依圖科技戰略入股，思圖場景利用AI視覺技術助力金融反欺詐

最新 07-16

調研｜劉馥亮吳永哲

撰寫｜吳永哲

思圖場景成立於2016年，由金融業專家與AI獨角獸依圖科技聯合創立，成立之初即獲數千萬元天使輪投資。背靠股東依圖科技的技術實力，思圖場景緻力於深度挖掘AI技術對金融業務場景的價值，通過AI技術與業務流程的創新融合改善金融業務。

創始人張璐在某大型股份制商業銀行有10多年風控工作經驗，對金融場景有深刻理解。研發骨幹來自CMU、清華、上海交大、伯明翰大學等國際知名學府，擁有成熟精幹的研發團隊，並與清華大學及北京航空航天大學在「機器學習」及「生物特徵識別」領域開展學術合作，採取「自主+外腦」的研發模式。

近日，在國際計算機協會（ACMICMI）主辦的第六屆EmotiW2018視頻情感識別大賽中，思圖場景團隊摘得「基於音視頻短片情感識別的最高正確率」桂冠，技術研發能力不俗。

以場景方案切入視覺交互

思圖場景基於人工智慧視覺技術搭建了一系列金融場景解決方案，現階段的重點是服務信貸和理財場景的智能面簽系統。在面簽環節，金融機構有兩大核心痛點。第一，直營的業務人員覆蓋範圍有限，更多依賴第三方中介獲客，渠道風險較高，導致視頻面簽需求強烈；第二，監管層對面簽證據鏈的有效留存提出要求，增加了機構後期對音視頻質檢的工作量。

思圖場景的智能面簽，區別於傳統提供「雙錄」的公司只解決基本的錄音錄像需求，引入了人臉檢測、語音識別、證件防偽等功能，能夠運用AI實時對音視頻進行質檢，大幅釋放人工質檢的工作量。比如，通過AI審核用戶正臉是否始終出現在視頻中、人臉檢測視頻中的用戶與證件是否一致、回答敏感問題的表情是否正常、客服人員的話術符合合規標準等。

作為一款基於業務場景的綜合解決方案，視頻面簽系統為用戶提供了大量可選的應用模塊。在金融貸款領域，以房貸、車貸為例，金融機構很多時候是通過渠道方或SP接觸客戶，銀行的風控人員並不直接接觸客戶，而是基於各類證件、相關材料做出審核判斷。

在資料證件的真偽問題上，銀行踩過很多坑。因此，在視頻面簽解決方案中，思圖場景的早期產品是「基於圖像識別技術的證件防偽」應用模塊，目前已成熟應用於金融業務。

根據2016年NCIIC（全國公民身份證號碼查詢服務中心）人臉查詢26億次的數據，保守估計其中跟視頻面簽相關的次數在幾億次，以目前客單價計算，整個市場規模在百億級別。

此外，視頻面簽應用場景非常廣泛，包括櫃檯、自助、遠程集中和外出展業等。創始人張璐認為，隨著未來金融業務線上化比重持續地上升，視頻交互場景的需求將進一步擴大，以視頻面簽為代表的金融場景解決方案是一個很好的切入點。

場景閉環

通過智能面簽系統等一些列解決方案，思圖場景能積累大量經過標註的運算數據，可對人工智慧圖像技術進行開發並「反哺」解決方案的優化，形成場景技術閉環。特別是表情、微表情識別技術，未來將可用於反欺詐、營銷等等場景的解決方案。不過創始人張璐補充道，微表情識別技術尚處於研發階段，離落地應用仍有一段時間距離。

目前，思圖場景團隊精幹高效，現有團隊規模30人左右，以產品、技術研發人員為主。從去年4月產品開始商業應用至今，已累計簽約近百餘家客戶。公司起初主要瞄準金融各細分類別中的標杆類公司，比如平安銀行、宜信、51信用卡、中信保誠、中意人壽、上汽財務等，今年將重點開拓汽車金融客戶和互金公司。

近期，愛分析專訪思圖場景CEO張璐，就金融科技的發展趨勢和思圖場景的戰略發展進行交流，摘選部分內容分享如下。

思圖場景CEO張璐，中國註冊會計師CPA（非執業）、國際認證註冊內部審計師CIA，曾在國內某大型股份制商業銀行風控條線工作10餘年，熟悉銀行信貸業務場景和風控流程。

