銀保監會央行先後為網貸正名：對網貸平台不能一棍子打死
最近一兩個月，國內多家網貸平台「爆雷」，行業中蔓延出緊張的氣氛，新華社、央行也接連發聲。官媒為網貸正名。
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7月7日，新華社發表文章《「爆雷潮」之後，P2P行業將走向何方？》，文章中提到，「平台自融、發放假標劣標、缺乏自主造血能力……在已經「觸雷」的平台中，幾乎都能找到相似原因。」
P2P不是壞東西，它扎紮實實用技術為金融創新，響應國家金融普惠、助力實體經濟的號召。央視新聞曾13次正面報道P2P，比如央視一套焦點訪談節目關注並肯定了P2P行業。
7月9日，中國人民銀行官網發布公告稱，近日召開互聯網金融風險專項整治下一階段工作部署動員會，再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治。
人民銀行副行長潘功勝指出，下一步強化整治力度，引導機構無風險退出，開展行政處罰和刑事打擊，穩妥有序加速存量違法違規機構和業務活動退出。
7月8日，中國銀行保險監督管理委員會國際部負責人範文仲表示，現在網上做信貸業務，很多目標是擴大放貸群體，但沒有降低放貸成本，希望通過高利率覆蓋成本，這就導致了傳統的高利貸的風險在更大的社會平台上重現。未來會湧現出真正優秀的網路信貸企業，所以我們對網路信貸不能一棒子打死。
從官方的表態中，可以看出對網貸行業還是非常重視和肯定的。正如新華社文章中所提的，「不能因為短時間內出現的問題就一味地否認P2P，P2P行業能夠覆蓋銀行等金融機構無法提供資金支持的領域，也是近年來我國大力推進數字普惠金融的縮影。」
只是目前行業當中確實出現了一些鑽法律空子的害群之馬。在行業的強監管時代下，讓問題平檯面臨淘汰出局，才能在未來營造出一個更加健康開放的投資環境。新華社文章中也引用專家的話認為「短時間內的集中『爆雷』未必是壞事，這是行業進行自我凈化的一個正常階段。」
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暴雷平台有哪些特徵，如何識別？
我們知道2018年6月有80家停業及問題平台，那麼這些平台有哪些特點呢？先分享一組網貸之家的分析數據。
1、近一半停業及問題平台是在824後上線
80%的平台是在2015年後上線運營的。而在此前出台的57文已明確指出對於2016年8月24日後新設立的網貸機構或新從事網路借貸業務的網貸機構，在本次網貸風險專項整治期間，原則上不予備案登記，所以此類平台出現問題的概率也會相對高一點。
2、80%以上停業及問題平台未上銀行存管，合規進度慢
在6月停業及問題平台中，83.75%的平台未上線銀行存管系統，合規進度慢，並且不少平台信披狀況普遍較差，特別是項目信息披露極差，無法獲取底層資產情況。
3、高返及線下理財平台頻出問題
近期出現的問題平台中有不少為高返平台和具有線下理財業務的平台，如唐小僧、聯璧金融、鹽商集團等。據不完全統計，至少3家有線下理財公司，至少有36家存在高返的情況。
4、股東背景層面，10家平台為國資系或上市背景平台
對於頻出問題的國資系平台，對於宣傳是上市系，但上市股東實質是「ST股（特別處理股，股票名字前加st，風險警告）」，保持警惕。
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平台暴雷前半年甚至更長時間，基本都有一些蛛絲馬跡可尋，網路上各路豪傑分析了歷史上幾百家暴雷平台貢獻了判別平台暴雷的二十個預兆：
1、純詐騙平台
比如公司的營業執照、網址備案都是假的，借款資料是盜用其它網站的，法人或者平台負責人過於年輕，僅20來歲等。
2、平台突然短標頻發，金額超限
監管要求「個人借款上線不得超過20萬，企業或其他組織借款不超過100萬」，若平台當前還在發布突破監管限額的標，平台將嚴重不合規，很危險。
3、平台利率不斷上升，遠高於行業平均水平
