互金公司的最佳新人，黑走了400萬

詐騙案真相大白，我們都驚嘆於這個年輕人的布局能力，但後來複盤，發現他的布局能力並不強，之所以能瞞天過海，全靠不斷有淫浸行業多年的金融人士指點。

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文：某人某事

來源：人間theLivings （ID：thelivings）

9月2號，周六。

吃過了早飯，拿起手機，看到群里有人發了一句：「小丹是不是今天出獄？」過了許久，才有人回應：「你還記得他啊？」

又過了許久，有人說了一句：「他現在即使出獄了，這輩子也毀了吧，未來的日子看他造化了。」

1

時間回到6年前的上海。

彼時，我剛從銀行跳槽進了一家互聯網金融公司做風險控制主管。那時互聯網金融還未如現今這般紅火，從正規金融機構里跳槽過來的人比較少。所以，我有一個重要的職責，就是為公司在短時間內培訓一批審核、審批人員。

和小丹的第一次見面就是在新員工培訓課上。

我對小丹的印象很深刻，因為培訓郵件要求所有人著正裝或商務便裝出席，他是唯一一個穿著運動鞋來的人，身上的嚴肅和腳下的休閑形成了鮮明對比。

在我介紹風控部門的職責時，他面無表情，也不知道聽進去了沒有，但他經常會在不需要發言提問的時候，自顧自地提一些無關痛癢的小問題：「我知道您這麼說，是挺好的，但有沒有更好的解決方案？」、「我覺得您剛剛講的很好，我對於這些問題的看法是……您覺得我說的對嗎？」

我知道，這是之前培訓的人搞出來的規矩：只要一個人提了問題，就會被記錄一顆五角星，在培訓結束後，五角星最多的人就會獲得「最佳培訓新人獎」。

這個獎項，對本人的作用自不必多言，就連對所屬部門在績效考核上也會有些許的幫助。

我內心十分厭惡這種行為，因為做金融最重要的是守規則，若發現規則有漏洞時要及時補漏，而不是利用漏洞。所以我講：「我希望大家可以提一些有質量的、經過自己思考後才問的問題。」他這才收斂了。

培訓後，我和負責此次培訓的人事詢問了一下小丹的情況。

「他啊？前面已經有人向我反映過了，他一節課能至少提10次問題，現在排第一位，而且是幾倍凌駕於第二名，只要明天收尾的培訓他不缺席，最佳新人就肯定是他了。」

「他是哪個部門的？我之前沒見過他。」

「審核部老陳團隊的，入職才3天，正好趕上培訓，他的位置應該離你不遠，你以後應該能經常見到他。」

「看他挺年輕的，是應屆生嗎？家庭背景怎麼樣？」

「剛剛會計學院金融系本科畢業，福建人，父母工作什麼他也沒多說。」

公司負責審核業務的有三個團隊，老陳是其中一個團隊的負責人，團隊的客戶群都是放款額度在30萬以內的小額信用貸款，團隊的主要職責就是調查借款人遞交材料的真實性，並過濾掉那些不符合要求的人，再將合格的材料送到審批團隊那裡。

老陳和我在工作上的交集非常多，因為我的工作，除了培訓之外，就是對審核部門的審核質量進行把關，同時改進工作流程上的不足之處。

第二天，小丹如願拿到了「最佳培訓新人獎」。

小丹入職第二周，就跟著老陳指派給他的師傅開始學著處理材料了。

就從此時開始，老陳團隊有了些溫暖的改變：早上，部門的空桌子上總會有熱乎乎的早餐，沒有吃早飯的人可以隨便拿，份數總是正好或只多餘一到兩份；早餐的品種選擇也十分走心，每天輪換著燒賣、雜糧煎餅、油墩子，或者是三明治、花式蛋糕，肉粽也是全部剝好，還有豆花、甜漿、牛奶等飲料搭配。

