信用卡規劃第45章之辦卡之前先想一想，為什麼別人的額度比你的高

有信用卡的朋友都想有一張中國工商銀行的信用卡，作為宇宙第一銀行，工商銀行的信用卡額度不是最高的，權益也不是最好的，年費還坑的沒商量，想不通為什麼那麼多人都想辦一張工商銀行的信用卡。

很多人滿懷希望的申請一張工行信用卡，結果下來額度5000，失望滿滿，作為四大行之首，稻米君覺得工行的審核授信制度還是很具有代表性的，今天就來分析一下銀行審核授信制度，申請信用卡之前先弄清楚這些，選擇最適合自己的銀行和信用卡卡種，就能獲得遠超同階層人士的授信額度。

首先要說的是客戶貢獻度：

1. 借記賬戶，典型的代表是工行的客戶星級制度，作為工行的儲蓄客戶，平時在工行的存款餘額是考核星級的重要一環。需要說明的是銀行不管你平時卡上有多少錢，銀行看的是存款利息，活期存款雖然利息最低，但是帶來的星級評分最高。定期存款的星級評分也不錯，高於理財或基金評分。客戶使用工行賬戶的次數和進出流水也會增加星級評分，但是效果也最差。這裡說的利息是指銀行賬戶在前一天存入資金，經過24小時之後產生的收益。

2. 貸款賬戶，在銀行有貸款的，如房貸、車貸、信用貸款、擔保貸款等，在銀行有貸款的人是有銀行貢獻度的，但是不如借記賬戶的貢獻度高。

3. 信用賬戶，代表是農行信用分，浦發信用分，主要是對信用卡後期提額有幫助。由信用賬戶給銀行產生的收益。

由上述可以看出，不管你是什麼賬戶，只要和銀行發生往來，給銀行存入資金，讓銀行可以用你的錢來掙錢，就是客戶貢獻。你用銀行的錢然後付給利息，也是客戶貢獻。

其次要講的是申請人履約能力：

1. 穩定的收入，投資有風險，所以公司法人一類的不是很受銀行授信歡迎。有穩定的工資或租金，未來五到十年以內在非正常情況下不會出現大的變化，當然了，晉陞和加薪是好的方向。

2. 良好的個人資產情況，你有錢，有房，有車，有其他可以變現的或充作抵押物的動產不動產等，都是銀行喜歡的客戶群。

3. 穩定的家庭，光的棍是不受銀行歡迎的，但是銀行也不排斥。主要包括固定的居住環境、生活環境、家庭成員等。有房比租房好，已婚比未婚好，居住時間久比居住時間短好。

4. 年齡、學歷，這些也是人生一大資本。

5. 環境信譽，周邊人群的信用，公司單位的背景都是評估履約能力的一大環節。

最後要說的是銀行政策：

1. 國有大行以及地方性銀行的政策偏向於客戶貢獻度，能給銀行帶來收益的才是銀行喜歡的申請人，更看重的是當前收益。

2. 全國性商業銀行的政策靈活一些，實力也較強，為了爭搶用戶，會在擁有良好履約能力的人群中大力拓展業務，如民生的公務員政策，交通的公積金社保政策、浦發的以卡辦卡等。

銀行政策千萬條，有些朋友經常被某個銀行拒絕，絕對是你沒有選好銀行，你的條件不適合這家銀行。

在辦卡之前先想一下自己擁有什麼，然後參考當前各家銀行的政策，選出一個最適合自己的，不要上來就問銀行的業務員能給你辦多少額度，他們是不做主的，主要還是看你在這家銀行值多少錢。稻米君前期文章有各家銀行政策分析。

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