唐小僧網貸爆雷隱秘實控人或已離境 出事前存違規「大額標」

《投資時報》獨家獲悉，唐小僧平台此前沒有與任何一家銀行達成能被監管認可的銀行存管協議，且存在監管部門不允許的「大額標」。從各種跡象看，受害投資人追回部分資金的希望並不樂觀

《投資時報》記者  石文

上海，還是上海。

無論是e租寶的丁寧，還是錢寶的張小雷，無論企業的名義總部是安徽抑或北京，這裡才是他們集納百億級資金的主陣地，和公司最後的落角點。而4月9日因資金鏈條斷裂被迫自首的善林金融實際控制人周伯雲，更是早在5年前於上海自貿區設立公司，並從此開始自己的龐氏遊戲。

「浪奔浪流，混作滔滔一片潮流。」事實證明，冒險家的上海灘遊戲並沒有全部結束。

就在涉及非法吸收近600億元公眾存款的善林金融遭到警方徹查，包括周氏在內8位高管被正式批捕的三天前，6月16日，總部位於上海，同樣以從事高額返現、做網貸出名的唐小僧平台，轟然崩塌。

熟悉的一幕再次上演——趕來報案的投資者與工資被拖欠的一眾員工，面面相覷。

儘管之前多家著名網貸平台接連爆倉已令市場高度緊張，但對於唐小僧平台垮塌，很多人還是感到意外。5月，這家公司剛剛高調參與了滬上某大型公益活動，而截至事發，其官網上有關月報、年報等基礎財務數據仍在正常公示。

不過，所謂「完美犯罪」只存在於阿加莎·克里斯蒂或東野圭吾的小說中。端午小長假前一日，唐小僧平台一則升級暫停運行公告觸動了投資者的神經，在發現無法正常提現後，6月16日當天，即有投資者趕赴屬地經偵支隊報案。

更戲劇性的是，有人已先一步——「主動」找到經偵支隊的唐小僧母公司高管，提前做出了「到案姿態」。

有市場觀察家向《投資時報》記者指出，該公司此前一天發布的升級暫停運行公告更像早有預謀，是穩定投資人使出的「幌騙」手段。「爭取一天時間處理善後，並搶先歸案顯示配合警方的態度，或是唐小僧高層的精心算計。」該人士說。

按唐小僧平台自稱數據，其總在冊用戶超過1000萬，成交金額超750億元。如數據屬實，意味著唐小僧平台僅較轟動一時的e租寶事件涉案資金少12億元。而就在前者淪陷之際，散落各地的e租寶關聯公司也迎來了終審。繼丁寧被判無期徒刑、24位高管悉數入獄且累計罰款19億元後，又有111位相關人員被判入獄，罰款逾20億元。

凡是過去，皆為序章。

這會是唐小僧的終極宿命嗎？不能急於下此判斷！據悉，一手操辦善林金融的周伯雲在出事時即已到案，但據《投資時報》記者調查了解，此次「唐小僧」背後的實際控制人目前還沒有被最終確認，其所藏匿的手段與非法運作巨額資產的內幕，也遠非公眾看到的這麼簡單。

神秘的實控人

若想隱藏一棵大樹，最好把它種在森林之中。視而不見的手，才是控制全盤最有效的伎倆。

所謂「唐小僧網貸平台」，實際運營公司名為資邦元達（上海）互聯網金融信息服務有限公司（下稱資邦元達），資邦元達背後的控股公司，是資邦金服網路科技集團有限公司（下稱資邦金服）。據悉，資邦金服對資邦元達的控股比例達到99%。知情人士向《投資時報》記者透露，唐小僧的基礎事務層面由資邦元達運營，但重大事項及決策則完全被資邦金服高管控制。

公開資料顯示，資邦元達成立於2014年10月，註冊資本2.6億元，法人代表為陶蕾，資邦金服的董事長及法人代表亦為陶蕾。從這個角度看，陶蕾基本掌控著資邦金服和資邦元達的核心管理權，相當於周伯雲之於善林金融的角色。但記者了解到的情況是，沒有這麼簡單。

一位要求匿名且了解資邦金服內情的消息人士明確告訴《投資時報》記者，資邦元達的核心運營由資邦金服一名盧姓常務副總經理負責，盧彙報對象雖是陶蕾，但陶蕾背後，還有隱藏更深的實控人存在。

「背後還有大老闆」，這種說法似乎早被資邦金服中高層管理人員心照不宣地認可，只是其真容，鮮有人見到。在警方沒有最終確認之前，關注者或只能從些許片段中尋找線索。

儘管非常重視對外宣傳，陶蕾亦頻頻在各類公開活動和會議上拋頭露面，並同時掛著「中國經濟年度影響力人物」、「陸家嘴綠色金融發展中心副理事長」等顯赫頭銜，但資邦金服的員工卻很難在公司內部見到這位董事長的身影。

