半年爆雷萬億，「求求你們行行好……告訴我一下現在是什麼狀況？」

文/金錯刀頻道 蔡文姬

旺旺（化名）已經好幾日都不能合眼，前幾日，他所投資的一家P2P平台，老闆圈錢跑路了。

「感覺整個人懵懵的。」旺旺說，「我剛畢業工作了一年，加上之前大三大四兼職賺的錢，也就只有五萬，但就這麼被捲走了所有血汗錢，我好痛啊。雖然在心裡千百次告訴自己錢沒了可以再掙回來，但是我已經精神恍惚到覺得自己不能靠近辦公室窗戶和房間陽台。」

區區五萬塊錢，就把一個剛剛大學畢業的年輕人打垮了……

本來要在周六要給父親過生日，現在，旺旺不得不退掉火車票，每天去好幾個派出所報案。

這不是個例。

2018年上半年，互金行業的崩盤平台，無論在規模、範圍，還是頻率上，都創造了史無前例的記錄，大量受害者從中產迅速跌入「赤貧」。

4月9日，600億善林金融爆雷。

5月8日，3300億雲聯惠爆雷。

5月30日，1000億三三集團爆雷。

6月16日，800億唐小曾爆雷。

7月3日，390億牛板金爆雷。

7月10日，382億PP基金清盤。

……

從10億到100億，再到3300億，互金行業搖搖欲墜。從債市到股市，再到網貸平台，留給韭菜們的天台位置已經不多了……

時至今日，這一數字還在持續飆升，一時間，投資人們都人心惶惶，有的投資者甚至自嘲，這簡直比幣圈還驚險刺激。

據公開數據統計，2018年年初至今，在傳銷、P2P等非法集資領域累計爆雷金額高達10618億元，受害家庭更是數以萬計，悲慘事故層出不窮。

「求求你們行行好……告訴我一下現在是什麼狀況？」是所有被「連根拔起」的「韭菜們」最無助的喘息。

截圖來源於網路

在P2P圈子中，大多數投資人都是「草根命」，手裡存下幾十萬現金，剛剛步入小康生活，他們既怕A股被套，又擔心買房不夠。

在優質投資渠道匱乏的時代，年利率高達20%的P2P，成為了他們投資的「絕佳選擇」。

但現在，「跑路」、「提現困難」、「經偵介入」、「CEO失聯」使得成千上萬的年輕受害者，或將喪失買房的資格，或將推遲美麗的婚約，或將陷入無盡的痛苦……

P2P平台呈現出了前所未有的塌方之勢。不論平台大小，為什麼這些P2P平台前仆後繼的爆雷？百萬級的「韭菜」的錢就這麼打水漂了嗎？

刀哥認為，P2P行業爆雷之後，留給投資人的血淚教訓是，要麼趕緊從魚龍混雜的市場中抽身；要麼就得像去市場上買菜一樣，仔細挑！

1

高返是原罪

過往幾年，隨著互聯網的崛起，互金理財呈雨後春筍般冒了出來。

當年，e租寶有當紅明星背書，吸引了大量韭菜紛紛湧入，在高利潤，高回報的糖衣炮彈下，最終賠了個血本無歸！

今年，四大金融平台集體倒下，唐小僧通過邀請好友得高額返現吸引投資者。

聯璧金融則是通過推出0元購活動，吸引投資人購買關聯方產品後，平台進行全額返現。

雅堂金融為了讓投資人把錢放到自己的口袋，甚至還可以用信用卡充值。

他們的做法始終都高度一致，那就是：長期堅持做高返。

高返利平台主要就是通過線上或線下拉人頭提高客戶量，並根據客戶的人頭數量獲取階梯性投資回報，經常出現在羊毛群等渠道，平台聚集了大量的羊毛客，客戶忠誠度偏低。

這種平台，往往從一開始就沒有什麼錢，運營也不太給力，長期的高返容易導致資金成本過高，最終導致雪崩。

此外，該類平台信息披露相對較差，產品信息嚴重缺失，產品合規度遊走在監管邊緣。一旦爆雷，其他帶有龐氏騙局的平台就會聞風做出應激反應，「他們都爆了，我也得趕緊撤。」

前幾日，「雲聯惠」的粟某在武陵公安局落網了。

