人人愛家金融清盤，近半年成交額激增80多億元，實際控制人不詳

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文丨獵雲網（ilieyun）張慶

3045字，約需10分鐘以上閱讀

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7月6日，人人愛家金融發布清盤公告，公告稱：「因近期行業環境的持續動蕩，自2018年6月起開始出現借款企業大規模逾期，平台代償出現重大困難，最終於2018年7月4日對投資人逾期。」並稱：「面對監管政策的持續不明朗、合規成本的大幅提高以及投資人的盲目擠兌，經公司股東、高管共同審慎決定：自2018年7月5日起人人愛家金融金融全面停止網貸業務運營並開始良性清盤。」

人人愛家金融清盤並給出兌付方案：兌付周期兩年，以40天為一期，逐期兌付。首期兌付金額為存量金額的4%，後續每期兌付金額為存量金額的6%，直至全額兌付完畢。

另外，在清盤公告發出前3天，即7月3日，人人愛家金融變更經營地址為杭州市下城區潮鳴街道慶春路38號金龍財富中心17層（整層）。

據獨角金融報道稱，在人人愛家金融發布清盤公告前一天，就有投資者爆料，人人愛家金融連續幾日無法提現，而人人愛家金融工作人員讓其報警維權。消息一出，投資者們紛紛去到人人愛家金融總部討要說法，但發現公司早已人去樓空。

另一方面，7月6日，據人人愛家金融百度貼吧一用戶稱，投資人無法在上海報案，只能去人人愛家金融實際辦公地區——杭州報警立案，但是人人愛家金融實際控制人的註冊公司是在上海。

目前，網貸平台問題頻發，而出事的網貸大平台大多數來自上海和杭州兩地，如上海平台善林金融、唐小僧、聯璧金融、阜興集團，杭州平台三三寶利來等，據網貸天眼統計的6月份82家問題平台數據顯示，上海和杭州兩地區就共佔了總問題平台數的50%。而近一兩天，杭州地區爆雷的平台已不止3家，其中問題平台牛板金和祺天優貸已有地方經偵介入，而主動清盤的人人愛家金融只能備案登記。

據了解，多數清盤退出的網貸平台均把原因歸結為行業環境影響、借款人逾期和投資人擠兌等，人人愛家金融也不列外，但這真的是主要原因嗎？獵雲網發現，人人愛家金融這家平台披露的項目借款企業信息毫無識別度，借款企業的真實性存疑。

人人愛家金融的異常崛起

人人愛家金融除了借款方信息披露不清楚外，其在2018年竟還出現成交額（平台投資額）暴漲的現象。人人愛家金融成立至今已有3年，平台累計投資總額高達232億元，其整體體量不是十分巨大，但獵雲網發現，人人愛家金融僅在最近半年（即2018年上半年）就完成高達80億元的成交額，在嚴監管下，人人愛家金融反而出現高增長，這著實驚人。

據人人愛家金融官網顯示，截至目前，平台累計投資總額已高達232億元，平台累計註冊用戶超173萬人。而據人人愛家金融2018年1月份運營報告顯示，2017年12月，人人愛家金融累計成交額才150.25億元，平台累計註冊用戶將近151萬人，對比發現，人人愛家金融在2018年實現平均每月大概13億元的成交額，註冊用戶實現平均每月將近4萬人的增長。其實單月成交額超10億的平台並不多，據網貸天眼接入的平台數據顯示，積木盒子近一個月的成交額也就在12億元多，再對比其他網貸平台的單月成交額，人人愛家金融的這個量已成功進入平台排名前20。

人人愛家金融出現如此超常的增速，在令人驚訝之餘也令人想知道其背後的原因。

人人愛家金融是一個網路借貸中介信息服務平台，主要產品為「穩賺計劃」，其次是「車貸計劃」和「愛家寶」產品。「穩賺計劃」是定期理財產品，預期年化收益在7%-12%，期限從一月到一年不等，資金主要投向企業信貸和供應鏈金融。車貸計劃則是以車輛處置權為保障的投資項目。據人人愛家金融5月運營報告披露，「穩賺計劃」是投資人主要投資的產品。

據人人愛家金融官網披露，投資人資金主要分散投資於供應鏈金融、嚴選企業信貸、政府信用基建、國際貿易融資等項目。其中嚴格企業信貸項目借款企業提供動產及不動產作為抵質押擔保；供應鏈金融是基於供應鏈上下游的採購貿易，為採購方或供貨方提供融資，融資方以票據質押、保證金擔保、 第三方機構擔保等形式為借款提供擔保，大型商業保理、 融資租賃公司承接。

從人人愛家金融業務上看，並無特別突出之處，那平台是如何吸引投資人並完成如此高速的增長的呢？獵雲網發現，在人人愛家金融目前未完成募集的「穩賺計劃」項目里均有現金獎勵，金額從200元~800元不等，主要根據項目周期而定，周期越長，項目獎勵金額就越高，而這些錢是獎勵給對應項目投資金額最多的前五名投資人。

