黃劍輝：金融科技將邁入FinTech3.0階段

《經濟》智庫專欄

今日專家

中國民生銀行研究院院長

黃劍輝

金融科技憑藉更優的用戶界面、細分的市場定位及有利的經濟環境和監管政策實現了快速發展，並蠶食傳統金融機構的業務份額。

2013年始，眾籌、P2P、第三方支付、智能投顧等業務紛紛湧現，促使新技術不斷提升，方便人們日常交易與生活。無論是從前還是現在，金融工具的變革是金融體系變革的必要條件，技術對於人類社會的衝擊，從未像今天這樣強烈。

與「互聯網金融」不同的是，金融科技是範圍更大的概念。在學術上，金融科技全面應用於支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算六大領域。

中國民生銀行研究院院長黃劍輝向《經濟》記者描述了金融科技的三個發展階段：進入2000年，金融自由化、國際化在全球涌動，主要國家和地區開始開放網路金融業的設立和運營，介入傳統金融市場，然而，對於傳統金融業並沒有造成衝擊，反而還促進傳統金融業更加技術化，更具競爭力；在2008年之後，技術快速發展，有影響力的金融科技公司開始登場並迅速成長，對傳統金融業造成重大威脅；隨著金融科技的快速迭代，未來金融科技將邁入以智能投顧、區塊鏈、監管科技為代表的FinTech3.0階段。

在金融業競爭激烈的今天，金融回歸服務實體經濟本質，為中小微企業開展金融服務是大勢所趨，藉助金融科技手段，線上利用海量數據集中進行信息配對並達成交易成為可能。

黃劍輝認為，從歐美國家的實踐經驗來看，傳統金融機構一直是金融科技業態創新的重要參與者和主導力量，加速信息技術在業務、管理等領域的深度應用，必然是傳統金融機構謀求經營轉型和提高服務效率的理性選擇。

以銀行為例，未來的銀行將聚焦於某一細分領域，提供高度精簡化與差異化的產品和服務，在相應領域擁有良好口碑和核心競爭力，佔據垂直細分市場，擁有線上線下協同的渠道體系。

「金融科技憑藉更優的用戶界面、細分的市場定位及有利的經濟環境和監管政策實現了快速發展，並蠶食傳統金融機構的業務份額。尤其隨著金融科技的快速發展，將從基礎技術層面真正『去中心化』，顛覆傳統金融信用中心式服務模式，實現價值在網路上的實時傳遞，進而開啟價值互聯新時代。這也倒逼傳統金融機構創新模式、擁抱金融科技、加速轉型。總體來看，金融科技對傳統金融機構的影響特徵是挑戰與機遇並存。」黃劍輝如是說。

金融科技的健康發展，離不開對風險和監管的深入思考，有助於金融體系日益回歸金融的本質，而金融科技的未來發展，需要政府、業界、學界的共同努力，探索出一條具有中國特色、適應時代需求的道路。

作者：《經濟》雜誌記者 李雪嬌

編輯：zxt

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