央行劃定支付機構備付金全額交存大限

央行日前發布《關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》,宣布將支付機構客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%,並明確時間表。業內人士表示,這也意味著支付機構即將告別躺著賺備付金利息收入的好日子。

具體來看,央行表示,自2018年7月9日起,按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例,到2019年1月14日實現100%集中交存,交存時間為每月第二個星期一(遇節假日順延),交存基數為上一個月客戶備付金日均餘額。同時,為滿足支付機構特定業務需求,支付機構可以在備付金銀行持有相關業務專用賬戶。

支付機構客戶備付金,即客戶充值後未進行交易的資金,也就是沉澱在支付機構賬戶內的資金。業內人士表示,此前備付金存在兩大特點:一是分散,平均每家支付機構開立賬戶13個,最多開戶達70個;二是規模增長較快,2013年至2016年複合增長率達50%以上。

長期以來,備付金得不到統一管理造成諸多隱患,一是持卡人(買家)權益得不到保障,境內多家預付費卡公司也曾出現了挪用、佔用客戶備付金的情況。二是特約商戶資金有可能無法得到正常結算。三是機構有機會挪用備付金,來賠付本應自己承擔的風險賠償資金。

對此,央行在2017年8月印發了《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》,其中明確自2018年6月30日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理。同年12月29日,央行發布《關於調整支付機構客戶備付金集中交存比例的通知》,規定2018年2月至4月按每月10%逐月提高交存比,至2018年4月將集中交存比例調整到50%左右。

專家表示,此次央行對於備付金做出進一步規定,對銀行而言,可以減少與眾多第三方支付機構直連的繁瑣過程,特別是一些中小型銀行。網聯可以讓參與支付的各方,權責逐漸變得更加明確、清晰和獨立。對於消費者而言,線上清算費率或仍有下降空間,線上線下費率可能趨於統一,費率下降也將傳導給消費者,降低使用成本,同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新,提供更優質便捷的服務。

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