微眾銀行副行長馬智濤：以金融科技助力普惠金融，借貸起點可低至500元

6月22日，由《經濟學人》舉辦的Finance Disrupted Asia 2018峰會在香港舉行，微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤受邀出席本次峰會的圓桌對話，與印度Yes Bank受邀嘉賓Amit Shah圍繞「銀行發展與科技創新」主題進行了深入討論。

會上，馬智濤分享了微眾銀行如何以科技降低營運成本，實現借貸起點低至500元等可持續性普惠金融的成功經驗，並表達希望通過科技連接合作夥伴，採取開放模式連接金融機構和互聯網企業，與合作夥伴共建新型互聯網金融服務生態圈，實現了資源互動、優勢互補，共同服務廣大用戶。

金融科技助推普惠金融

金融科技的發展給傳統銀行和新興互聯網銀行都帶來了發展機遇，可以更好的推動普惠金融落地。馬智濤表示，微眾銀行目前正在與許多中國本土銀行開展合作，從而更好地為用戶提供服務。雖然微眾銀行2014年才獲批成立，是一家非常年輕的銀行，但經過三年半的積累，服務客戶已達到6000多萬。

據了解，作為國內首家民營銀行，微眾銀行始終堅持科技立行、科技興行的發展之路，致力於推進科技創新，自成立之初就在國內率先建成完全自主可控、可支撐億量級客戶和高並發交易的核心系統，百餘項新技術應用已申請國家發明專利，同時也是國內首家得到國家科技部高新科技企業認證的商業銀行。

「2017年微眾銀行將每個賬戶的運營成本降至平均只有6元人民幣，僅為內地傳統銀行的1/10，相比國際銀行則更低，只有其成本的2%至5%。」馬智濤表示，在金融科技運用方面，微眾銀行成效初顯。

除運營成本之外，微眾銀行採用「一行一店」管理模式，無線下網點，人力物力成本大大降低。這種極低成本的運營架構，使微眾銀行的業務可延伸至傳統銀行不會涉足的領域，例如小額信用貸款——「微粒貸」，客戶便可在線上享受7×24小時的貸款服務，借款額度低至500元，74%的貸款客戶借款總成本低於100元。微眾銀行通過這種極低成本的運營模式，大幅度讓利於客戶，真正走在讓金融普惠大眾的道路上。

同時，微眾銀行全面推進ABCD（人工智慧AI、區塊鏈Blockchain、雲計算Cloud Computing、大數據Big Data）科技發展戰略，致力其研發、應用領先。但微眾銀行目的並非獨享科技成果，成為一家軟體開發商，或通過知識產權牟利。微眾銀行更希望通過科技連接合作夥伴，獲取雙贏。

金融科技離不開監管

金融科技的創新當然也離不開政府的監管，馬智濤表示：「微眾銀行在短短3年半時間內從零發展至3300萬小額貸款用戶的規模，離不開監管機構給予的有序監管和適度的創新空間，但全新的金融運作模式必然會在在發展過程中遇到各種監管信任問題。」

同時，馬智濤還指出，科技的發展可以提高監管機構的效率，也可以讓行業的發展對監管機構呈現的更加透明，這樣才能讓行業在適度的監管下更加健康及長遠的發展。

微眾銀行的「用戶視角」

微眾銀行堅持「科技、普惠、連接」的願景，致力於以科技能力為基礎，將業務產品、合作夥伴和用戶「連接」起來，進行深度融合，取長補短互助共贏。

在互動環節中，馬智濤分享了微眾銀行的運營經驗：「銀行的運營，如果一直從銀行運營者的角度來看問題可能會是片面的，需要跟多能夠從用戶的角度來看問題，並且要了解用戶需要的是什麼。」

馬智濤介紹，微眾銀行「微車貸」目前已與中國多家二手車平台合作，如果用戶要通過網路平台購買一輛汽車，微眾銀行與合作夥伴會一起為用戶提供貸款，但用戶也許根本不知道微眾銀行的存在，他們體驗到的是購買汽車時，方便快捷地獲得了貸款。

「這就是從客戶的角度思考銀行的發展路線。無論是在香港還是在其它地方，如果真的想做些有意義的事情，一定要擁有這樣的視角。「馬智濤說道。

展望未來，金融科技的力量不可阻擋。微眾銀行希望攜手合作夥伴一起服務用戶，為探索金融科技創新、踐行普惠金融做出自己的貢獻。

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