這種便捷的產品或將退出P2P行業

P2P從引入國內至今，規模直逼十萬億大關，同時行業也在逐步規範。

然而，任何行業的發展都不會是一帆風順的，總需要遵循優勝劣汰的原則，歷經各種坎坷，P2P也是一樣。

在剛引入時，知道的人還很少，起初還抱著謹慎的態度，漸漸的有部分人抱著試一試的想法，也就進入了這個行業，參與的人越來越多，甚至有的投資人本金都翻了個倍。

隨著行業的發展，P2P平台在祖國遍地開花，大大小小，據不完全統計，包括暴雷的平台在內，可能P2P平台接近一萬家！

現在存活的平台在2000家左右，當備案來臨，會有更多的平台消失。

P2P在某些階段，衍生出的一些業務很賺錢，比如現金貸、大額標、校園貸等等，但都因為存在問題而被監管叫停。

最直觀的的就是靠現金貸半年賺了10個億，在美國上市的趣店股價大跌超過30%，後面也不得不收縮業務，迎合監管。

做大額標很出名的一家大平台就是紅嶺創投了，給一家企業借款能達到五六千萬，這種風險高度集中的大額標，也被監管叫停了，而現在很多暴雷的平台也證明這一點，殼公司借款等大額標最後傷害的還是咱們投資人。

不合規的業務模式，在P2P發展過程中，被證明確實存在問題，也會被逐漸淘汰。

而現在，新的一輪監管變革即將來臨，近日北京互金協會要求轄區內的會員平台下架平台的理財計劃類產品。

雖然這只是北京互金協會發出的一個文件，非官方的，但是縱觀行業發展以來，這其實就是官方通過非官方途徑先放出的風聲。

對於政策風向標，一般都是全國看北京，所以這次釋放的信號，在即將到來的備案細則中應該會有具體的規定，理財計劃類產品將要下架。

其實理財計劃類產品，對於我們投資人來說是很不錯的，投資生息快，退出也很流暢，投資體驗還是很好的。

那麼這次為什麼要下架理財計劃類產品呢？

首先，我們先看看理財計劃類產品的特點，一般來說都是很多的債權打包在一塊兒，然後投資人投資的時候，系統會幫我們自動匹配債權，鎖定期結束後，自動債轉退出。

舉個例子：比如我投資XX貸的X計劃1萬元1個月，系統給我匹配了五六個借款人，這五六個借款人實際借款時間可能是3個月、6個月、12個月的，現在匹配我1個月，到期後，通過債權轉讓的方式退出，下一個投資人接手這個債權，直到這個債權結束。

看完了這個例子，很多讀者也就懂了，這是一個鎖定期+債權轉讓的模式，但是這裡存在兩個問題：第一、期限錯配；第二、流動性風險。

流動性風險，我相信很多讀者這次暴雷潮中，都親身感受到了，就是很多人現在投資的產品，明明到期了，可是就是轉不到餘額，手上的這個債權沒人接手了...

既然行業很大概率要迎來下架理財產品的新規，那麼會波及多廣呢？

仔細看的話，鎖定期+債權的產品模式，90%以上的平台都有，畢竟要給投資人良好的投資體驗。

那麼現在要下架，對咱們投資人有啥影響呢？

首先，大家不要慌，其實這個問題，之前有一家叫做XXX財的平台已經做過了，那就是拆標！

也就是說，你投資的1個月、3個月的產品，需要跟底層資產一一對應了，會被拆成6個月、12個月、24個月的長標。

臨風認為，這種模式在現在行業流動性不足的情形下是可以接受的，不然平台清盤跑路，怕是咱們投資人不能承受之重！

平台通過拆標，把風險都釋放出來，信息也完全公開透明，其實對於行業來說，這是一件好事。

咱們投資的時間，跟資產標的時間是一致的，消除資金池風險，再佐以銀行存管，配套起來，投資人資金去向透明可追溯，才能真正的最大限度地降低資金挪用、跑路等風險。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！