到了中午，大家吃完飯回來之後桌上都會有甜點，今天蛋撻，明天酸奶，後天養樂多，一時之間，團隊氣氛其樂融融。

這天，老陳主動來邀請我一起吃午飯，聊了一點關於工作的話題後，我們就聊到了他們團隊里的「田螺姑娘」。

「你現在挺貼心的啊，每天都幫自己的下屬買好早飯和甜點。」我說。

「這哪兒是我做的啊，都是小丹買的，我叫他別買了他不聽，沒辦法，我和他約好了，等他獨立工作的時候就徹底不買了。」

「他才剛畢業就這麼能幹，將來前途不得了啊，不過他這麼買，那點工資夠嗎？」

「他家裡福建當地人，有農田，而且可能動遷過，農田動遷你懂的，幾百幾千萬的，而且他每次談到父母總是欲言又止，感覺神神秘秘的。」

「那也許是他不想講吧，就別勉強了。」

「還有件事情你還不知道，每天教他的東西，他回去都是死記硬背，到了第二天時基本不會再看自己的筆記，我看這小子這麼勤奮，將來的成就不會低的。」

2

在入職一個月以後，小丹開始了自己獨立的工作。

出於內部風險控制需要，每個審核的人員都要在自己核實的材料上敲章，如果是電子音像件也要加蓋上自己名字的水印。

很快，我就在複核時發現，小丹名字的出現次數越來越多：在剛開始的幾天，他的工作量少於老員工，過了一周，我竟然發現他的工作量變成了全部門最多的，而且差錯率也維持在正常水平，說明並非在草率了事。

這種情況背後，要麼是小丹工作拚命，要麼是老陳團隊在集體磨洋工——當然，後一種可能性非常小，因為我抽查他們團隊的時工作量，基本和我自己處理的效率差不多；我又調取了系統里處理時間的記錄，發現小丹在系統上每天都要做到20點以後，最晚甚至能到23點才下班，都幾乎做到了清空當天所有的庫存客戶。

鑒於此，我分別找了小丹和老陳。

「小丹，有空嗎？我想和你聊聊工作上的事情。」

「等一下吧，等我這單處理好。」

半個小時後，他終於處理完了，我和他開始了第一次在工作上的對話。

「小丹，你覺得你現在的工作量是不足、飽和，還是正好？」

「我覺得工作量正好。」

我聽了以後心裡不禁讚歎道：這小伙真是拚命，難道是個天生工作狂？

「你對於現在的工作狀態有什麼想改進的嗎？」

「沒有。」

「我來找你，主要是因為你每天處理的量太大了，而且我看了一下你工作的時間，基本都在晚上8點以後下班，你這樣會不會太累了？」

小丹臉上呈現出了一種奇怪的表情，彷彿在說：什麼，你連這都要管？

沉寂了幾秒以後，小丹開口：「我是農村出來的，我父母特地找關係讓我上了我們那裡最好的學校，初中和高中的老師都對我很嚴，如果當天的作業不完成，老師和我爸媽都會打我，所以養成了習慣，如果我不做完，總會覺得少了什麼。」

我的天，這世上竟然會有這樣的人！

之後我找了老陳。

「老陳，這個月你知道你團隊進步最快的是誰嗎？」

「還用說，小丹啊。」

「原來你知道啊，他的工作量太大了，大得讓我有點不太放心。」

「什麼叫你不太放心？」老陳頓了頓，「他每天都自願要求留下來加班，本來按照規矩，下午4點以後進來的單子，我們都是可以第二天再審核的，但小丹說他以前養成了日事日畢的習慣，所以每天一定要全部清空後再回家。」

「這就是問題啊！你說的不就是『集中度風險』嘛！大量的業務都集中在一個人身上，一疲倦，差錯就會不得了，而且萬一這個人出點狀況怎麼辦？老陳，你是他上級，你找他聊聊吧，讓他別這麼拚命了。」

「你是不是真的是太閑了？有個這麼積極的年輕人，你卻要他少干點，我不想在他『塑形』的時候做這種事。」

儘管我和老陳對小丹的態度不太一樣，但最後，我和老陳還是達成了一致：由我去向公司IT提出，要求在我們的審核審批系統中加入對開關時間進行控制的參數。

兩個月後，該功能上線，整個審核審批系統的開關時間由風控總監控制，我和老陳皆無權控制。在比較空閑的日子裡，這個系統就在下班時準時關閉，所有審核、審批人員因為可以準時下班，無不歡欣鼓舞。