從視覺反欺詐拓展場景，以場景切入視覺交互

愛分析：為什麼思圖場景選擇視覺交互方向？

張璐：現階段，金融服務屬於線上化過程，未來將不僅是線上化，而是場景化。在線上化和場景化的過程中，金融機構跟客戶的遠程交互將變得十分重要。

比如現在的金融機構App，目前主要解決的都是一些簡單業務。當真正涉及大額或比較複雜的金融業務時，需要銀行提供更為專業的服務支持，或者風控審查更加嚴格。因此，當大額或複雜業務搬到線上時，視覺交互就是必不可少的，這也是我們正在做的事情。

愛分析：思圖場景的產品發展規劃？

張璐：公司取名「思圖」意為「思考圖像」，我們從一開始做得便是視覺反欺詐，最早的產品是證件防偽，然後是視頻面簽。通過視頻面簽，思圖場景能積累大量的運算數據，並用以研發反欺詐的表情識別，未來還可以延伸至營銷相關的場景。

隨著金融業務線上化比例不斷提高，從貸款到大額理財，甚至財富諮詢都線上化，視覺交互的場景不斷擴大。

愛分析：證件信息的造假具體分哪些情況？

張璐：幾年前，因為當時金融機構很多業務還沒和公安系統對接，很多造假的基本信息都是編造的。

現在由於各家金融機構基本全都接了NCIIC(全國公民身份證號碼查詢服務中心)，證件造假都是克隆證，即姓名、出生年月和身份證號碼等信息都是真實的。識別克隆證的技術並不難，核心是通過圖像識別技術，機器取代人眼專家進行直接判斷。

但是，現階段提供克隆證識別的供應商並不多。因此，證件防偽這款產品算是思圖場景打入市場很好的一塊「敲門磚」。

愛分析：圖像識別的底層技術是由依圖科技提供嗎？

張璐：思圖場景的技術路線是這樣考慮，底層基礎、成熟的核心技術，比如人臉識別、車輛識別和聲音識別等，直接採用股東或其他成熟技術。在底層技術之上，基於特殊場景的視覺交互，涉及到表情識別、微表情、圖像分類等，由思圖場景自己研發。

利用AI解決「雙錄」的質檢問題

愛分析：從金融機構的預算角度出發，視頻面簽能佔到反欺詐環節多大預算比例？

張璐：對於銀行、汽車金融等持牌金融機構而言，視頻面簽系統是必要的投入。這部分屬於監管的要求，也算思圖場景切入客戶的一個契機。

其次，視頻面簽除了能起到反欺詐、降低風險成本外，更多是大幅降低金融機構的運營成本。因為，此前主要通過大量人力線下鋪網點的方式獲客，現在可以通過遠程視頻簽約的方式取而代之。未來，虛擬營業廳的運營效率將會極大地提升。

愛分析：在視頻面簽領域，目前主要的競品公司有哪些？

張璐：目前，競品公司大致可以分為兩類：一類是傳統做視頻通信、視頻會議的公司；另一類是為銀行、證券等金融機構提供系統軟體的服務商。在產品方面，這兩類公司主要解決客戶滿足監管基本的「雙錄」需求，並不智能，也不解決質檢問題。

但是，對於傳統金融機構而言，現階段最大的痛點實際來自質檢方面。思圖場景的強項便是通過人工智慧進行質檢，這也是我們的核心切入點。

愛分析：思圖場景與市面上其他視頻面簽的供應商有什麼不同？

張璐：目前，市場上所提供的功能基本是一個錄音、錄像上傳的功能，然後加個簡單的人臉識別。思圖場景的智能面簽，一方面與業務流程緊密結合，更加實用，另一方面植入了全程人臉檢測、證件防偽、身份核驗、語音質檢等功能。

愛分析：在音視頻證據鏈留存方面，理財場景是不是也有較強的需求？

張璐：理財場景目前仍以「雙錄」為主，其對於反欺詐的需求比信貸場景弱一些，基本上只需要把證據留存下來即可。目前，「雙錄」的痛點是質檢問題。此前提供「雙錄」的公司多數以通信視頻類公司為主，只解決錄像、壓縮、上傳等，並沒有太多智能的因素在裡面。

