興業銀行副行長孫雄鵬：科技賦能，金融助生活更美好
6月30日，由南方財經全媒體集團指導、《21世紀經濟報道》主辦的「2018中國金融科技發展論壇」在上海召開。
興業銀行副行長孫雄鵬在演講中表示，「金融科技對於金融業的影響，大家都已經有了深刻的感受，銀行會不會成為恐龍這個話題也已經議論好多年了。我們是做銀行的，當然對這個行業的未來充滿信心，我的觀點很簡單，或許會消失的是銀行過去的發展模式而不是銀行本身。銀行具有自己獨特的優勢，如果能用好科技能力，不斷適應市場變化，依然有廣闊的發展空間。」
孫雄鵬說，在金融科技領域，興業銀行在三個方面的一些實踐和想法。
第一個方面是科技賦能。興業銀行不僅是國內少數具備銀行核心系統自主研發能力的銀行，也是目前國內對外輸出核心系統技術最多的商業銀行，截至2017年末共為346家中小金融機構提供信息系統建設及託管服務，成為國內最大的商業銀行信息系統提供商之一。「如果把銀行業務簡單劃分為公司、零售和同業的話，公司和零售業務發展到今天基本達到充分競爭的狀態，興業銀行的同業業務經過十多年的發展，在市場上處於領先地位，但是可以說已經發揮得淋漓盡致了，再加上目前強監管的壓力，未來興業銀行的路在何方？我們行其實也有這麼一個共識，就是必須在金融科技上有所作為。」
興業銀行也主動擁抱新技術，先後建立數據分析實驗室、人工智慧實驗室和區塊鏈小組，將雲計算、大數據、人工智慧等新技術充分運用到信用風險評估、精準營銷、投資理財、合規內控和網點服務等領域。比如，風控方面，開發了大數據智能風控產品「黃金眼」系統，利用機器學習演算法，模擬人工查詢和評價數據的過程，提高了銀行風險管理的信息化、自動化和智能化水平，對未來三個月內可能降為「關注」類以下評級的企業預警準確率達55%；會計內控方面，開發了人工智慧「啄木鳥」系統，構建會計內控風險排查模型，防控操作風險；投資理財領域，去年上線了智能投顧產品「興智投」，為客戶提供以計算機演算法為支撐的個性化投資組合策略；網點服務方面，在營業網點廣泛布設了智能櫃檯，支持80多項常用業務，對傳統網點的交易替代率達90%，服務效率提升近60%，並已在信用卡和遠程客服領域試點應用RPA，也就是流程機器人自動化技術。這也是歐美廣泛應用的金融科技技術。今後興業將在前中後台大量使用這項技術。
此外，興業銀行在集團下探索成立金融科技公司——興業數字金融服務股份有限公司，致力於打造的金融行業雲平台，陸續在「數金雲」，「財司雲」，「數字銀行雲」等新領域取得突破。
面對新形勢和新要求，興業進一步提出了要緊密圍繞全行發展戰略，重點布局八大領域，分別是信息安全、用戶體驗、雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈、流程機器人、開放API，以及積極推進「安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行」四個銀行建設目標，全面練好科技內功，更好地賦能經營轉型和創新發展要求。
第二個方面，是融合發展。對興業銀行來說，融合主要有三個層面。
一是，金融機構間的業務合作和共贏。興業銀行的「銀銀平台」就是銀銀合作與融合的典範，為中小金融機構提供包括支付結算、財富管理、科技輸出、資金運用、融資服務、代理國際結算、培訓交流、研究諮詢等在內的綜合金融服務，並將現代化金融服務擴展到更多的三四線城市、農村和偏遠地區，已成為獨具興業特色的普惠金融實踐。目前合作法人機構1324家，2017年支付結算交易額突破4.4萬億元，銷售財富產品2萬多億元。
二是，銀行與業內領先科技公司的合作。顛覆和對抗顯然不符合發展潮流，科技公司與金融機構有著截然不同的基因和優勢，強調揚長避短、合作共贏已是發展的主旋律。上半年，興業與微軟公司簽署了在人工智慧、金融雲等方面的戰略合作協議。興業還和包括騰訊、阿里等諸多領先科技公司保持著良好的合作關係。與外部合作夥伴構建打造共贏生態，是開放銀行建設的重要努力方向。
三是，內部的融合要求。近幾年，興業一直在致力於推進科技與業務融合發展，通過建設流程銀行「五大主題七項工程」，推動條線間的融合，統一數據和技術標準，實現集團系統的全面貫通。經過全行上下的努力，今年興業將初步實現流程銀行的建設目標。同時還要進一步深化科技體制機制改革，穩步推進科技與業務部門的有效合作和深度融合，提升科技對業務和市場的響應能力和融合創新能力。比如，興業早先推出的國內首款企業移動支付創新產品「興業管家」，已有8.7萬家小微企業用戶，年交易金額超過1880億元。
最後一方面，也是最重要一點，就是安全合規。金融科技進步在帶來無限可能的同時，也大幅提高了信息系統的複雜度和運營難度，外部新型攻擊技術手段也在不斷進化，安全威脅形勢更加嚴峻。沒有強大的信息安全防護能力，就無法做到真正的科技賦能和融合。因此興業提出了「安全銀行」建設的目標。重點落實網路安全法等國家法律法規，加強信息安全治理體系建設，加強客戶信息保護，全面提升重點領域的風險監測預警和安全防護能力。將安全基因融入整個科技工作生命周期，密切跟進信息安全技術發展趨勢。比如，興業2017年建成了互聯網金融業務實時風險監控系統，接入13個業務系統的49個業務場景，監控交易5億多筆，阻斷各類高風險交易21.5萬筆。同時，也持續加大基礎設施和安全運營能力建設力度。