粟某依託該公司「雲聯商城」，以「買多少返多少」為幌子，採取拉人頭、交納會費、積分返利等方式引誘人員加入，騙取財物。

粟某交代，僅僅一年時間，他就在常德發展了4萬名雲聯惠會員。通過發展會員獲取積分37億左右，非法獲利43萬多元。

這是一個披著「高返」外套，實則是赤裸裸的傳銷案例！

但是，大多數入會的投資者，明明知道是傳銷，但是為了賺錢還是繼續發展下線！

2

「風險傳染效應」下，

清盤的清盤，跑路的跑路

今年6月以來，互金大平台接連爆雷，而唐小僧這顆「大雷」的爆炸，起到了關鍵作用。

在6月份出現問題的63家平台中，唐小僧爆雷之前有10家問題平台，唐小僧之後則有52家平台。

可以說，唐小僧爆雷加速了「爆雷潮」的出現。

這就是風險傳染效應。當市場上頻發利空消息時，網貸行業的市場輿論也就跟著起來了，這時候，一些金融方面的權威再出來講一些相關政策，這些話語或多或少都起到一定的導向作用，造成大家對平台不夠信任的情況。

事實上，聯璧金融是最早一個風險傳染效應的波及者，唐小僧、錢寶網、雅堂金融一起爆雷，投資者們自然聯想到四大平台中僅存的聯璧金融，於是瘋狂往外提款，最終導致聯璧金融崩盤。

問題突然爆發之後，刀哥在網上看網友留言，評論最多的就是，這麼多平台爆雷，監管部門就不管嗎？他們究竟在做什麼？

事實上，監管部門早就已經再管了。

P2P理財平台，必須要在銀行監管之下，把客戶的資金存放在專門用於投資的賬戶上用備以後的投資活動。

事實上，這些爆雷的平台也有專門的銀行存管，「牛板金」與北京銀行合作上線銀行存管；「花果金融」上線上海銀行存管；錢爸爸與平安銀行合作上線了資金存管。

可即便是這樣，問題平台始終不把信息公開化、透明化，投資人對平台具體的情況就一無所知，導致很多投資人對平台根本沒有任何信任可言，出出進進的資金池十分不穩定，一朝斷裂，也在情理之中。

而平台也「各懷鬼胎」，6月份以來，網貸平台的退出大多以惡性方式為主，要麼跑路，要麼清盤，可憐的「羊毛黨」都是被薅的命！

3

清醒的頭腦

或是挽救投資者的最後一根稻草

現在，隨著去槓桿和嚴監管的推進，一場轟轟烈烈金融拆彈行動正在進行，很多深水雷或將提前引爆。

這種大環境下，需要投資者認清現實，在在投資之前，要做好風險評估，別為了那一點蠅頭小利，把自己的老本全部都搭進去！

前有唐小僧的血淚教訓，後有一排排平台集體倒下，這場集中「爆雷」，就像開閘泄洪一樣，一發不可收拾。

在大環境趨於穩定之前，投資人往裡投入真金白銀，一定要想好以下這些事兒：

收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。不要為了高息這個蠅頭小利，將自己的本金投到未知的平台旋渦。

虧錢容易賺錢難，你看中別人的高利息，別人看中你的本金。對那些承諾高收益而低風險的投資，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉餡餅的好事。

在夢想取得高額回報之前，首先看住你自己辛辛苦苦賺來的本金。金融的力量，不在於短期高回報，而在於基於時間之上的複利。千萬不要孤注一擲去豪賭，這樣你最終會死得很難看！

永遠不要以為自己比別人高明，能夠逃過擊鼓傳花的最後一棒！即使你在前100次都僥倖脫險，但第101次的陷落，你就將永劫不復。

正如電影《大空頭》所說的：

金融市場就是一個暴露人性弱點的機制，

從現代金融市場誕生的那一刻起，就沒有變過。

投機必然死於貪婪！

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