愛分析：除了視頻反欺詐領域，未來會順著風控流程切入，比如授信環節？

張璐：不會。我認為，術業有專攻，大家都在做自己最擅長的領域，而且這個領域的市場競爭非常激烈。

從交互角度來講，思圖場景會做一些標準介面，可以把大數據風控模型加進我們的系統，然後綜合形成一個總的判斷依據。但是，我們不會自己去研究諸如大數據風控、授信模型等，思圖場景的優勢在於視覺交互，而在視覺方面，我們先從反欺詐開始，然後是營銷，最終實現更好的人機交互。

人機交互主要分為兩個方向，一個是能聽懂人在說什麼，另一個是看懂人的情緒和反應，分別對應聽覺交互和視覺交互。思圖場景專註在視覺這塊，先從金融場景切入，未來服務好金融場景，可以擴展到其他人機交互的領域。

愛分析：在錄製過程中，智能面簽能做到實時質檢嗎？

張璐：大多可以，具體視質檢的要求不同。比如在自助面簽場景下，整個過程可以確認客戶始終出現在合適的位置，臉部清晰可見，錄像真實有效。在交互的過程中，語音識別能監測話術是否有問題，如有問題直接提示。具體會根據客戶的場景不同而設置。

愛分析：語音技術方面，思圖場景選擇對接外部供應商？

張璐：是的。

積累運算數據，下一步訓練反欺詐微表情識別

愛分析：目前，思圖場景在表情識別方向的進展如何？

張璐：2018年6月30日，在國際計算機協會（ACMICMI）主辦的第六屆EmotiW2018視頻情感識別大賽中，思圖場景團隊摘得桂冠，其他參賽團隊包括美國南卡羅來納大學、中科院、清華大學等頂尖技術機構。

接下來，我們會將該技術應用到視頻面簽的系統中，主要用於識別客戶表情是否有異常等。但是，目前微表情這部分尚未開始研發。

愛分析：僅僅是表情識別還無法做到反欺詐的作用？

張璐：表情識別與多種其他技術能力結合才能達到比較全面的實時反欺詐能力。比如對語調、眼神、衣著、背景的分析，以及分析者針對被分析者的表情反饋追擊提問等方法。同時表情識別技術正輸出給一些合作公司，比如機器人公司等。表情識別的應用場景也有很多，比如營銷場景，客服人員是否保持微笑，客戶是否關注產品、客戶是否有明顯不滿等。

愛分析：思圖場景在表情識別研究領域的優勢是什麼？

張璐：我們目前主推視頻面簽的這款產品，積累大量的視頻運算數據，對於訓練表情識別和反欺詐微表情能形成技術閉環。而且，我們做的視頻面簽，不僅僅是把整個過程錄製下來，還包括了很多問答交互的過程。比如某個欺詐團隊通過克隆證來騙貸，他在實時回答各種問題時所表露出來的表情反應，提供給我們很好的研究數據，這類經過標註的視頻運算數據，本身就是非常高的壁壘。

今年重點拓展汽車金融和互金領域客戶

愛分析：證件防偽和智能面簽的收費方式是怎麼樣？

張璐：證件防偽即通過API介面調用，按次數收費。

智能面簽分為兩種，第一種是公有雲，針對中小公司、互金公司，這類客戶直接調用思圖場景的介面，在公有雲上錄製視頻即可，按次數收費；第二種是私有雲，主要服務銀行、持牌系汽車金融公司等，前期系統部署收取固定費用，後續按照並發量收取服務費。

愛分析：目前已經簽約的客戶數量有多少家？

張璐：從去年4月產品開始商業應用，9月份與平安銀行簽約，並在多個金融子領域簽下標杆客戶，目前已簽約百餘家客戶。

愛分析：思圖場景在選擇行業或客戶時，重點會考慮哪些因素？

張璐：主要基於兩個方面，第一，監管趨勢比較明顯的行業，即哪些行業是監管層優先明確需要面簽的行業，比如汽車金融、消費金融等；

第二，公司本身對風控有較強的需求。對於汽車金融公司而言，它的風險有幾種，第一種是信用風險，信用風險屬於可承擔的風險，因為它符合大數定律。第二種是欺詐風險，欺詐風險又分兩種，一種是渠道合夥起來騙貸，另一種是遭遇欺詐團伙。如何控制渠道與團伙欺詐風險，也是金融機構當前主要的驅動力。

愛分析：在客戶拓展方面，思圖場景有什麼戰略規劃？

張璐：今年重點放在汽車金融和互金行業。因為互金機構對人臉和證件的識別是剛需。汽車金融領域，我們已簽約30%的持牌系汽車金融公司。

愛分析：為什麼重點選擇汽車金融行業？