國家法律規定年息24%以上都是不受法律保護，超過24%的平台肯定是有問題的。以變相返現、免費購方式，綜合利率收益超過24%的平台，極有可能已經遇到了兌付危機。
4、平台借款標的利率期限結構出現反轉
一般情況下，借款的期限與利率應該是成正比，即期限越長利率也就越高，但是假如出現標的期限越長，利率反而越低，期限越短，利率反而越高時，平台可能存在跑路的現象。
5、平台負面消息不斷傳出
6、信息不夠透明
尤其是標的信息披露不夠透明；
7、突然頻繁變更法人和主要負責人
除非引入戰略股東注資，一定要小心了，因為這樣的平台不是經營方向不明，就是要跑路。
8、高凈值客戶撤資
高凈值客戶對於平台是挨著利益集團最近的人物。有任何風吹草動包括標的負面消息，資金的去向都可以造成大戶們的撤資。在情報中，他也是優先獲取負麵價值信息的獲得者，他們的撤資時期到來，也就是平台緊張的時期。
9、平台到投資人QQ群瘋狂拉人
典型平台三農資本、e租寶，跑到各大投資人QQ群里私下拉人，這樣惡意競爭的平台，暴雷的可能性也很大。
10、平台無專業運營人員
平台運營不光是指營銷，還要對項目的信息、風控、催收等知識有所了解。平台運營思路需明確，有相關知識儲備；運營回答問題思路要清晰，敬畏、尊重投資人。
11、資產或資金端的客戶人群集中為老年階層
一般來說中青年對規則更易了解，且相對風險承受能力更強。若企業目標群體在忽悠一些老頭老太太，凈『坑』這些沒有基本判斷力的人，平台基本上很難運營了。
12、出借人集中為某個區域
同時若出借人集中為某個區域，可能涉嫌有線下理財宣傳。
13、平台無故大範圍拖欠員工公司
多半不是因為員工的問題，而是因為平台要暴雷了。典型平台有：e租寶、華贏凱、巨如集團。
14、頻繁變更辦公地點
不僅更方便擴張，而且租用新的辦公室時裝修費等也可以賒賬，更利於隱藏、逃避責任。
15、平台網站突然打不開，或無故升級多日
網站對P2P平台來說至關重要，正常情況下不會出現網站打不開或升級多日的情況（銀行存管系統對接事先也會進行說明）。網站打不開的情況下，這個平台出現跑路的幾率是很大的。
16、瘋狂廣告轟炸
典型平台e租寶、投寶金融。在央視、各大地方衛視、其它推廣渠道上面砸了巨額廣告費，而且規模急速增長。按照江蘇105條規定，委託第三方（擔保公司、合作公司等）線下推介項目，獲取資金；在電子渠道以外的物理場所進行項目宣傳；通過電視和廣播宣傳項目，均為違規。
17、自融非常明顯且被多次曝光
平台自融等於自掘墳墓。
18、足以影響到平台根基的重大負面
真正應該警惕的則是一些足以影響到平台根基的，導致平台會出現擠兌風險，嚴重影響到投資安全性的重大負面：平台出現嚴重造假行為，如背景造假，借款資料造假，平台基本信息造假等；線下崩盤，平台線下崩盤的負面被曝出之後，線上必然會很快面臨大規模的擠兌；平台被曝出有馬甲或關聯平台，很容易引發連鎖反應。
19、平台重要規則調整
諸如提現長時間不到賬後才對外宣布修改了提現規則，比如T+1變T+3，T+3變T+5等等；刻意修改規則，延長回款時間，無限拖延。
20、提現出現延遲並無法給出合理解釋
通常來說，平台出現了以上20種狀況，就有很大的可能出現暴雷。
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當前環境下，九金所對投資人有哪些保障？
九金所最大的保障是項目都是真實的，標的類型為房押或大型公司到期無條件承兌的商票。底層資產的安全是平台安全最核心的保障。另外九金所上線了徽商銀行資金存管，平台觸碰不到投資人的資金，杜絕了跑路的可能性。九金所是行業里合規的先行者，一直以來合法合規，敬畏風險，穩健經營。
敬畏風險，風控第一，穩健經營。金融就是一場馬拉松，笑到最後才能勝者為王。大浪淘沙，九金所為為了投資人的安全堅守好風險底線，不斷拼搏，創造更好的成績。
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