而小丹則在平時工作中更加勤奮了，似乎每天都急於要在系統關閉前把所有單子清空，如此一來難免忙中出錯，一個月後，小丹有一次差錯率過高，老陳和我找了個機會和他聊了一下。

「小丹，我在系統里調了你處理單子的速度，正常情況下一單應該至少30分鐘，你處理的時間只有20分鐘，你處理的速度太快了。」我說。

「對不起，我只是想快點完成，沒想到一下子豁邊了。」小丹解釋完，還對我做了個雙手合十的抱歉動作。

「你現在的效率是全組最高的，差錯率也是最高的，我希望你能注意一下，差錯率高了對你的KPI會有很大影響，你這麼努力工作，我不希望看到最後你因為差錯的問題少拿了獎勵。」老陳說。

「嗯，我會注意的。」

「那你能先保證不出差錯吧，其實你剛開始做的時候就挺不錯了，你只要能保持那個時候的狀態，就可以了。」

小丹聽了我這番話以後就「嗯」了一聲，然後垂頭不語，似有沉重的心事一般。

但最後，這番談話小丹還算是聽進去了，他的工作量也很快回復到了正常水平。而我，也在公司里留下了打壓新人的話柄。

3

年底前的一天，我剛到公司，一個外號「八卦俠」的女同事就湊過來對我說：「你知道嗎，小丹好幾天前買了部賓士E200來上班，上的還是滬牌（當時的滬牌，大概拍到3萬以上基本一次成功，不像現在有錢也拍不到），小60萬就這麼花掉了。」

「他哪裡來這麼多錢啊？你告訴我這個的意思是不是要內審一下他？」我半開玩笑半認真地對她說。

「他半年試用期結束了，大家對他的評價都很高，車是他爸媽知道後獎勵他的，人家動遷有錢你嫉妒啊？」

「你不是單身嘛，今天晚上趕緊約他吃飯，下下個月春節，讓他爭取把你帶回家，明年元旦時帶著你們的小寶寶去看他爹媽，做豪門闊太，多好。」

「昨天已經有人約他了，他拒絕了……還有，告訴你個小秘密，和你有關係。」

「啥？」

「我剛知道我們的額度用完了，所以春節我們會有一個很長的假期，下午你會收到郵件，開不開心？」

過了一周，「八卦俠」又湊到了我耳邊：「你知道嗎，小丹這兩天在不斷聯繫辦旅遊簽證，同時有日本、美國、澳大利亞、英國，一連串的國家他好像都要去。」

「旅行社不能代辦嗎？不過誰讓春節能休息一個月呢，你去找他，看看能不能這一個月裡帶上你？」我調侃道。

其實就在前一天，老陳請我吃午飯。聊完工作，老陳主動開腔了：「你覺得小丹這個人怎麼樣？」

「還好吧，我工作上和他沒什麼交集，上次差錯率高了還是你我一起去談話的，難得我可以和他正面交流的機會都被你給搶了，你還來問我？」

「他試用期馬上就過了，按他的表現，留下絕對沒問題，運氣好的話，說不定人事還會把他列進優秀員工呢，但他主動要求換崗了！」

「為什麼換？是覺得工作氛圍不好還是工作量太大？他想換的崗位是什麼？。」

「他對我說，這半年他學了很多，但現在他覺得每天只是重複工作，有點審美疲勞了，他想做做信貸員或終審。」

終審是在小丹現在工作流程後面的崗位，當能保證借款人申請材料的真實性、合規性後，終審會根據這些材料給出對每個借款人的額度。

我和老陳都清楚，正規金融機構都不允許審核、審批人員轉崗到信貸員，原因是風控的崗位職責是甄別客戶，勢必會讓信貸員損失部分的客戶——這是必然的矛盾，也是人為設置的制衡——所以風控的甄別方法絕不可能讓信貸員了解，以避免信貸員找尋漏洞。

