國家開發銀行 譚波：大數據治理探索與實踐

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隨著信息化、智能化的快速發展，金融行業與信息技術的融合交匯引發了數據的迅猛增長，大數據已成為現代金融業的戰略資源和重要資產。中國銀保監會於5月21日適時發布《銀行業金融機構數據治理指引》(以下簡稱《指引》)，引導銀行業金融機構加強數據治理，提高數據質量，充分發揮數據價值，提升經營管理水平，由高速增長向高質量發展轉變。

一、國家開發銀行大數據治理實踐

國家開發銀行(以下簡稱「國開行」)高度重視大數據治理工作，從規劃入手，構建完善的組織、制度和流程，制定數據標準並實施數據管控，形成有機組合的數據治理體系。自2008年以來，加強數據「建、管、用」一體化建設，於2017年底建成混搭架構的大數據平台和一批大數據創新應用上線投產，標誌著大數據能力由規劃設計階段進入到應用推廣階段，實現了數據治理轉型升級，為推動「數字化智慧開行」戰略實施奠定了堅實基礎。

1、夯實數據基礎，構建完備的大數據基礎設施

一是建成混搭架構的大數據平台，實現數據處理架構的完善與升級，可高效存儲和處理各類結構化、非結構化數據，全面支持貸前、貸中、貸後、融智以及綜合管理決策等業務領域的大數據應用。

二是構建分散式的統一數據交換平台，形成繼ESB(企業服務匯流排)之後的第二條企業級數據匯流排，可快速進行內外部各類數據的批量採集、傳輸與分發，實現數據交換的統一管理和集中監控。

三是搭建外部數據平台，實現全行外部數據的集中與共享，為全行應用系統和行內用戶提供統一的外部數據服務，充分發揮外部數據資產價值。

四是建設手工數據管理系統，有效解決了臨時性、突發性及系統缺失等因素產生的手工數據採集與管理問題，實現全行手工數據的「一次錄入、多次復用、全行共享」。

五是建成數據歸檔系統，打造「原汁原味」的系統數據「圖書館」，實現在線系統減負、下線系統存檔，為內外部監管審計提供支持。

2、制定數據標準，建立企業級大數據管控體系

在數據標準方面，一是完成銀行級客戶、產品等9個主題共2626項基礎類、1068項管理分析類標準的制定和發布，實現1575項標準在全流程等41個系統的落地。

二是發布五大類1116項集團級標準和配套管理辦法，將標準化管理半徑從銀行拓展至整個集團。

三是牽頭編製並發布《銀團貸款業務技術指南》，積極掌握行業話語權。

在數據管控方面，一是編製發布《數據管理與應用「十三五」專項規劃》，明確了「強化數據應用為目標，數據集中整合為樞紐，提升數據質量為主線」的數據治理思路。

二是初步建立高層決策、數據管理部門統籌、全行參與的企業級數據治理機制。

三是構建覆蓋數據全生命周期管理的「9+3」數據管理制度體系。

四是建成以元數據為中心、支持標準和質量等管理功能的數據管理系統。

五是建立數據質量管控常態機制，嚴格數據質量專項考核，實現千萬級數據逐日監控，累計發現並推動分行整改8000餘條質量問題，數據質量主動管理能力顯著增強。

3、做好數據服務，建成一批通用型數據類應用系統

一是構建出具有16個監管應用的系統群，監管報送自動化率達90%以上，徵信考評連續五年位於同業前列，外匯合規管理連續三年被評為A類行。

二是建成高管駕駛艙系統，集中、動態展現開行經營狀況、金融同業對比和宏觀經濟等內外部關鍵指標，為總分行領導及專項業務提供有力的決策支持。

三是搭建統一報表系統，形成全行統一的報表視圖，以靈活易用的「拖、拉、拽」方式在線定製報表，實現對原有固定報表生成方式的重大革新。

4、立足業務實際，打造特色大數據創新應用

基於「大平台、小應用」技術理念，構建數據綜合應用平台，整合國開行數據類應用系統，為用戶提供一站式服務和優質數據體驗。

一是落實黨中央「實現精準扶貧」的決策部署，發揮國開行在「金融扶貧行動」中的主力軍作用，快速搭建了精準扶貧和脫貧攻堅指揮管理應用，大幅提高扶貧業務處理效率和實時監控水平。

二是貫徹落實胡懷邦董事長「一個開行，一個客戶，一套服務」的指示精神，建設集團客戶管理應用，解決了集團客戶信息共享不充分的難題，大幅提升集團客戶管理效率，強化集團客戶風險管控。

三是實現客戶關聯關係應用，全面應對當前集團化經營給企業帶來的新型信貸風險，助力信貸評審、風險控制、貸後管理等工作。

四是利用文本挖掘等技術，建設授信評審業務智能分析應用，發揮存量授信評審數據資產價值，傳承授信評審核心能力，進一步提升授信評審的效率和質量。

五是推出信貸項目遠程視頻監控服務，為客戶經理提供「千里眼」，有效提升檢查效率，滿足「留影留痕」的監管要求，是科技與業務融合的典型應用。

六是構建數據主動探索應用，開創了業務人員「自主設計」代替「系統開發」、數據分析成果「所見即所得」的數據服務新模式。

5、實施「百人計劃」，培養大數據創新核心人才

國開行持續完善數據管理組織體系，加快大數據專業化隊伍建設，實施高端數據挖掘分析人才「百人計劃」，從總分行各部門選出精兵強將，找准業務管理和發展的難點、痛點問題，積極運用大數據解決業務實際需求，探索一條「金融+科技」複合人才培育的新機制和新模式，滿足新時代創新發展對大數據創新人才的新需求。

二、下一步治理方向

1、落實數據治理的組織機制保障

要按照《指引》要求健全強化數據治理架構，明確董事會、監事會、高級管理層及相關部門權責，制定數據戰略、完善數據治理體系、建立滿足需要專業隊伍、建立良好數據文化。

2、立足數據共享，持續完善大數據平台

要密切關注前沿技術發展動態，深入開展專題技術研究，持續完善大數據平台，提升大數據的存取、處理和交換能力。參照ISO20000和ISO27001標準要求，構建科學、全面、精細化和可落地的運維管理規範，保障大數據平台安全平穩運行。

3、推動大數據情景下的數據治理完善與升級

要立足監管標準化數據報送工作，研究、完善、落實基於大數據場景研究數據標準化工作，作為提升大數據分析和加總能力基礎。要研究大數據管控的思路和方法，開展集團數據質量管控。要高度重視大數據安全，做好基於數據內容的精細化授權管理，確保數據使用合規。要建設完備的、專業的企業級數據管控工具，夯實大數據管控基石。

4、基於數據價值，推進大數據創新應用集群建設

數據治理的最終落腳點應在於數據應用和價值實現，要立足風險防控，聚焦優勢業務領域，制定大數據應用體系規劃，加快引入人工智慧等前沿技術，提升大數據應用深度和廣度，打造完整的大數據應用與服務能力，真正將人工智慧做實做強，形成銀行的「智慧大腦」。

作者：譚波 國家開發銀行信息科技局局長

（文章內容有刪減）

（來源：和訊名家）

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