金融良性發展：大數據驅動將成趨勢

大數據在金融領域的應用遠不止如此，銀行、保險、基金、證券等領域均有廣泛的市場，一般有精準營銷和大數據風控兩個方面。業內人士建議，通過大數據挖掘金融價值，使數據資產成為金融機構的核心競爭力。

再複雜的其本質也簡單，金融大數據的運用與發展就是其一。

近來網貸平台頻暴雷，根本原因除了外部監管趨嚴、市場利空、經營不善以外，不外乎資金錯配、假標盛行、借款人惡意欠債等，這些原因用簡單的辦法就可以得到解決：其中大多可以通過大數據徵信來解決信息不對稱。而大數據徵信是利用數據分析和模型進行風險評估，依據評估分數，預測還款人的還款能力、還款意願以及欺詐風險。在金融風控領域，大數據指的是全量數據和用戶行為數據。大數據在金融領域的應用遠不止如此，銀行、保險、基金、證券等領域均有廣泛的市場。

大數據在金融領域應用：精準營銷和大數據風控

據蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言介紹，大數據在金融領域的應用，一般有精準營銷和大數據風控兩個方面。

薛洪言表示，精準營銷是基於行為數據去預測用戶的偏好和興趣，繼而推薦合適的金融產品。對於大數據風控，其邏輯便在於「未來是過去的重複」，即用已經發生的行為模式和邏輯來預測未來。這意味著，隨著隨機事件的大量發生，是可以發現其內在規律的。而大數據里包含的海量數據，為我們發覺隱藏在隨機事件後面的規律提供了條件。而大數據風控的兩個應用，信用風險和欺詐風險，背後都是這個邏輯，通過分析歷史事件，找到內在規律，建成模型，然後用新的數據去驗證和進化這個模型。

貴陽大數據交易所執行總裁王叄壽告訴中國經濟時報記者，截至2017年底，中國網民規模達到7.72億，手機網民規模達到7.53億。隨著我國加快IPv6、5G的商用部署，數據總量將呈現爆髮式增長。從某種角度而言，數據詳實記錄了發展中的世界，而大數據使未來複現成為可能。大數據是無限循環、無限複製的綠色資源，應用次數越多，其價值越大，將會顛覆未來很多產業的競爭模式。對於當前而言，大數據是國家基礎性戰略資源、創新生產要素、是21世紀的「鑽石礦」；對於未來而言，大數據是「活化石」。

大數據應用水平正成金融企業競爭力的核心要素

至於金融大數據的未來，有分析稱，數據驅動金融將是一種趨勢，誰掌握了大數據，金融營銷、金融風控就會勝出。

中國支付清算協會業務協調部丁華明認為，一個關鍵的因素是大數據應用水平正在成為金融企業競爭力的核心要素。金融的核心是風控，風控以數據為導向。金融機構的風控水平直接影響壞賬率、營收和利潤。目前，金融機構正在加大在數據治理項目中的投入，結合大數據平台建設項目，構建企業內統一的數據池，實現數據的「穿透式」管理。在大數據時代，數據治理是金融機構需要深入思考的命題，有效的數據資產管控，可以使數據資產成為金融機構的核心競爭力。

普華永道的研究報告顯示，83%的中國金融機構希望投資大數據。金融行業對大數據的需求屬於業務驅動型。其迫切希望應用大數據技術使營銷更精準、風險識別更準確、經營決策更具針對性、產品更具吸引力，從而降低企業成本，提高企業利潤。隨著更多金融機構基於大數據獲得豐厚的回報，將進一步打消其顧慮，加速大數據的普及。

上述報告還稱，各級政府正推動金融行業數據整合、共享和開放。國務院《促進大數據發展行動綱要》提出，到2018年，中央政府層面實現金稅、金關、金財、金審、金盾、金宏、金保、金土、金農、金水、金質等信息系統通過統一平台進行數據共享和交換。國家還通過推動建設各類大數據服務交易平台，為數據使用者提供更豐富的數據來源。數據越關聯越有價值、越開放越有價值。大數據的發展需要所有組織和個人的共同協作，將個人私有、企業自有、政府自有的數據進行整合，把私有大數據變為公共大數據。金融數據安全問題也越來越受到重視。大數據的應用為數據安全帶來新的風險。數據具有高價值、無限複製、可流動等特性，這些特性為數據安全管理帶來了新的挑戰。

對金融機構來說，網路惡意攻擊成倍增長，組織數據被竊的事件層出不窮。這對金融機構的數據安全管理能力提出了更高的要求。大數據使得金融機構內海量的高價值數據得到集中，並使數據實現高速存取。但是，如果出現信息泄露，可能一次性泄露組織內近乎全部的數據資產。數據泄露後還可能急速擴散，甚至出現更加嚴重的數據篡改和智能欺詐的情況。

2018年是金融行業監管大年，「防風險」依然是行業發展主旋律。「近年來大數據風控越來越受重視，越被市場認可，我們越要做好風險防控工作，合規發展。」百融金服副總裁陳雷指出，不僅金融業務要合規經營，大數據風控行業也要合規發展。

以當下正經歷暴雷潮的網貸行業為例，陳雷認為，以P2P為代表的互聯網金融原來只要「有膽量」就能發展起來的時代已經過去了，現在是需要擁抱科技的時代，要通過大數據挖掘金融價值。

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