定了！央行下了鐵命令！從今天起，你的錢將由國家看管！
頭等財經
你關心的就是頭等大事
作者|羅浩峰來源|財經頭版（caijing586）
這是一個新時代的開始，從今天起：
你的錢，將由國家幫你看管！
更是另一個時代的終結：
支付巨頭們躺著賺錢的好日子，從此一去不復返。
1
央媽重磅出擊：「斷直聯」如期而至
就在前不久，央媽重磅宣布：從6月30日起，所有網路支付，必須通過「斷直聯」。
任何支付巨頭都不例外，包括支付寶和微信。
消息一經爆出，「斷直聯」迅速成為輿論熱議的焦點。
那麼，什麼是「斷直聯」？
答曰：就是銀行關閉了第三方支付機構代扣通道。
在「斷直聯」之前，交易都是在支付平台上完成，銀行可直接代扣代繳，資金流處於監管真空狀態。
而現在的第三方支付機構，不能再與銀行卿卿我我了，每筆交易，都需要經過網聯備存，無形之中，就將交易納入了監管之中。
何為網聯？
答曰：就是央行發起設立，將中國境內的銀行和支付機構，全部聚集在一起的金融平台。
網聯股東陣容可謂是相當豪華：
前五大股東中，央行、國家外匯管理局赫然在列；
支付機構中三大巨頭都囊括其中。
網聯的設立，宣告了中國將進入全民信用時代，在理論上只要所有的金融行為被納入網聯監管，那些上不了檯面的資金流，或將無處遁行。
網聯成立後的第三方支付模式示意圖
網聯上線後，在央媽此次重磅出擊前，已有462家銀行、115家支付機構全面接入網聯。
而今，就連國內第三方支付巨無霸：支付寶和財付通，都被央行收編。
這意味著，從今以後，你我在第三方支付機構的錢，將在國家強大監管下，變得更安全。
2
備付金比例大幅提高，
支付巨頭寒意陣陣
央媽在宣布「斷直聯」的同時，還將客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%。
用罕見的特急函公示，並且設置了最後期限：2019年1月14日。
那麼，什麼是備付金？
答曰：就是你將消費的錢已打入第三方支付平台，但是還沒進入商戶的賬戶之中，這中間一般有數天的緩衝期，而這些沉澱在平台上的資金，就是備付金。
據央行的數據，"非金融機構存款」欄目，主要為第三方支付機構交存到央行的備付金。
截至5月末，非金融機構存款已達到5009.23 億元。
按照此前50%的交存比例來看，備付金的比例居然超萬億。
在此之前，這筆沉澱資金所產生的利息費用，全部歸支付巨頭所有。
要知道，在股市要死不活、債務違約不斷、銀行理財打破剛兌、樓市資金被凍結的大背景下，能夠獲得如此之高的收益，簡直是讓人瞠目結舌。
何況，這還是一本萬利的無風險收益。
3
亂象頻出，監管忍無可忍
要知道數萬億的備付金，之前都是支付巨頭們，以自己的名義在銀行開設專設賬戶。
這樣在監管盲區之下，一系列的風險，就會如影隨形。
想當初，轟動一時的上海暢購，7.8億資金被挪用，涉及持卡人5.14萬。
簡直是令人髮指。
這還只是小型的第三方支付機構，如果換成支付巨頭們，那簡直就是中國金融領域的灰犀牛事件。
除了挪用之外，有些支付機構還會違規將資金投向風險更高的市場，比如股市、P2P平台.......
如果說提高備付金支付比例，是對支付機構資金流的監管，那麼「斷直聯」無疑是對寡頭數據壟斷的重磅出擊。
在互聯網時代，數據是最重要的資源，何況是決定一國經濟命脈的金融數據，如果全部被寡頭壟斷，卻處在國家的監管盲區。
一旦這些數據被敵對勢力掌握，那對金融的衝擊，簡直是無法想像。
而今，央媽通過網聯，強化了對支付巨頭的監管，那麼，金融的安定也就不再是奢想。
4
野蠻擴張俱往矣，
規範發展正當時
貨幣寬鬆時代，大水漫灌之下，加槓桿、高速擴張，成為金融領域勢不可擋的潮流。
而互聯網金融趁勢崛起，第三方支付平台和p2p理財平台，更是如雨後春筍般出現，瘋狂野蠻擴張的同時，各種亂象也紛至沓來。
當去槓桿的達摩克利斯之劍從天而降，這些躺著就能賺錢的新貴們突然慌了。
潮水褪去之後，裸泳的居然如此之多。
四大聯璧金融平台相繼爆雷，無數P2P理財平台跑路.........
作為一國經濟核心的金融領域，居然被弄得如此烏煙瘴氣。
而經過野蠻擴張後的第三方支付領域，規模如滾雪球一般不斷膨脹。
如果出現P2P式的崩盤，絕對是決策層不容忍的，也是支付巨頭們所不願看到的。
野蠻擴張之後的合規監管，此時似乎是正當其時。
被央行收編後，支付寶、財付通等巨頭，雖然可能會失去想像的天花板，但是由國家兜底，出現崩盤風險的可能性降低。
這對於體量已經相當大的支付巨頭而言，未嘗不算是因禍得福。
而對於普通人而言，支付路徑的改變，並沒有影響我們的購物體驗，相反，我們的網上交易都在國家編織的保護網中，如果出現被騙，在網聯強大金融數據的追溯之下，被騙的資金被追回的概率明顯增大。
當然，最恐懼的是，必然是那些以前能夠繞過監管，肆意洗錢的違法者，而今，所有的交易都曝光在陽光之下，在國家強大的攻勢之下，這些違法者將無法遁行。
這是一個時代的終結，更是另外一個嶄新時代的到來。
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