新型騙局：花唄套現詐騙、借唄提額詐騙、倒賣芝麻信用分

「信用」可以換來真金白銀，隱藏其後的詐騙手段也層出不窮。

百行徵信5月底開業基本宣告了芝麻信用、騰訊徵信等8家試點機構拿牌之路的終結，但伴隨這兩年在線小額信貸的興起，隨之發展而來的針對各種徵信分數的新型詐騙手段也層出不窮。

這些新型詐騙手段可以概括為：利用提高信用分和借款額度為由詐騙，花唄套現詐騙，倒賣芝麻信用分等灰色數據倒賣產業鏈等。

日前從浙江省公安廳獲悉，今年以來，浙江省公安機關共破獲通訊網路新型違法犯罪案件12000餘起，打處通訊網路新型違法犯罪嫌疑人5700餘名，全省反詐中心止付被騙資金1.76億元，凍結被騙資金2.16億元，返還凍結資金8392萬餘元。

倒賣個人數據成為新型灰色產業鏈

「群里能接芝麻信用分的老鐵加我私聊，量大，急！」當現金貸從業者田羽把這條信息發到幾個業內人士聚集的微信群後，很快便有人找上門來。

「你好，我們這裡有芝麻信用輸出，我們是中國第二大徵信公司，給我們充值，我們不會跑路。」名片上印著「安徽徵信大數據應用部總經理」的馮偉開門見山。

「芝麻分的價格是多少？」田羽問。

「看貴司一個月體量，一般幾毛錢，八九毛的樣子。」馮偉回答。

這裡的「八九毛」，指的是1次調用1個用戶芝麻分需要付給渠道方的費用。目前，預付費充值是市場上較為通行的支付方式——雙方商定好單次芝麻分的調用價格後，先充值一定金額到賣方賬戶內，買方即可按次數消耗賬戶內的餘額。

據馮偉隨後發給田羽的一份「芝麻信用階梯報價」表顯示，預充值15萬元，可按0.8元/次的價格調用芝麻分；預充值10萬，單價是0.9元/次。

另一家主動跟田羽對接的是杭州明星創業公司—51公積金的商務經理，對方給出的報價和馮偉差不多，調用一次的價格在0.8元左右。這也與一家總部位於北京的大數據公司——聚合數據給出的價格不相上下。

不到一周的時間裡，田羽已經在市場上找到了數家能夠提供芝麻分數據查詢服務的公司。在市場價格透明的情況下，能否提供「直連」、「穩定」的數據介面，就成了賣家最重要的競爭力。

田羽告訴全天候科技，當下市場上能夠提供該服務的有三類公司：與芝麻信用簽有協議的公司，可獲得芝麻信用提供的官方API介面，經用戶授權後，這些公司便可調用用戶的芝麻分；與芝麻信用簽約的公司以官方介面為資源，向第三方公司售賣介面，以提供芝麻分查詢服務；還有一類則是利用爬蟲技術獲取芝麻分。

相比之下，雖然利用爬蟲技術獲取芝麻分的價格最低，提供此服務的富數科技給出的報價僅為0.3元/次，但其缺點是穩定性差，當爬取數據量大到一定程度時，很容易被芝麻信用檢測到，進而被封。

倒賣用戶芝麻分的需求是從今年春節後開始暴漲的。這跟芝麻信用的政策調整有關。

2015年1月，央行發出《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，芝麻信用成為8家入選機構之一。隨即，芝麻分正式上線。在最初的兩年里，芝麻信用的首要工作是擴展應用場景、獲取更多數據。這也意味著，芝麻信用要想方設法吸引人來用，而非設置高門檻篩選合作方。

「基本上（公司）都可以，當然，你要有實際的業務和應用場景。」有關人士說，他所在的現金貸公司便是在這一時期和芝麻信用簽約的。彼時，芝麻信用對現金貸平台實行免費接入。

而到了2017年，成千上萬家現金貸公司湧現。超高利率、暴力催收、裸條借貸等一系列事件，使得監管終出殺招，於12月1日下發《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》。此後，芝麻信用多次出手提高門檻，停止接入未具備銀行、消費金融公司或全國網路小貸資質的公司。

但是相當大一部分的現金貸平台因為無法接入人民銀行的徵信系統，原本就完全依靠芝麻信用分來做風控，芝麻信用的停止合作則無異於被掐住了要害。

這種背景下，買賣芝麻分的地下交易就在產業鏈的縫隙中生長起來。一位業內人士說，從事這種交易的公司多在杭州及江浙滬一帶， 業內部分的所謂徵信公司、數據公司，其真實的業務就是倒賣數據。這也說明，一些平台存在漏洞。

徵信作為一個特殊而敏感的行業，監管亦步亦趨，絲毫不敢鬆懈。但在業內人士看來，芝麻信用的某些做法，不能叫徵信，更偏向於「社會信用」。

中國銀行法學研究會理事肖颯7月11日對21世紀經濟報道記者表示，詐騙罪的法律淵源是刑法第266條，某些機構利用對評分標準的熟悉，找到其漏洞，傳授方法給犯罪分子，從而騙取金融機構、企業的資金，涉嫌犯罪。在2014、2015年，出現過一波利用銀行信用卡評分標準漏洞的事件，也因為違法犯罪被叫停。而倒賣公民個人信息，實際上也是犯罪行為，法律淵源是刑法第253條之一侵犯公民個人信息罪。

文章僅代表作者觀點，與本公眾號立場無關。

版權聲明：若本公眾號文章涉及版權問題，請聯繫我們。

如果想要了解更多支付、金融行業資訊信息

那就一定要關注我們爆料圈的微信公眾號哦

友情提示：進群公司名字+地區，發廣告直接出群！

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！