如果一個資深的風控轉為了信貸員，經驗不足的風控將很難判斷這個信貸員的客戶質量，就好像特種部隊的老兵退役做了壞事，很難指望一群新兵蛋子能捉住他。

「如果你是愛惜他，我建議你不要這麼做，他儘管很優秀，但半年的經驗我覺得還不夠，審批團隊喜歡的也是有幾年工作經驗的人，他還太稚嫩，你還是等等再說吧，而且他的心思有點太活絡了吧？」我說。

「你說的也對。」

「對了，我正好想起來了，他以前培訓時刷分是你要求的嗎？好像不符合你的風格啊。」

「你說什麼刷分？」老陳問。

後來，老陳去找小丹談話了，說：「如果你真的想轉崗，我一年後會向審批團隊推薦你。」

小丹愣了半響，隨即向老陳撤回了轉崗請求。

4

春節之後過了兩個月，「八卦俠」又來找我聊小丹，先是說小丹在春節期間天天發在國外旅遊的照片，又說昨天小丹工作時打了很多電話，聽說打給了西聯匯款、銀郵匯款，還聯繫了速匯金等等跨境外匯收支機構，他在打電話時也不避諱，完全沒有迴避同事。

「看來人家是真的有錢，資產都準備往海外投資了，不知道他會不會移民？」我聽完後說。

幾周後，「八卦俠」過來對我說：「你上次說的還真准，小丹這兩天正在聯繫移民，他說是他父母想出去走走看看，他本來不想移民，但家庭申請比較容易，也希望將來自己的子女出生有個外籍身份，在國內讀個211、985也簡單點。不過即使成功了，他也會留在國內工作。」

春節後的第三個月，我經過人事部門口時，正好遇上了小丹和人事在為了什麼事爭吵。

「你這兩天老是來敲工作證明的章，抬頭都是使領館的，你到底是想幹嘛？」人事大聲問。

「讓你敲就敲，少逼逼！」

「怎麼了，我作為人事連問的權利都沒有嗎？」

我聽了以後心裡一驚，然後就去找了老陳。

「你知道小丹申請了很多工作證明的事情了嗎？」

「知道，前面人事發郵件給我和風控總監了，他申請了這麼多，顯然是準備鐵了心地不做中國人了，他做事做得讓我覺得有點不正常。」

他說的「不正常」，我明白是什麼意思，因為我也是這麼想的——小丹肯定在業務上有狀況。

還沒等我說話，老陳又問我：「小丹的差錯率怎麼樣？」

「差錯率很低，很不錯，但差錯率不代表全部，他經手單子的逾期率怎麼樣？」

「之前的不高，這個月不知道具體多少，但應該也不高，如果高的話他會被貸後管理部門叫去培訓，但他還沒有。」

「要是逾期率也不高，那想徹底了解，你覺得什麼方法最好？」

「想摸底只能去做貸後隨訪，讓貸後管理他們去一個個拜訪，哪怕沒逾期的也要走一遍。」

「你想清楚了嗎——你這麼做就等於在告訴別人，你不信任小丹，而之前你是誇獎他最多的那個！」

「他現在申請了這麼多國家的移民，人事都覺得有問題，你覺得風控總監會沒想法？如果真有問題，我是他的直接領導，我要負責的，與其等別人查，不如我自己主動出擊！」

下午2點，風控總監收到了老陳發的郵件，要求對小丹所處理業務，無論是否逾期，全部進行檢查。隨後風控總監指示了貸後管理部門的負責人：在一周內完成此次大規模的檢查，並要求在「全覆蓋，不遺漏」的前提下，儘可能降低此事的參與人數。

5

半個月以後，小丹連續幾天沒來上班，被記曠工。

「八卦俠」來找我聊天，說：「你知道嗎，小丹可能犯事了！」

「是嗎？犯什麼事你知道嗎？」

「聽說既有和外面的人勾結騙貸，又有自己做假單的情況。真是知人知面不知心啊——他之前的賓士就是騙貸的所得，根本不是他家裡買的！」

「啊，那還有什麼嗎？」

「我也就只知道這些了。」

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