拚命多干，才能拿到更多的信息。當我和老陳因為差錯率高而找他談話後，他便和那幾個撈外快的中介商量，單子少了，能否把自己的抽成提高一些？幾個中介自然不願意，於是他就斷了和這幾個中介的往來，想另覓新的中介。
誰知道，他在金融中介的圈子裡找了一遍才發現，原來那幾個做私活的中介對他算是不薄，而且這幾個人還會在他不懂的時候給他上課，新認識的中介，別說教他東西了，能不坑他就算不錯了。
假如他在這個時候及時收手，問題並不大，因為出賣客戶信息的行為很難被公司察覺，而且公司也不能限制客戶去別處借貸。退一萬步說，即使被公司知道了，最嚴重的結果也就是開除，以後不能在金融行業就業。
7
小丹找中介的最重要的標準是能給自己返點多少，所以合規合法的中介都滿足不了他胃口。一家專門從事「包裝客戶」的黑中介答應給他的回扣最多，他就選擇了和這家繼續合作。
所謂「包裝」，就是指提交虛假材料，這一直都是貸款行業的絕對禁忌。
在「包裝手法」上，業內也分成兩派，一派是對客戶質量有所掌控，當客戶無法提交一些「非關鍵材料」時——比如沒有如居住地證明，這些人會幫忙提供假的房屋租賃合同以及配套的水電煤賬單，但絕不會去幫客戶偽造比較重要的材料，比如勞動合同、銀行流水等。
而另外一派，則是徹底的沒有底線，只要客戶過來帶著一張身份證，這些中介會為其造假所有的材料，只要「人是真的」就行——當然，如果這個客戶是能拿出部分真實的、符合要求的材料更好，因為半真半假的東西要比完全虛假的更難識破——這一派，就是所謂的「黑中介」了。
黑中介造假的本事令人眼花繚亂，比如某個濫賭嗜毒的人拿自己房子來做抵押貸款時，他的老婆肯定不願意，而只要此人能順利地拿出他老婆的身份證，黑中介便會花錢雇一個長得跟他老婆差不多的人去辦理掉抵押手續；又比如一個人想申請信用貸款，銀行審核下來資質不夠，需要找人擔保，此時黑中介便會從諸如火車站收廢品的或小偷扒手處收購一些身份證，甚至是去深山老林里用100塊收購一張留守村民的身份證，並為這些身份證繳納幾個月的社保（業內稱之為「養材料」，目的就是為了給銀行一種在本地有穩定、正當工作的錯覺），當需要使用時，再找幾個跟身份證照片上長相接近的人，聯名互保，甚至可以開一家專門供借款人掛靠的空殼公司，為無業的借款人繳納社保、公積金，「養」3到6個月後，再配合借款人進行借貸。
他們在申請材料上的造假同樣「精彩」：可以做到在word中排版出和銀行網點裡列印的流水如出一轍的文檔，然後想填多少錢就填多少錢，可以為了一個客戶專門去申請多個固話和手機號，做到在金融機構電話核實時不出岔子。
但黑中介也有自己的底線——來找他們做業務的人必須是真實的，而且要和他提供的身份證匹配。原因很簡單，一旦當金融機構發現客戶的材料大量造假時，黑中介就可以把所有的髒水都潑在「客戶」身上，謊稱所有的虛假材料都是客戶提供的，自己並不知情，這樣就可以避開詐騙的罪名——只要腦袋清楚的黑中介，是絕對不會做讓自己坐牢的事的。
由於客戶的「包裝成本」極高，需要黑中介自己先行墊付一部分造假成本，外加黑中介自身也要賺取高額的利潤，所以只要騙款成功，客戶至少會被黑中介剋扣一半的貸款，當然，需要造假騙貸的客戶，一般拿了剩下的錢，就當是天上掉下來的，也就不會還了。
正因為此，各家金融機構一旦發現自己合作的中介有這樣的問題後，都是嚴懲不貸、絕不姑息，如果內部有人勾結黑中介，也會動員公司所有力量將內鬼踩到永不翻身。
小丹之前的那幾個做私活的中介，雖然職業道德有虧，但至少沒有作假，業務的底線相對而言還是頗高的。他們在「合作」結束時也曾提醒過小丹：「你即使不和我們做了，將來也別和黑中介合作。」
但小丹把這一切都忘在腦後。
8
黑中介在合作時，提前就和小丹說好，會在自己的單子上的某個位置做一個記號，小丹只要發現，就裝模作樣「審核」一遍，隨後流轉到審批崗。
