不同人生階段應該怎麼理財？

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我們一生要經歷很多個階段，從幼兒、少年、青年、中年到老年，不同的階段有著不同的見識、學識和能力，更對應著不同的財富和理財技巧，今天我們來聊一聊不同階段對應的理財技巧或要點有什麼不同。

初入職場階段——22-25歲

20多歲的年紀正好是剛走出象牙塔的年輕人，一邊是面對著自由生活的誘惑，一邊卻是剛畢業到手不多的工資。所以對於這部分年輕人來說，控制支出是最重要的。

經歷過這個年紀的我們都知道，經歷是一張白紙，錢包里也是一片空白。所以在這個階段，一定要做好規劃，從記賬開始。將每個月的收支做一個統計，方便做預算，再根據預算進行消費。

別以為沒錢就不能理財！對於這個階段的人來說，學習能力和精力是最旺盛的，別忘了用理財知識武裝自己。了解市場上品類繁多的理財產品，最重要的是了解到這些產品的運作模式，選擇更為「保險」的產品進行理財。

建議

記賬

通過記賬掌握資金狀況，通過統計後可以歸納出自己的常見花費，並將錢包分為儲蓄、支出和應急。

強制儲蓄

財富積累的初期一定少不了強制儲蓄，利用我們以前說過的儲蓄方法，一定可以存到第一桶理財基金。

職場進階階段——25-30歲

25-30歲這個階段，是多數人的職業發展的蓬勃期，這個階段變化最大的或許就是薪資了（還有頭髮！），隨著步入這個階段，我們卡里的錢會不斷增加。（為什麼我的眼裡常含淚水？因為我卡里沒錢……）

這個階段的我們，已經有了一定的社會閱歷，相對應的，慾望也會在增加，同樣，這個階段是容易花大錢的，比如買車買房。這時候，要知道自己想要什麼，並且把目標量化。比如買房多少錢、旅遊多少錢……量化之後再進行規劃。

這個階段更不能放棄理財，因為理財是能夠幫你快速實現目標的途徑。一個較好的方法是從短期目標開始進行並實現它。

建議

設立目標

把想要達成的目標和通過理財實現的目標記錄下來，並為目標加上實現日期。

理財多元化

將初期的三個賬戶儲蓄、支出和應急的比例根據當前情況進行調整，同時可適當選擇更多樣化的理財產品，亦可結合激進型和保守型的產品進行投資，賺取更高收益。

成家立業階段——30-55歲

有些人早結婚，可以視為提前步入這個階段。成家之後，可以說理財從個人轉變為家庭了。

在這個階段，家庭合理規劃的重要性遠要超對於收益的追求，所以一定要徹底摸清家庭財務狀況和日常生活的所有資金流動情況。

對於中國傳統家庭來說，一旦成家，就要考慮到方方面面的事情了，尤其是未來的事情，比如保險、養老、育兒等等，這些屬於長期目標，是需要進行長期規劃並執行的。

這個階段需要考慮如何合理安排家庭資產，分為幾個重要賬戶，各自配比多少，又該選用哪些合適的理財工具，這時候理財的目標就是「穩」字當頭了。

建議

分散投資

分散投資的前提是穩。將較小部分的理財資金投資於風險較高的理財產品，以博取收益，但主要的部分還是以穩健型為主。

抵禦風險

對於家庭來說，這個階段少不了保險，可以開始規劃購買一些相關保險，以保障家庭及個人的權益。

退休階段——55歲後

退休後，收入將大部分來源於退休工資和財務性收入，而支出在正常情況下也將比以往減少。

年紀大了，就更要一個穩定安詳的生活環境，理財也一樣。此時的你應當以國債、固定收益類P2P等低風險的防禦性投資為主，對於中高風險的投資，還是不要惦記為妙。

此時，投資要兼顧高收益的同時，更應避免高風險的投資，除了日常開支、養老費用之外，還可能會面臨著疾病等方面的大額支出。

建議

以自己為先

中國的退休族最大的問題就是把所有精力和金錢都用在了子女身上，一切以子女為先，反而忽略了自身養老所需要的條件。所以可以適當在經濟上優先照顧自己。

穩

這個階段無論是收支，均要穩，一方面是喪失了勞動能力，經受不起損失；另一方面是要隨時應對疾病的到來。

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