駱星敏：淺談對P2P的一點看法

濡江財富董事長：駱星敏

畢業於安徽農業大學經濟管理專業，2006年獲得法學本科，2011年通過司法考試。

2013年至2015年接觸互聯網金融領域，從此不斷深耕，於2015年12月共同發起投資創辦濡江財富。

現任安徽省濡江財富信息服務有限公司董事長。

導讀

從2016年上半年開始，國家開始對P2P行業進行監管，到現在已經2年有餘，大大小小政策也出台了不少；可近兩個月居然出現了平台倒閉的高潮，關於P2P的負面新聞鋪天蓋地，造成了整個行業的恐慌；現在開始出現了一種聲音說應該取消互聯網金融。在這種嘈雜的環境下，我們濡江財富還是想表達一下我們的看法。

一、P2P是否還有存在的必要

我始終認為P2P是有他存在的必要性的，他絕對是社會的進步，而不是社會的毒瘤。

1、民間融資的需求是真實存在的，不會以人的意志而轉移，P2P可以讓民間金融更加有序化、合法化（我以前的文章已經詳細闡述了）。

2、互聯網金融讓金融更加高效透明；如果你是一家真正的互金公司，他的業務應該是透明的、看得見的；如果是看不懂的，我建議在互聯網上投資的人要小心，你很容易踩雷的。

3、互聯網金融可以倒逼金融系統的改革。

國家喊扶持中心企業，但喊了這麼多年，為什麼沒有效果呢？因為中小企業的風險容易短時間爆發，隱蓋不了；銀行都願意做國企，因為大家都知道為國企服務不用擔責任同時即使發生風險，也可以通過其他手段去隱蓋，但這是金融思維么？我認為這是政治思維，他背離了金融的本質；如果互聯網金融能夠良性發展，對現有的金融體系會有一定的衝擊，那麼現有的金融體系會應對市場的變化，這就是進步。

二、如何監管

互聯網金融最大的一個特點就是透明，錢是由銀行託管（或者第三方支付機構）的，交易也是在銀行系統里完成的，數據公開透明，難道就那麼難監管么？

我總覺得不可理解，我提出我對監管的幾點看法：

1、非法平台與合規平台的劃分。

最近跑路的、倒閉的平台有上百家，可這裡面有幾家是真正的合規平台，我分析了一下，基本都是非法平台。什麼叫P2P，他必須是點到點，比如唐小僧、錢寶等所謂的大平台，都不是點到點，就是非法集資，通俗的說就是傳銷的網路化。我覺得要監管，首先必須得劃分出哪些是合規的平台，哪些是非法的平台，合規的歸金融部門監管，非法的應該是司法部門的事情。如果連管理的部門都混亂不堪，我想監管的實際效果會大打折扣。對這個行業來說也是一種傷害。

2、監管政策是否應該執行。

我們認為任何一項政策，既然公布了就應該有具體的部門、有具體的人去落實。157條監管政策出來以後，我們積極擁抱監管，主動合規，可尷尬的是我們不知道找誰去驗收，大家都在躲避。有政策不執行，只會給有些平台渾水摸魚的機會，最終傷害的是老百姓、是那些合規運行的平台。頭痛醫頭腳痛醫腳，只會讓這個行業更加混亂。我認為這個行業現在最缺的就是一個真正能擔責的監管部門、一個能落地的明確的監管制度。

3、排除系統性風險的緊迫性。

最近有新聞講要花1到2年的時間來規範這個行業，我認為這個時間太長了，如果不儘快排查出以P2P之名行詐騙之實的冒牌P2P平台，跑路和倒閉潮將愈演愈烈。因為那些居心不良的人大多用的是龐氏騙局的手段，經過幾年的積累，他們資金鏈已經無法支撐龐大的利息支出，卷錢跑路是唯一的選擇。

三、從業感言

曾經我為能夠進入互聯網金融而興奮，而今我深深為這個行業擔憂。監管還沒有真正落地，滿世界的都是跑路、倒閉；輿論也不進行正確評論，只為博眼球，胡亂報道（比如唐小僧800億，純粹胡扯，他實際的資金應該是10個億左右），各種因素的疊加讓這個行業風聲鶴唳。但不管環境怎麼變化，我們濡江財富一定會堅持自己的發展理念，我們真誠的接受社會的監督。

最後再一次給大家說一下選擇平台的方法：

1、資金必須是銀行存管的，在你充值的時候，顯示的如果不是銀行的賬戶，建議你小心了；

2、看看你投標的記錄，必須要看到真實的借款人等細節；

3、看看你的回款記錄，正規的平台都是由借款人直接還本付息。

4、正常的提現是次工作日到賬。如果不是次工作日到賬，可以直接打電話到銀行客服，查明原因，如果非銀行原因，那麼這個平台可能會有問題。

駱星敏

2018年7月11日

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