審核審批之間的關係，是先定性再定量的關係，審批開展工作的前提，是審核已經盡職核實，然後在保證材料真實有效的情況下進行放款額度的判斷。對一個單子而言，只要過了審核這關，基本就是「放多放少」的問題——黑中介的目的也是這樣，不求每單的額度能有多高，只求每單都通過。
但是如何讓黑中介的單子順利地到達小丹手中卻是個難題。公司的系統是按照時間排序，每個人處理完一單後系統再進行下一單的分配，小丹即使能知道哪單是自己要的，也很難保證別人不會提前搶到。
不過小丹找到了一個系統的漏洞：每天下午16點後的單子，不必當天處理。小丹就會約好黑中介，先打400電話預約，然後在15：50分到達公司線下的門店，保證造假的單子在16點過幾分後被錄入。這樣一來，小丹只要控制好自己的工作節奏，在大家都以為今天工作已經處理完畢時，悄悄申請領一單新的工單，這一單，八成以上就是他想要的黑中介的單子。
和黑中介合作了3個月後，小丹攢了不少錢。他愛享受的性格又發作了，想著自己既然轉正了，就買部心儀的車子吧。合作的黑中介不知道他在單位里已經有「富二代」的名號，嫌他過於招搖，勸他不要買，等他買了後又告誡他千萬不能開到公司里。但小丹依舊我行我素，黑中介看小丹如此不成事，便中斷了和他的合作。
小丹很快便反應過來自己被黑中介擺了一道，趕緊向老陳申請轉崗，故意提出做信貸員或審批。他知道審批崗位要求極高，自己絕不可能成功——而當時臨近春節，過了春節前的業務高峰，春節後一般都是業務低谷，整個團隊的業務量難以飽和，富餘的人手去做信貸員，老陳很大可能會放行。
他自負所有人被他瞞過——在大家眼裡，他只是一個畢業半年的「小朋友」，但其實他接觸金融借貸行業時間已超過3年，只要能做信貸員，自己就可以效仿黑中介，慢慢花個幾個月建立自己的獲客渠道，然後從客戶那裡大量抽成，到那時，再視情況看是否跑路。
但小丹確實還是稚嫩了，他之前接觸的中介公司由於規模太小，不會採用崗位制衡的原則，而在銀行里他也只是做了一個月的櫃員，連銀行內部控制的邊角料都沒摸到。他貿然提出轉崗的請求，就被老陳駁回了。
但小丹很快找到了方向：自己做黑中介。但他比普通的黑中介更惡劣，因為人家是有獲客渠道的，但他沒有。
在和黑中介合作的3個月里，他知道了很多見不到光的黑色產業鏈：哪裡能做假證，哪裡能收購到平時人們遺失的身份證，哪裡能僱到和身份證上長得大致差不多的人，哪裡能用這些身份證辦出銀行卡。
小丹把這些「資源」串聯到了一起，在網上雇了幾個想掙快錢的外地人，然後到處收購身份證，準備申請材料，僱人假扮借款人。此時的放款，扣除成本後，小丹一人可以獨佔八成，兩成給了替他跑腿的「夥伴」。
結果，這些做地下黑產業鏈的人，都被小丹驚呆了——原先，他們只是輔助黑中介的，絕不會拿這些身份證去假扮借款人，在他們的眼裡，小丹做的是真正的詐騙。
所以在小丹很快就上了本地黑色產業鏈的黑名單。他只能不斷地變換合作方，有時還要請個假，到浙江、江蘇去聯繫那邊從事黑色產業鏈的人。
9
小丹這樣做了一個多月後，賬戶里的收入已經接近200萬了。正好公司春節有一個多月的超長假期，他就先去旅遊了一圈，順便考察一下哪個國家適合移民，天天在朋友圈發在國外的照片。
春節回來後，小丹開始了最後的瘋狂，大肆向公司遞進來假單，同時向移民中介遞交材料想要移民。
小丹有很多條件不符合發達國家移民的要求，但他一廂情願地認為，領事館再硬，也能用錢砸開。他已經沒有後路可走，如果不能移民就辦旅遊簽證，到時候脫團做非法移民也行。
在辦移民的同時，他還在想辦法把巨額資產轉移到境外。在移民中介的慫恿下，他遞交了假材料。移民中介本認為他真是個「富二代」，壓根沒想到他的錢全是違法所得，所以當他同時要向十幾個國家遞交材料時也沒提醒，小丹也沒想到多敲公章這事，也犯了公司的忌諱，因為在這時，他的思路還跟黑中介一樣：「給不出真的再去偽造，既然公司能敲章，還是不偽造了。」