頗有意味的是，副總裁以上高管在公司內部同樣低調，甚至有人在內部刻意減去一字，不用全名。

猶抱琵琶半遮面，同樣可以形容資邦金服背後那位「大老闆」。已經離開資邦金服的一位員工對記者稱，資邦金服背後還有一家資邦控股，後者背後隱藏著一個名為「鄔再平」的人。

在經過《投資時報》記者反覆調查後，果然發現了一家名為資邦（上海）投資控股有限公司（下稱資邦控股）的機構，其確持有資邦金服100%的股權。資邦控股共兩名股東，分別是陶蕾（佔比65%）、俞永生（佔比35%）。而一直難覓其蹤的「鄔再平」，出現在投資人名單中。

事實上，2015年8月31日，鄔再平才從資邦控股投資人名單中退出且換成了陶蕾。同日，該公司法定代表人亦由鄔春傑變更為陶蕾。消息人士稱，鄔再平與鄔春傑是兄弟關係，早年鄔再平「出事」時曾由鄔春傑為其頂包。兄弟二人在浙江、上海等地經營過KTV和貸款業務，直至在資邦控股變更股東及法人代表後退居幕後，改由他人前台操盤。

「唐小僧爆雷前他們已經離境。」上述上士稱。不過此消息目前記者並未得到其他渠道的進一步證實。

存在違規「大額標」

大部分人總習慣於對世界「一廂情願」。

早在今年4月初，有關部門發布《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》（下稱29號文）時，善林金融隨即爆雷。此時，資邦金服的高管正在為唐小僧網貸平台的合規性上下活動。5月，唐小僧仍在正常運行，這也曾被外界視為該平台合規轉型的某種信號。

但眼見真的為實？

根據消息人士向《投資時報》記者透露的情況判斷，5月資邦金服已開始在內部封鎖各類負面訊息，以往員工工作使用的釘釘群則被禁言。

與此同時，有關部門要求的銀行存管，唐小僧卻無實際進展，倒是不少部門開始大幅裁員。對外宣傳上，唐小僧打出了「與上海銀行開展全面合作」的旗號，但據透露，該平台尚未與任何一家銀行達成能被監管認可的銀行存管協議。

《投資時報》記者注意到，此前唐小僧存在監管部門所不允許的「大額標」。不過，資邦金服部分高管彼時做出與某地金交所接觸談判收購的姿態，處置大額標的意味濃厚。現在看來，這或許更像是某種「表演」，而高潮部分，正是資邦金服盧姓常務副總經理帶公司高管「主動」投案。

《投資時報》記者還獨家獲悉，唐小僧爆雷前，資邦金服高管正在全力運作將兩家控股公司剝離，試圖使其脫離與資邦金服的關係。這兩家公司分別是千島江海聯運市場信息服務（浙江自貿區）有限公司及資邦樹嘉（上海）網路科技有限公司，法人代表均為陶蕾。上述兩家公司分別承接了舟山江海聯運服務中心與上海外高橋國際智能設備展示貿易中心的重要項目。

投資者返款希望不樂觀

在P2P投資圈一直流傳這樣一種說法，唐小僧、錢寶網、雅堂金融、聯璧金融被稱為高額返利「四大天王」。然而在2018年初錢寶網、雅堂金融相繼涉案之後，「唐小僧」現在也把自己送上了「西天」。6月20日晚，唯一倖存的聯璧金融發布公告稱，因近日遭遇惡意擠兌，將於次日下午3點前採取具體措施。6月21日上午，聯璧金融官網及APP均已無法訪問。

至此，四家高額返利平台可謂全軍覆沒。

在P2P投資圈還有一種說法，叫「薅羊毛」，就是投資者利用網貸平台需要以返利「信用」引入新的投資者，或者某個時段應付監管的需要，採取快進快出手法從網貸平台獲取高額返利。雖然有相當一部分投資者不屬此列，但必須承認，唐小僧平台上有一部分投資者正是沖著「薅羊毛」而去。

注意「29號文」公布的清理未經許可存量資管業務的時間節點——6月30日之前。某種意義上，監管層面已然給出最明確的警報。但不論是唐小僧還是聯璧金融平台，試圖「薅最後一把羊毛」者，大有人在。

從唐小僧平台的客群所在區域來看，其在上海、浙江、江蘇、廣東乃至陝西、重慶等均有分布，涉及單一投資者的金額也從數萬元到百萬元不等。唐小僧爆雷後，有不少投資者寄希望能追回25%—40%的本金，他們的參照系是東方創投和e租寶。然而，此次唐小僧的投資者很可能沒有這樣幸運。

據了解唐小僧母公司情況的人士向《投資時報》記者反映，該平台不僅一直沒有真正的銀行存管，且信息披露透明度始終不高，募集資金的真實用途、資金借款方的信息與合同、未來還款來源等等問題，都缺少清晰表述。同時，唐小僧官方微信公眾號所公布的諸如「最大單一借款人待還款金額佔比0.18%」、「零逾期」等信息，可信度不大。

如果唐小僧的問題早就存在，那麼還有一則重要信息不能被投資者忽視。有關部門發布「29號文」後，善林金融立刻爆雷，中間可供轉移資產的時間極短，而唐小僧不同，假如其實控人發現無法躲過「6·30」大限而選擇一「爆」了之，這中間有兩個多月時間可供騰挪，前述唐小僧及其母公司資邦金服高管的形跡，或已部分指向了這一假設。

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