比如「穩賺一年」項目，項目周期為一年，整個項目共獎勵800元，而這筆錢就獎勵給這個項目的前五名投資人，排名越靠前的投資人，分得的獎勵金就越多。

人人愛家金融這種獎勵措施會是其成交額激增的真實原因嗎？實際上，一些高獎勵的平台不乏少數，但增速並沒有人人愛家金融這般可觀。據了解，很多投資人對網貸平台並不是很了解，其選擇投資的平台主要參考三點：一是朋友用我就用（熟人介紹）；二是看收益好不好（平台獎勵），三是背景大不大（廣告宣傳）。

而人人愛家金融此前名氣主要來自其擁有國企和上市公司的背景。2016年10月，人人愛家金融宣稱獲得國企和上市公司戰略入股，而這個國企就是上海中和世紀工貿有限公司（上海和平影視藝術中心全資子公司）；上市公司就是中科光電集團有限公司。值得注意到是，據工商信息顯示，在2017年4月24日，這兩家企業均已退出人人愛家金融。而人人愛家金融也已於2017年3月23日宣布獲得一億元B輪融資，投資方為中歐國際集團。

人人愛家金融的異常增長會不會和這些投資方有關？據人人愛家金融官網披露，融微財經在2017年9月報道稱，「2017年9月23日，人人愛家金融正式宣布，平台累計投資額已經成功突破100億元大關；早前，人人愛家金融已披露，平台註冊用戶規模於2017年7月5日已達100萬。」從人人愛家金融披露的數據看，自中歐國際集團入股以來，平台成交額和用戶註冊量均實現翻倍增長，如此巨大的增速，難道是中歐國際集團在助推？

獵雲網在了解過程中發現，人人愛家金融實際控制人（個人）竟然難以追溯，而中歐國際集團雖是人人愛家金融的投資方，但更像是人人愛家金融的實際控制方。

人人愛家金融實際控制人不詳

人人愛家金融成立於2015年7月，由杭州孔明金融信息服務有限公司負責運營。據企查查顯示，人人愛家金融是中歐控股集團香港有限公司（以下簡稱「中歐控股集團」）間接全資子公司，2017年6月16日，中歐控股集團旗下子公司上海熠威股權投資基金管理有限公司（以下簡稱「熠威投資」）新增為人人愛家金融股東並完成100%控股。值得注意的是，工商信息顯示，香港中控國際集團是2017年6月12日成立，並於2017年8月10日才入股熠威投資。

人人愛家金融股東最後指向中歐控股集團，中歐控股集團什麼來頭？除了成立時間，再無其他更多信息。值得注意的是，中歐控股集團全資子公司熠威投資投資了兩家公司，分別為中歐通用航空有限公司和中歐旅遊開發有限公司，而這兩家公司均由吳國琳擔任法人並控股。而吳國琳是中歐國際集團的實際控制人。

中歐國際集團是一家多元化的企業，涉及固定翼飛機製造、直升機的VIP個性化定製，豪華賓士房車、商務車、商旅車製造，汽車零部件製造及飛機租賃，飛機託管，飛行員培訓等領域。

中歐國際集團全稱為上海中歐國際企業集團有限公司，法定代表人為吳國琳，且吳國琳占股92.86%，企查查顯示，吳國琳共關聯54家公司。

值得注意的是，企查查上顯示，2018年5月10日，吳國琳被凍結資金1218萬元，凍結時間為3年，凍結原因不詳。但據了解，案號為(2018)粵0304民初16299號案件的案由為股權轉讓糾紛，原告人為鍾卓桓。

中歐國際集團除了是人人愛家金融的投資方，其與人人愛家金融實際母公司中歐控股集團是否也存在關聯性？以及吳國琳與中歐控股集團到底存不存在關聯？這個很難判定，但從人人愛家金融母公司熠威投資與吳國琳的關係，以及從中歐控股集團與中歐國際集團的企業名稱字面上看，中歐控股集團與吳國琳還是會被認為是相關聯的。

如果吳國琳與中歐控股集團存在利益關聯，那他為什麼要繞那麼一大圈來控制人人愛家金融？以及對於人人愛家金融本次清盤，中歐國際集團是否應該承擔兌付責任？

另一方面，對於人人愛家金融的股東，只能追溯到實際受益企業，卻很難追溯到實際受益個人，而與人人愛家金融關聯最密切的個人有人人愛家金融法定代表人吳壽喜、監事楊志富和熠威投資法定代表人曹高萬，但工商信息顯示，他們均沒有佔有相關公司的股權。平台清盤兌付時間一般都很長，這中間發生變數的可能性也很大。那在人人愛家金融此次兌付過程中，投資人實際上該找誰問責？

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