因為地域戶籍的關係，使領館對小丹提交的材料本身核查得比較嚴格，他的假材料全部被識破，連旅遊簽證也辦不下來。外匯方面，不論「西聯」還是「銀郵」，只要是合法渠道，都和外管局相聯，國內匯出和在國外領取外匯都有一套嚴格的流程，而且所有渠道累計只能向境外匯出5萬美元的等值外匯，而非法的渠道，小丹只是聽了介紹，就覺得不靠譜。
如果是富裕家庭移民，敲一紙工作證明，原本也沒什麼不合常理之處，但小丹短時間內大量遞交工作證明就讓人生疑了。公司的人事有了警覺，知會了老陳同時抄送了風控總監，等貸後管理部門撥打小丹的「客戶」進行回訪，發現很多沒有逾期的客戶和他們的聯繫人都再也無法接通，所以公司選擇了報警。
貸後管理部門回訪時，小丹原本並不知情，還是之前那幾個接私活的中介在微信上提醒他，說他偷出名單的客戶基本全部接到了回訪電話。這幾個中介都是經驗豐富的金融從業者，跟小丹合作幾年也有點情義，儘管不知道事情的全部情況，但也大致能明白這其中的輕重，所以微信上都是勸他不要一錯再錯了。
最後小丹選擇了自首，隨後警察從他的住處起獲了大量的銀行卡。這些銀行卡都是黑中介和他假客戶的還款卡，還款方式全部都是36個月的等額本息，小丹每個月自己要打錢給這些賬戶，那時小丹的賬號里躺著超過400萬的資金，只要他不忘記按時還款，在短時間內，詐騙行為是不會暴露的。
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知道真相後，我們都驚嘆於整個事件中這個年輕人的布局能力，但後來複盤，發現小丹的布局能力並不強，之所以能瞞天過海，全靠不斷有淫浸行業多年的金融人士指點。這些人後來都因為小丹自身的原因離他遠去，一旦沒人指點，小丹的稚嫩立刻破綻百出。
小丹父母知道此事後，把所有家當拿來還債，那部滬牌的賓士也賣了。
當小丹父親在看守所見到了兒子，第一句話就是：「你好好讀了金融，才剛畢業，怎麼就這樣了？」
「不是當初選專業的時候你們說的『金融來錢快』，我才不會這樣啊。」
「我說的來錢快可不是讓你去騙啊！」
說罷，父子二人都痛哭起來。
因為退賠積極且有自首情節，小丹最後被從輕判了8年有期徒刑，他總共給公司造成了98萬元的損失需要賠償。
老陳被罰沒一個季度的績效，當年年終獎全部被扣，並由「主管」降級為「代理主管」，觀察期1年；風控總監被罰沒兩個月績效，全風控部門的年終獎都受牽連。
小丹利用的系統漏洞在事發後兩個月內全部被改進，涉及到流程缺失的部分也被補全，我的崗位也被波及，因為我一個人只能抽查每個人的工作產出，無法做到每單精細化複審，所以我的崗位後來被拓展成了事後監督團隊。
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半年後傳來了新的消息，小丹家因為高鐵征地，真的動遷了，他父母獲得了一套動遷房加90萬元的補償金。於是兩個年邁的老人帶著補償協議和定期存單跑到了法院要求和公司和解，公司老總拍板同意以90萬元全部了斷，達成了和解結案。小丹後來減刑到了5年。
和解後，包括老陳在內，風控部年終獎照舊，老陳也在不久後去掉了「代理」二字。老陳在被降級期間，成為了自己團隊的「田螺姑娘」，從此風雨無阻，未曾間斷，只是早餐的品種比較單一，我有時候也會去拿點吃。
小丹家的動遷補償協議掃描件，風控部幾乎人人都看過了，他家地多大、每平米估價多少，大家都一清二楚，「八卦俠」讓全公司的人都知道了小丹家真的有動遷。
而小丹，是在很久以後才知道了自己家裡動遷了。
編輯：許智博
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