場外交易銀行賬戶被凍結，該如何處理？

近日，一則題為《央行採取一系列清理取締措施防範化解金融風險與道德風險》的新聞開始在各大網站流傳。文中提到，「目前支付寶排查並關閉了約3000個從事虛擬貨幣交易的賬戶。」

消息馬上在幣圈傳開，也給數字貨幣二級交易市場造成了一定的波動。

其實，自去年以來，就一直有一些因場外交易被凍結銀行賬戶的情況發生。

但是，經事後了解，多數交易賬戶被凍結主要原因是賬戶涉嫌可疑交易。

2017年9月13日，中國互聯網金融協會（NIFA）發布了《關於防範比特幣等所謂「虛擬貨幣」風險的提示》，稱「比特幣等所謂『虛擬貨幣』日益成為洗錢、販毒、走私、非法集資等違法犯罪活動的工具，投資者應保持警惕，發現違法犯罪活動線索應立即報案。」

那麼如果在場外交易時，銀行賬戶被凍結了該如何處理呢？

在場外交易中，數字資產賣家須牢記核對打款人實名信息，忘記核對實名則有可能收到不明來路的資金，致使銀行卡被凍結。當發現銀行卡凍結，首先要在工作日聯繫開戶銀行，諮詢以下問題：

銀行卡總共被凍結多長時間？銀行卡凍結方式屬於哪一種？凍結機關是哪裡？

通常銀行卡凍結包括以下三種情況：

1、人民銀行系統凍結銀行卡賬戶如果轉賬流水過大，備註中存在不合適文字，均可能會被凍結。此情況處理方法是本人去銀行申請解凍，通常 3 個工作日內即可解決。

2、警方臨時凍結（通常凍結時間72小時）此情況說明您的銀行卡收到了黑錢，但是您不屬於直接接收黑錢的銀行卡。通常凍結時間到期（72小時）後即可自動解凍。

3、警方提請人民法院凍結（通常凍結時間6個月）此情況說明您的銀行卡直接接收了黑錢銀行卡打款。這類情況通常會凍結 6 個月以上，警方可以延長凍結期，甚至直到結案或撤案。

前兩種凍結的情況較好解決。

如果遇到凍結半年的情況，則銀行會提供執行凍結的公安部門電話。之後需要您在工作日聯繫凍結的公安部門了解具體情況。

通常需要帶上個人交易證明，銀行列印的流水證明（蓋公章），去當地公安局做筆錄。請求公安幫助查詢具體是哪筆銀行卡收款記錄導致了銀行卡凍結，並向平台提供報案回執，平台將協助您導出所需的全部證明材料，協助儘快完成銀行卡解凍。

賬戶凍結防範秘訣：數字資產賣家在收到打款後，第一時間登陸網上銀行 / 支付寶 核對，確認收款記錄的打款人姓名全稱與平台顯示實名完全一致。如實名不一致則堅決不收款、也不釋放數字資產，並立即把該款項打回給付款方。

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