逆勢高增 前5個月四家互聯網險企保費大增89％

近期，中國銀保監會發布2018年前5月的保險統計數據報告。數據顯示，保險業實現原保險保費收入19103.02億元，同比下降5.86%。其中，產險公司原保險保費收入4961.28億元，同比增長15.26%；壽險公司原保險保費收入14141.71億元，同比下降11.54%。

值得一提的是，在傳統財壽險公司增速放緩、甚至是負增長的時候，互聯網保險公司卻出現了逆勢增長的態勢。前5個月，眾安財產、易安財產、泰康在線、安心財產四家互聯網保險公司合計實現原保費達59.6億元，同比大幅增長89%，遠高於財險行業的增長水平。

有業內人士表示，隨著金融科技的發展和新興保險初創公司的進入，傳統的保險產品和服務方式漸漸無法滿足客戶需求，互聯網保險公司簡單、快捷的購買方式滿足了很多年輕人的需求。此外，互聯網保險公司保費出現大幅增長也跟保費基數較低有關係。

4家互聯網險企合計原保費達59.6億元

無論是與保險行業整體保費增速對比，還是與財產險業保費增速對比，今年前5個月，專業互聯網保險公司保費均出現遠高於行業的增速。統計顯示，4家互聯網保險公司保費大幅增長89%。

引人注意的是，專業互聯網保險公司在保費快速增長的同時，在互聯網財險業市場的佔有率呈現平穩上升態勢，與之相對應，保險公司PC官網業務明顯萎縮，移動端渠道中，APP業務增速下滑，微信業務較快上升。

近期披露的數據顯示，今年前5個月，眾安財產、易安財產、泰康在線、安心財產4家互聯網公司合計原保費達59.6億元，同比大幅增長89%。具體來看，眾安財產、易安財產、泰康在線、安心財產等4家險企1月份至5月份保費分別為39.7億元、8.7 億元、6.4 億元、4.8億元，同比增速分別為93%、105%、17%、305%。

實際上，這個趨勢早在一季度就凸顯出來了。中保協披露的數據顯示，2018年第一季度，眾安保險、泰康在線、安心保險、易安保險4家專業互聯網保險公司實現累計保費收入31.74億元，同比增長86.38%；佔比(佔整體互聯網財險業務的比重，下同)為21.96%，同比增長6.54個百分點。其他64家保險機構包括平安產險、人保財險、太保產險等共實現累計保費收入112.82億元，佔比78.04%。

此外，大型險企在互聯網保險領域的優勢也進一步凸顯。數據顯示，2018年第一季度，互聯網保險保費規模位居前八位的公司累計保費收入105.43億元。其中，保費規模位居前三位的為平安產險、眾安保險和人保財險，累計保費收入為77.93億元，市場佔有率為53.91%，較2017年提高3.55個百分點。

易安保險CPO彭煊曾表示，從生態鏈角度看，互聯網保險已經不再是簡單、傳統的保險公司主導的產品生產—產品銷售—產品服務—產品理賠的產業鏈，而是形成了一個大生態。也因此，互聯網保險產品需要具有碎片化、定製化、輕運營等特點。

大流量平台和保險公司具備明顯優勢

那麼，究竟購買互聯網保險的人群都是哪些呢？近日，中國保險行業協會聯合艾瑞諮詢發布了《2018中國互聯網財產險用戶調研報告》（以下簡稱《報告》），反映了2018年互聯網財產險用戶的群體特徵、購買行為、新型產品購買情況、購買渠道及滿意度等方面。

據《報告》顯示，互聯網財產保險用戶群體年齡層次上，保險用戶年齡構成主要在26至45歲區間，用戶佔比高達79.9%。其中36-55歲的保險用戶年齡段佔比高於整體用戶佔比，這一年齡段人群投保意識和傾向相對更強勢。伴隨著保險知識的普及和互聯網保險的發展，保險用戶在年輕群體和年長群體中的接受度提高。

從保險用戶購買時間節點看，主動投保思維有待養成。從用戶購買保險的時間節點來看，佔比最高的時間段是在延續性保險到期日前後，這一時段內購買保險的用戶佔比達到了36%。從保險用戶曾購買的產品來看，意外健康類保險、汽車類保險、資金安全類保險佔比排名前三。

購買渠道的選擇方面，用戶最常購買新型保險的渠道，淘寶系平台如天貓、支付寶、招財寶等以24%的比例高居第一位；與保險內容相關的APP如攜程、去哪兒等佔比15%位居第二位；官方途徑中，官方APP和官方網站佔比分別為13%和11%。

《報告》認為，大流量平台和保險公司具備著明顯優勢。淘寶受益於其大量的電商用戶，退運險銷售量可觀，平台上有著保險入口和官方店鋪，也推動了其他類型保險的銷售；攜程等場景類平台提高了用戶對風險的感知度、保費低，喚起了用戶對保險的需求，具有獨特優勢；官方APP和網站以其雄厚的實力、品牌權威性和產品的豐富度，佔比接近四分之一。

對於保險公司在互聯網財產險經營過程中存在的問題，《報告》也提出建議，保險公司不僅要在到期日前主動提醒用戶續保，也可以通過發展先進科技，線上統一保單管理，運用大數據對不同用戶偏向的投保時間進行個性化分類，有針對性地進行保險產品推薦。積極把握互聯網發展趨勢，滿足各行業互聯網進程中產生的投保需求。主動加強互聯網保險信息披露，包括互聯網保險產品信息，應加大對銷售人員的業務教育，同時杜絕虛假不實或帶有誘導的營銷和產品宣傳，維護行業聲譽。

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