P2P防雷指南

最近，P2P行業天雷滾滾。

P2P平台爆雷是指涉嫌自融、詐騙、資金池和剛性兌付等違規業務的平台突發非正常運營狀況，導致投資人損失的惡性事件。P2P爆雷的主要形式包括提現困難、警方介入、平台涉嫌詐騙、平台失聯、平台管理人員跑路等。

為什麼會爆雷呢？平台爆料的主要原因是平台存在違法違規事項。按《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，平台違法違規導致爆雷的情況包括：1、為自身或變相為自身融資；2、直接或間接接受、歸集出借人的資金；3、直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；4、自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；5、違規發放貸款；6、將融資項目的期限進行拆分（期限錯配）；7、自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；8、開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；9、除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；11、虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；12、向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；13、從事股權眾籌等業務；14、法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

正規P2P平台會爆雷嗎？一般來說，正規P2P平台不會爆雷。正規P2P平台定位為網路借貸信息中介，僅僅承擔因風控能力不足導致的經營風險，不涉及因挪用資金、涉嫌詐騙、擠兌、非法吸收公眾存款等合規性風險。

已實現銀行存管的平台會爆雷嗎？專家指出，如果平台存在虛假借款人、自融或風控水平較弱，即使完成銀行存管，平台也有可能爆雷！

如何防雷呢？高風金融的風控專家趙先生告誡投資人務必要關注以下16條秘籍：

1.賣活期產品的平台不投；

2.發行月度、季度產品，但無具體投向的平台不投；

3.管理團隊沒有金融背景的平台不投；

4.股東、管理人員有司法失信信息的平台不投；

5.沒有機構股東的平台一般不投；

6.高調投放電視、網路廣告的平台一般不投；

7.在豪華寫字樓辦公的平台一般不投；

8.有線下理財門店的平台一般不投；

9.預期收益超過12%的平台不投；

10.有大額借款標的平台不投；

11.公開宣稱保本保息、理財的平台不投；

12.投資後高額返現的平台不投；

13.出現暴力催收、資產逾期、投資人維權等負面輿論的平台不投；

14.提現時間長、提現手續繁雜的平台不投；

15.資產集中度高的平台不投；

16.借款人逾期情況已集中爆發的平台不投。

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